Benefícios de colocar sua restituição de impostos em uma nova conta de poupança de alto rendimento

A restituição de impostos pode dar um impulso único às suas economias.

Além de um bônus ou outra sorte inesperada, a maioria das pessoas não vê uma quantia em dinheiro perto do valor de uma restituição de imposto durante o ano. E uma nova conta de poupança pode ser a maneira perfeita de separar esse dinheiro de outros fundos. Esta é uma ótima estratégia se você estiver em uma conta de baixo rendimento percentual anual (APY) ou não tiver uma conta poupança de alto rendimento.

“Não é apenas jogá-lo em sua conta corrente normal, onde você paga contas e ele se perde na confusão, ”Diz Missie Beach, planejador financeiro certificado pela Redwood Wealth Management, LLC em Alpharetta, Geórgia. “E não é apenas sua conta poupança regular que você tem onde estão suas economias para as férias ou para o inesperado conserto do carro. Eu meio que gosto da ideia de abrir essa conta de poupança totalmente nova, tão brilhante e novo e realmente não reservado para nada ainda (conta). ”

Investir sua restituição de impostos em uma nova conta de poupança de alto rendimento pode impulsionar seu plano de poupança ou ajudá-lo a virar uma nova página quando se trata de economizar. Em 2019, é fácil obter uma conta poupança rendendo pelo menos 2 por cento APY com um saldo mínimo baixo ou mínimo. “Se você começou em uma nova conta, Acho que é mais fácil para um cliente olhar para essa nova conta como algo que ele não pode tocar, ”Beach diz.

Agora é a hora de economizar

Após anos de taxas de baixo rendimento, contas de poupança estão em APYs que não víamos há anos. Embora seja possível que você esteja em uma conta de alto rendimento, compare-o com uma das ofertas de banco online abaixo para confirmar. Como a restituição de imposto média em 1º de março é de US $ 3, 068, aqui estão algumas contas de poupança que têm um requisito de saldo mínimo menor do que isso.

• United Bank:2,50% APY - O mínimo para ganhar este APY é $ 1. A conta tem uma funcionalidade que muitas outras contas do mercado monetário não têm. Possui privilégios tanto para cartão de débito quanto para emissão de cheques. Mas você será restringido pelas diretrizes do Regulamento D. É importante observar que há uma taxa de $ 10 se você fechar a conta nos primeiros três meses e se seu saldo diário durante um ciclo de extrato mensal cair abaixo de $ 2, 500, você terá uma taxa de serviço mensal de $ 15. Esta conta é oferecida em 26 estados. No entanto, se você acha que a acessibilidade é um recurso negativo - uma vez que pode significar que você retirará os fundos destinados à poupança - então você pode querer olhar para uma conta que não tem esses recursos.
• Western State Bank:2,50% APY - O mercado monetário de alto rendimento não tem saldo mínimo e são ganhos juros sobre qualquer saldo. Não há cartão para multibanco, cartão de débito ou cheques para esta conta.
• CIBC Bank USA:2,39% APY - O saldo mínimo para obter o APY de 2,39% é de apenas US $ 0,01. Se suas economias vão realmente se acumular, então esta pode ser a conta certa para você.
• Sincronia:2,25% APY - Este APY combinado com nenhum saldo mínimo é uma ótima combinação. A Synchrony tem sido consistentemente um banco que oferece rendimentos competitivos. E sua conta poupança também tem acesso ao caixa eletrônico.
• Marcus por Goldman Sachs:2,25% APY - Você só precisa de $ 1 para ganhar o melhor APY neste banco, que também tem acompanhado os aumentos das taxas.

Escolhendo uma nova conta poupança

Existem três áreas que você precisa considerar ao comparar contas de poupança.

• O APY: Você deseja estar na conta APY mais alta possível porque deseja ganhar o máximo de juros. Geralmente, APYs de poupança e conta do mercado monetário são variáveis. Contudo, se o seu banco deixar de ser competitivo, você sempre pode mudar para um banco diferente.
• O saldo mínimo: Certifique-se de que o saldo mínimo corresponda ao valor que você planeja manter na conta poupança. Se não, você pode incorrer em taxas de manutenção que podem anular quaisquer juros que você ganhará, ou você pode perder aquele APY alto.
• Acessibilidade: Veja como você poderá acessar esse dinheiro e se esse método funciona para suas circunstâncias individuais. Embora se esta é realmente uma conta de poupança que vai se acumular, a acessibilidade com um cartão ATM ou privilégios de emissão de cheque podem não ser necessários - desde que você consiga acessar esse dinheiro transferindo-o eletronicamente por meio de uma transferência Automated Clearing House (ACH). Às vezes, dificultar um pouco o acesso ao seu dinheiro - e não uma visita ao caixa eletrônico após um saque - pode ajudar aqueles que têm o desejo de sacar de suas economias. "Então, existem algumas barreiras para obter acesso a esse dinheiro, ”Beach diz. “E isso é o que você quer fazer se sua meta de verdade for economizar.”

Uma nova conta poupança não significa encerrar seu relacionamento físico

Em algumas circunstâncias, um ou dois bancos tradicionais podem ser um ótimo lugar para ter uma conta corrente ou uma pequena conta poupança facilmente acessível.

“Você ainda pode vinculá-lo ao seu banco físico, se ainda quiser bancar essa rota tradicional, ”Beach diz. “Mas acho que toda a metodologia on-line com economia torna um pouco mais difícil para um cliente simplesmente ficar feliz e dizer:_ Você sabe, eu acho que vou tirar isso e usá-lo para X, Y, Z. 'Só existe aquela pequena barreira entre gastá-lo e salvá-lo. "

Uma nova conta de poupança online em um banco Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou em uma National Credit Union Administration (NCUA) pode ser um ótimo complemento para seu plano financeiro. Uma conta poupança em uma instituição segurada - e dentro das diretrizes do seguro - pode ser uma ótima opção para a maior parte de suas economias, já que muitos dos APYs podem ser mais de 20 vezes a média nacional da conta poupança Bankrate de 0,10% APY. Ou podem ser mais de nove vezes a média nacional da conta do mercado monetário do Bankrate de 0,21% APY.

O seguro de depósito FDIC cobre os depositantes dólar por dólar até a data de inadimplência até pelo menos $ 250, 000 em um banco segurado pelo FDIC, de acordo com o FDIC. Em uma cooperativa de crédito NCUA, o valor padrão do seguro de ações é $ 250, 000. Esta proteção por meio do Fundo Nacional de Seguro de Ações da União de Crédito (NCUSIF), administrado pelo NCUA, garante contas individuais de até $ 250, 000 e a participação de um membro em todas as contas conjuntas combinadas até $ 250, 000, de acordo com o NCUA. O seguro de ações padrão da NCUA é por acionista, por cooperativa de crédito segurada, para cada categoria de propriedade, de acordo com o NCUA. Sempre confirme com seu banco se sua conta está de acordo com as diretrizes de seguro.