Terceira verificação de estímulo e plano de resgate COVID-19:como os primeiros 100 dias de Biden podem afetar seu dinheiro

p Desafios familiares aguardam Joe Biden quando ele se torna o próximo presidente dos Estados Unidos:seus primeiros dias na Casa Branca serão focados em consertar uma economia que enfrenta sua pior fratura desde a Grande Depressão, como foi o caso durante sua vice-presidência em 2009.

p Mas lutar contra a recessão induzida pela pandemia será uma tarefa drasticamente diferente, e ele terá que aceitar o desafio em uma Washington profundamente dividida. Aumentando as perspectivas de menos impasse em um pacote de resgate econômico, Os democratas ganharam vantagem legislativa no Senado após o segundo turno das eleições na Geórgia. No entanto, o partido de Biden tem uma maioria menor na Câmara dos Representantes, e os legisladores podem ser distraídos por um tempo com procedimentos de impeachment do presidente Trump que está deixando o cargo.

p Para americanos comuns, ainda será crucial gerenciar cuidadosamente suas finanças nos próximos meses, mesmo que pareça que mais ajuda pode estar ao virar da esquina.

p “É um pouco como um cubo de Rubik, ”Diz Greg Valliere, estrategista-chefe de política dos EUA na AGF Investments em Washington. “Depois de concluir uma parte da política, alguma outra parte precisa ser tratada. É difícil sincronizar tudo, e isso vai ser parte do problema este ano. ”

p Aqui está o que esperar dos primeiros 100 dias de Biden no cargo e o que isso significa para suas finanças.

A maior prioridade de Biden em seus primeiros 100 dias:alívio COVID-19 e estímulo econômico

p Biden provocou o que deve ser a maior parte de sua agenda nos próximos 100 dias em um grande anúncio na quinta-feira passada:O presidente está planejando pedir ao Congresso que gaste mais US $ 1,9 trilhão para ajudar os americanos em dificuldades a superar a crise do COVID-19.

p Batendo quase 2,5 vezes maior do que o American Recovery and Reinvestment Act de 2009, o projeto de lei planeja atacar as crises econômicas e de saúde relacionadas, aumentando os testes de vírus, entrega e produção de vacinas, bem como fornecer ajuda diretamente para famílias e empresas dos EUA para ajudá-los a resistir à tempestade até que a pandemia esteja sob controle.

p “Está claro que sair na frente da pandemia - essa será a principal prioridade, ”Diz Gary Schlossberg, estrategista global do Wells Fargo Investment Institute.

p Se aprovado, a conta enviaria um terceiro cheque de estímulo totalizando US $ 1, 400 para a maioria dos adultos de baixa e média renda, incluindo aqueles reivindicados como dependentes ou em uma família de status misto.

p A proposta também aumentaria os benefícios do seguro-desemprego para os desempregados em US $ 400 extras por semana até setembro, elabore uma política uniforme de licença familiar paga, obrigatória para todas as empresas, e envie US $ 350 bilhões para os governos estaduais e locais duramente atingidos.

Terceiro cheque de estímulo no valor de $ 1, 400 (ou mais)

p Mas pode deixar os legisladores mais preocupados com dívidas e déficits no Congresso desconfortáveis, principalmente depois de já terem desembolsado mais de US $ 3,49 trilhões para combater a crise em cinco pacotes diferentes de ajuda, de acordo com dados do Departamento do Tesouro sobre gastos dos EUA. E quanto maior a conta, as negociações provavelmente serão mais demoradas.

p Os legisladores republicanos estão particularmente preocupados em enviar outra parcela de cheques de estímulo ainda maior do que o primeiro e o segundo turnos, com a maior reclamação de que o dinheiro é obrigado a sustentar os americanos, independentemente de eles terem sofrido um impacto substancial na receita. Até o senador Joe Manchin, da Virgínia Ocidental, considerado um democrata intermediário, tem pressionado por mais testes de meios de pagamentos de impacto econômico.

p “Os republicanos não são tão relevantes neste processo; eles não têm votos em nenhuma das câmaras, ”Valliere diz, que espera que Biden consiga cerca de US $ 1,5 trilhão de seu pacote de US $ 1,9 trilhão aprovado pelo Congresso em meados de fevereiro. “Os políticos relevantes são esses democratas moderados. Eles têm o potencial de descarrilar ou, pelo menos, enfraquecer o estímulo ”.

p Proponentes, Contudo, sugerem que os cheques de estímulo agem como um estimulante econômico duplo, com as famílias menos ricas gastando-o imediatamente e as famílias de alta renda segurando-o para quando a economia se recuperar - adicionando mais pó seco ao consumo.

p O presidente Donald Trump também pode ter conseguido converter vários republicanos em cima do muro com seu apoio a cheques maiores em dezembro.

p “Mesmo quando passamos por diferentes estágios de reabertura, ”Schlossberg diz, “Você vai precisar de algum tipo de capital, talvez para sair antes do pagamento do aluguel até que o fluxo de receita se recupere novamente. ”

p Os legisladores também se sentiram desconfortáveis ​​em pagar a conta dos governos estaduais e locais, muitos dos quais lidaram com déficits orçamentários muito antes da pandemia. Por quanto e por quanto tempo o governo federal deve aumentar os cheques semanais de desemprego também tem sido central para o debate.

Biden pode querer agir rapidamente conforme a recuperação da economia desacelera

p As circunstâncias podem estar do lado de Biden no início do ano. O desemprego está aumentando, as empresas estão cortando empregos e mais americanos estão entrando com pedidos de seguro-desemprego, à medida que os estados impõem novas restrições para conter a disseminação do vírus. Economistas dizem que a recuperação robusta que a maioria espera no final deste ano dependerá de mais alívio fiscal.

p “Biden gostaria de fazer isso antecipadamente, ”Diz Schlossberg. “É quando ele tem mais ímpeto, especialmente quando a economia está mostrando sinais de perda de ímpeto. ”

p Biden disse na quinta-feira que também apresentará um futuro pacote de infraestrutura com mais investimentos para a criação de empregos. Embora os detalhes sejam escassos, Biden deu a entender durante a campanha que o pacote seria de cerca de US $ 2 trilhões e mencionou suas metas relacionadas ao clima e à manufatura, o projeto de lei contendo planos para criar empregos para expandir o chão de fábrica dos EUA e reformar casas, sistemas de trânsito e edifícios.

p O já anunciado “American Rescue Plan” também continha planos para criar um programa de empregos de saúde pública no valor de 100, 000 posições para rastreamento e teste de contato.

p “Com uma divisão de 50-50, ele tem que ter todos a bordo, ”Diz Schlossberg. “Existem alguns problemas em que ele pode conseguir alguns votos republicanos, mas ele está procurando o bipartidarismo. Algo como um pacote de US $ 2 trilhões não vai render isso a ele. ”

Ordens executivas:alívio do empréstimo estudantil, congelamento de despejo, Regulamentos da era Trump

p Logo após sua posse, analistas de política dizem que Biden gostaria de assinar um amplo conjunto de ordens executivas, uma maneira rápida de cumprir sua agenda legislativa. Parte disso é prática entre os novos presidentes para sinalizar uma mudança de regime.

p Das medidas de maior impacto na carteira, Biden vai estender uma isenção de juros e um programa federal de tolerância de empréstimo estudantil até 30 de setembro, que foi originalmente definido para expirar em 31 de janeiro, de acordo com uma declaração de sua equipe de transição delineando as prioridades do "Dia Um" de Biden.

p O Higher Education Act de 1965 também concede a Biden a autoridade para cancelar até US $ 50, 000 em dívidas de empréstimos estudantis, direcionando a Secretaria de Educação em uma ordem executiva, mas as perspectivas de Biden cancelar tanto, ou mesmo uma quantidade menor, estão escurecendo. O presidente não incluiu tais planos - ou qualquer outro relacionado ao alívio do empréstimo estudantil - em seu “Plano de Resgate Americano”.

p Biden também está estendendo uma moratória que proíbe despejos e execuções hipotecárias em propriedades com hipoteca apoiada pelo governo federal até pelo menos 31 de março de disse o lançamento.

p Espera-se que o presidente recém-empossado se concentre no Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB), uma agência de vigilância do consumidor criada em 2011 sob o governo Obama no rescaldo da crise financeira. Biden já escolheu o ex-arquiteto do CFPB Rohit Chopra para liderar a organização (o conselho é atualmente chefiado por Kathy Kraninger, indicada por Trump), mas ele também possivelmente aumentará as funções do conselho, potencialmente abrindo a porta para a investigação de mais alegações de vigilância que provavelmente surgirão devido à crise induzida pela pandemia, como execuções hipotecárias ou abuso do credor do dia de pagamento.

No futuro:uma recuperação robusta pode abrir caminho para aumentos de impostos

p Quanto mais cedo a pandemia aparecer no espelho retrovisor, quanto mais próximos os outros planos de Biden apregoados na campanha podem se concretizar, especialistas falam. Isso inclui a criação de uma opção de seguro saúde público semelhante ao Medicare, bem como propostas para aumentar os impostos sobre pessoas de maior renda e corporações.

p Os planos fiscais de Biden incluem, principalmente, uma caminhada de volta à Lei de Reduções de Impostos e Empregos da era Trump de 2017, restaurando a alíquota de imposto de renda de 37% para 39,6 por cento, aumentando os impostos corporativos de 21 por cento para 28 por cento e instituindo um imposto sobre os salários sobre os salários acima de US $ 400, 000 por ano.

p Aumentos de impostos também podem ser inevitáveis ​​em algum momento para pagar pela resposta do governo federal à crise, embora vários economistas - assim como o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell - tenham pedido aos legisladores que ainda não se preocupem com o preço da ajuda à pandemia. Enquanto isso, economistas citam desafios significativos para Biden se ele impusesse esses aumentos agora, já que as empresas e as famílias ainda estão sofrendo com a recessão. Instituindo-os em 2022, Contudo, pode ser tarde demais.

p “Graças a todo esse estímulo, o fortalecimento da economia vai acelerar o cronograma de aumento de impostos, ”Valliere diz. “Assim que tivermos uma boa economia, Biden precisa agir rapidamente quanto aos impostos porque o próximo ano é um ano de eleições. Ele quer trabalhar em um aumento considerável de impostos para empresas e indivíduos em 2022, um ano eleitoral, ou ele quer tirar isso do caminho rapidamente? ”

O que isso significa para sua carteira

p Quando se trata de gerenciar seu dinheiro, você pode estar se sentindo oprimido por tudo o que está acontecendo em Washington. Mark Reyes, CFP, especialista em consultoria financeira na Albert, compara essa “sobrecarga de informações” com a extrema volatilidade do mercado de março passado. Mas manter o foco no longo prazo e evitar reações automáticas é fundamental. “A melhor coisa a fazer em tempos de volatilidade é não fazer nada, ”Diz Reyes.

p Quando se trata de se preparar para a próxima administração de Biden, Reyes recomenda analisar os planos de Biden para determinar quanto, se em tudo, você será impactado. Por exemplo, Americanos de alto patrimônio líquido com maior probabilidade de serem atingidos com o aumento da taxa de imposto de renda de Biden podem querer considerar tirar vantagem das faixas de impostos mais baixas agora e converter em um Roth IRA, ele diz. Com base nas faixas de renda do IRS para 2020, a taxa de primeira linha se aplica a registradores únicos que ganham $ 518, 401 ou mais e arquivadores casados ​​que ganham $ 622, 051 ou superior. Um consultor financeiro pode oferecer a você o melhor curso de ação.

p Como é o caso durante qualquer crise econômica, você vai querer considerar cortar suas despesas e aumentar sua receita tanto quanto possível. Um bom primeiro passo é pensar nos itens essenciais e reduzir os gastos não essenciais.

p Mas muitos americanos viviam de salário em salário antes da crise, com quase 39 por cento incapazes de pagar US $ 1 de emergência, 000 despesas com fundos de suas economias, de acordo com uma pesquisa do Bankrate de janeiro. Isso significa que você precisa ser criativo, Reyes diz, talvez pegando uma bagunça lateral ou encontrando itens em sua casa que você possa vender.

p “Se minha renda é realmente restrita e estou esperando por aquele cheque de estímulo, aqueles $ 20, aqueles $ 100, que $ 500 podem causar um grande impacto para um indivíduo ou família, ”Diz Reyes.

p Ainda, Os americanos provavelmente farão uma contagem regressiva dos dias para quando a próxima verificação de estímulo chegar, se uma pesquisa de Bankrate separada de janeiro é uma indicação. Mais da metade das famílias (53 por cento) dizem que os cheques de estímulo de US $ 600 não serão suficientes para sustentar suas finanças por um mês.

p Antes de gastar qualquer verificação de novo estímulo potencial, priorize o pagamento de todas as contas em atraso primeiro, em seguida, adicione-o à sua conta poupança se você não tiver um fundo de emergência no valor de seis a nove meses de suas despesas.

p Além disso, Os americanos vão querer tirar vantagem de quaisquer programas de tolerância disponíveis para eles, sejam iniciativas federais para mutuários estudantes ou proprietários de casas, bem como circunstâncias especiais que você combinou individualmente com um credor ao qual você paga uma conta regularmente.

p “É como tirar o máximo proveito do que está disponível para você, quais são essas proteções e por quanto tempo elas podem durar, ”Reyes diz.