6 dicas para definir (e atingir) suas metas de economia

Um dos princípios básicos da construção de uma base financeira é economizar. Quando você define metas de economia, é mais provável que você desenvolva hábitos financeiros de longo prazo que irão beneficiá-lo. Também é mais provável que você alcance seus objetivos.

Se você está procurando ajuda para se tornar um poupador melhor, aqui estão algumas dicas sobre como definir metas de economia.

1. Escolha uma meta de economia específica

Primeiro, defina seu objetivo.

Quer sejam férias, uma educação universitária para seus filhos, um adiantamento de uma casa ou aposentadoria, decida no que você está trabalhando em vez de escolher um número nebuloso, ou uma vaga ideia de “economizar mais”.

“Descubra o que você quer que seu dinheiro faça por você, ”Diz Amy Irvine, CFP, proprietário do Rooted Planning Group e consultor financeiro da rede Wealthramp. “Tenha uma conversa emocionante consigo mesmo sobre seu dinheiro e o que você espera que ele realize.”

2. Defina um prazo de economia

Próximo, elabore um cronograma para atingir seu objetivo. Alguns objetivos, como comprar um carro no próximo ano, pode ter um prazo mais curto. Outros objetivos, como chegar ao número de sua aposentadoria, pode demorar mais e exigir um planejamento mais contínuo.

“Preparar-se para o sucesso significa um plano e um cronograma, ”Diz Ari Baum, CFP, e fundador e CEO da Endurance Wealth Partners. “Descubra suas contribuições mensais ou semanais para alcançar seus objetivos.”

Se você sabe que precisa de $ 10, 000 para comprar um carro no próximo ano, você pode precisar reservar $ 833 por mês durante os próximos 12 meses. Para aposentadoria, você pode decidir usar uma calculadora para estimar quanto precisará investir nos próximos 30 anos. Se você quiser economizar $ 1 milhão, com certas premissas relacionadas ao desempenho do investimento, isso pode significar reservar $ 600 por mês.

3. Crie uma conta diferente para cada meta

Baum também recomenda separar contas financeiras diferentes para cada meta, especialmente porque é provável que você esteja economizando para mais de uma meta ao mesmo tempo.

“Salvar para vários objetivos pode tornar as coisas complicadas, ”Diz Baum. “Divida cada meta de economia em uma conta, seja para um carro, casa, férias ou qualquer outra coisa. ”

Dessa maneira, você pode decidir como dividir seus recursos nas contas com base em seu cronograma de poupança e a quantidade de que você precisa para atingir seus objetivos.

Em alguns casos, você pode ter que priorizar alguns objetivos em detrimento de outros. Por exemplo, antes de aumentar quanto você investiu no plano de faculdade 529 de um filho, você quer ter certeza de que está cumprindo sua meta de poupança para a aposentadoria. Se você precisa de um carro novo, talvez você precise priorizar essa meta de economia em vez de investir mais dinheiro nas férias.

4. Monitore seus objetivos

Acompanhe seu progresso para que você possa ver onde está e comemorar seu progresso. Como você vê seu sucesso, é mais provável que você se sinta bem em continuar. E, claro, uma vez que você atinge seu objetivo, esse sentimento pode encorajá-lo a continuar trabalhando em direção a seus outros objetivos - e estabelecendo novos objetivos.

“Depois de fazer a bola rolar, poupar dinheiro pode tornar-se viciante, ”Diz Baum. “É divertido ver suas economias se acumulando conforme você faz contribuições ao longo do tempo.”

5. Divida seus objetivos em pedaços menores

Irvine, do Rooted Planning Group, recomenda dividir seus objetivos em pedaços menores para que você possa se sentir mais capacitado para alcançá-los.

Se você quiser tirar ótimas férias por US $ 5, 000 em 12 meses, você precisa reservar cerca de $ 416 por mês. Para alguns poupadores, no entanto, isso pode parecer uma tarefa difícil. Onde você consegue esse dinheiro? Depois de dividir isso em uma contribuição semanal mais gerenciável de cerca de US $ 104, você pode então avaliar sua situação.

“Identifique onde e como você está gastando dinheiro de uma forma que não está sendo útil para você, ”Irvine diz. “Com esse conhecimento, você pode realizar ações diferentes para encontrar o dinheiro de que precisa para cumprir sua meta. ”

6. Automatize seus objetivos

Em vez de tentar se lembrar de separar dinheiro para uma meta, considere a configuração de transferências e deduções automáticas. Você pode criar transferências automáticas de uma conta corrente para uma conta poupança para ocorrer no mesmo dia de cada semana ou mês, criando uma situação em que você não precisa se lembrar de fazer o movimento e tomar uma ação separada.

Brian Walsh, Jr., CFS, e consultor financeiro sênior do Walsh &Nicholson Financial Group, destaca que mover automaticamente o dinheiro ajuda a mantê-lo fora de vista, para que você não o gaste.

Walsh também recomenda o uso de uma conta de investimento quando fizer sentido para a sua situação.

“Crie uma conta de investimento, seja um Roth IRA, IRA ou conta de corretora, e ter um valor definido em dólares para essa conta a cada cheque de pagamento, " ele diz. “Você pode configurar sua conta bancária para transferir automaticamente para a conta de investimento.”

Embora você possa não se sentir confortável em usar uma conta de investimento para objetivos de curto prazo, como férias e adiantamentos, automatizar suas transferências pode ser uma grande ajuda. Quando se trata de investir para a aposentadoria, no entanto, você pode ter seu dinheiro retirado diretamente de seu contracheque.

Resultado

Conforme você descobre como definir metas de economia, o importante é definir uma estratégia, fique no caminho certo e seja consistente, Walsh diz.

Ao criar um plano e priorizar o salvamento, é mais provável que você desenvolva hábitos que acabam por colocar seu dinheiro para trabalhar para você, em vez de fazer muito pelo seu dinheiro.