Qual é a regra de orçamento 50/30/20?

Este método simples pode ajudá-lo a aumentar a economia e pagar dívidas mais rapidamente (iStock)

Vamos começar com as más notícias:os americanos não são os melhores em economizar dinheiro. Várias pesquisas recentes afirmam que a maioria dos adultos nos EUA tem uma quantidade escassa no banco para um dia chuvoso. As boas notícias? Não faltam estratégias de orçamento que você pode implementar para aumentar suas economias e fortalecer suas finanças em geral. Uma abordagem popular é a regra de orçamento 50/30/20.

Qual é a regra de orçamento 50/30/20?

Cunhado pela recente candidata presidencial e senadora de Massachusetts Elizabeth Warren em seu livro de 2005 All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, a regra 50/30/20 é uma maneira simples de gerenciar seu dinheiro, onde você divide sua receita após os impostos em três categorias:50 por cento para as necessidades, 30 por cento para desejos, e 20% para poupança e dívida.

“Necessidades” englobam necessidades, como aluguel, hipoteca, Serviços de utilidade pública, mantimentos e transporte. De acordo com a regra de orçamento 50/30/20, metade do seu salário líquido deve ir para essas despesas de subsistência.

"Deseja" envolve suas despesas discricionárias:coisas como jantar fora, Shopping, Férias, ou sua conta Netflix. Basicamente, qualquer coisa em que você gostaria de gastar dinheiro, mas realmente não precisa.

"Poupança" pode ser composta por uma conta de poupança, IRA, 401 (k), conta de fundo mútuo, ou ações, entre outras opções. Também inclui o seu "fundo de emergência" - uma quantia em dinheiro que você reserva para cobrir pelo menos três a seis meses de suas despesas básicas no caso de você ser despedido ou sofrer dificuldades financeiras - e quaisquer dívidas que você pode pagar, como dívidas de cartão de crédito ou empréstimos estudantis.

O método 50/30/20 de Warren ganhou força porque é simples de entender e fácil de implementar. Você não precisa ser um planejador financeiro para usar essa estratégia de orçamento.

Como funciona a regra de orçamento 50/30/20?

Em última análise, a abordagem 50/30/20 se resume a uma habilidade:disciplina. Isso significa que você pode ter que conter alguns de seus comportamentos de gastos e liberar fluxo de caixa suficiente para seguir as orientações. Pode parecer banal, mas cortando pequenos luxos, como aqueles cafés Starbucks de $ 5, pode fazer uma grande diferença.

Direcionar uma parte de sua renda todos os meses para uma conta de poupança designada automaticamente pode garantir que você cumpra sua meta de poupança de 20 por cento todos os meses.

Também, Considere o uso de uma ferramenta de orçamento gratuita para rastrear seus gastos em todas as suas contas financeiras e identificar áreas onde você pode cortar.

Embora adultos que trabalham de todas as idades possam usar o método 50/30/20, alguns especialistas financeiros dizem que nem sempre é uma abordagem realista para a geração do milênio, que já está lutando para pagar o aluguel e acompanhar os pagamentos de empréstimos estudantis. O graduado médio de uma faculdade pública ou privada sem fins lucrativos de quatro anos era de US $ 29, 000 em 2018, de acordo com o relatório Trends in Student Aid 2019 do College Board.

Além disso, a estratégia 50/30/20 pode não ser o ajuste certo se você está arcando com uma grande quantidade de dívidas de cartão de crédito com juros altos; nesse caso, você pode ter que aumentar o pagamento de suas dívidas - e mudar para uma abordagem 50/10/40 - para pagar suas dívidas mais rapidamente e economizar dinheiro em juros.

Como você ainda pode seguir a regra de orçamento 50/30/20 com empréstimos?

Se sua dívida de empréstimo estudantil - ou qualquer outra forma de dívida - está consumindo a maior parte de sua receita, Existem maneiras de mudar seu estilo de vida para seguir a regra de orçamento 50/30/20. Por exemplo, se você mora em uma cidade com aluguéis altos, você pode ter que se mudar para casa com a mãe e o pai por alguns meses para economizar dinheiro. Ou você pode tentar o refinanciamento de seus empréstimos estudantis para obter uma taxa de juros mais baixa. Mesmo dando pequenos passos, como cozinhar mais refeições em casa, pode levar a economias significativas.