Aspiration lança conta de gerenciamento de caixa pagando até 2 por cento APY

Adicione o Aspiration à lista crescente de novatos em fintech que oferecem uma taxa competitiva em uma nova conta em dinheiro.

A startup anunciou na terça de manhã a conta Aspiration Spend &Save, uma conta apenas online que paga até 2% APY. A taxa, que é muito maior do que o que muitos grandes bancos oferecem, é obtido fazendo depósitos regulares ou mantendo um certo equilíbrio. A conta de gerenciamento de caixa também dá aos clientes dinheiro ilimitado de volta em todas as suas compras.

O produto chega uma semana depois que a Wealthfront anuncia uma conta que paga aos depositantes um rendimento de 2,24%.

Comparação entre o rendimento da conta Aspiration Spend &Save

A conta Spend &Save pode ser aberta com apenas $ 10. Para ganhar o APY de 2 por cento, você tem duas opções:Depositar pelo menos $ 1 por mês em qualquer uma de suas contas Aspiration ou manter um saldo de $ 10, 000 ou mais. Se você não atender a uma dessas condições, você não ganhará nenhum APY nesse mês.

Mesmo se você ganhar o APY de 2 por cento em seus depósitos, há rendimentos mais altos disponíveis em outros lugares. CIBC Bank oferece 2,39 por cento APY em sua conta poupança, enquanto Marcus by Goldman Sachs oferece 2,25% APY. Ambas as contas exigem um saldo de apenas $ 1 para ganhar o APY. Você pode comparar ofertas competitivas de contas de poupança no Bankrate.

Contudo, O rendimento da aspiração é de até 20 vezes a média nacional de 0,1 por cento para conta poupança, de acordo com dados de Bankrate. Mais, você receberá dinheiro ilimitado de volta em suas compras - uma vantagem comum para cartões de crédito, mas não comum para cartões de débito. Atualmente, A Aspiration oferece 0,5% de dinheiro de volta em cada compra e 1% de dinheiro de volta para empresas com uma forte consciência social.

Seguro, taxas e penalidades

Você não terá acesso a filiais físicas com a conta Aspiration, mas você terá acesso gratuito a todos os caixas eletrônicos. Se uma operadora de caixa eletrônico cobra uma taxa, A aspiração irá reembolsá-lo automaticamente.

A aspiração também tem um modelo de negócios único:em vez de cobrar taxas, você decide o que é justo pagar - você pode até escolher $ 0. Também, A Aspiration doará 10% de seus ganhos para instituições de caridade.

Mais importante, a nova conta Aspiration Spend &Save não é uma poupança básica ou conta corrente. É uma conta de gerenciamento de caixa que você abrirá diretamente por meio do Aspiration.

Mas Andrei Cherny, co-fundador e CEO da Aspiration, diz que a conta oferece tudo que os consumidores esperariam de uma conta corrente ou poupança, incluindo cheques, um cartão de débito e um aplicativo móvel. Essas contas também são seguradas pela FDIC até $ 250, 000 por depositante porque os depósitos são transferidos para instituições membros da FDIC.

O lançamento da conta Aspiration Spend &Save vem na sequência dos polêmicos planos de Robinhood de entrar no setor bancário. O aplicativo de negociação de ações gratuito disse que os depósitos foram cobertos pela Securities Investor Protection Corp. - mas posteriormente modificou a forma como descreveu a conta de alto rendimento depois que o CEO da SIPC expressou preocupação sobre a proteção do fundo.

Aspiração, Enquanto isso, disse que passou mais de um ano obtendo licenças e aprovações da Financial Industry Regulatory Authority, bem como de 50 estados e territórios.

A Aspiration também oferece produtos de investimento e aposentadoria.

Benefícios além da taxa

Como a maioria dos produtos fornecidos por empresas fintech, A nova conta do Aspiration não está cortejando você apenas pela taxa. “Não estamos tentando ser o maior número lá fora, Cherny diz.

Em vez, a empresa - cujo lema é “Faça Bem. Faça o bem." - visa fornecer uma taxa respeitável para os consumidores que também compartilham os valores e a ética da empresa de ajudar a salvar o planeta.

Aspiração, por exemplo, disponibiliza recursos intrigantes, incluindo a Medição de Impacto de Aspiração - uma métrica que pontua as empresas sobre como tratam seus clientes e o meio ambiente, bem como outros fatores. Os clientes receberão 1 por cento em dinheiro de volta para fazer compras em empresas que recebem uma pontuação alta.

O que isso significa para a aspiração

A nova conta de gerenciamento de caixa da Aspiration representa parte de uma grande tendência de iniciantes com o objetivo de reimaginar o banco de varejo.

Para Aspiração, isso marca outra grande notícia:a startup de 4 anos não é mais um neobanco. Sua nova conta substitui a conta Summit, uma conta corrente onde os depósitos eram mantidos no Banco Radius. Agora trabalhando de forma independente, A aspiração dá mais ordens.

“Isso nos permite tomar nossas próprias decisões sobre o que é certo para o consumidor, Cherny diz. “Quando você está trabalhando por meio de um terceiro, inevitavelmente haverá tensão entre quais são seus interesses e como eles ganham dinheiro e como uma empresa como a Aspiration ganha dinheiro. ”