Prós e contras de contas de poupança de alto rendimento

Sim, as taxas de juros estão baixas agora. Isso não significa que não haja bons negócios a serem feitos com contas de poupança de alto rendimento. (iStock)

Embora as taxas de juros possam estar em mínimos históricos, ainda há algum apelo em esconder algum dinheiro suado em uma conta poupança de alto rendimento para que você possa alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente.

Dito isto, existem alguns riscos potenciais em fazer isso, também. A primeira tarefa de qualquer consumidor financeiro que se preocupa com a poupança é entender o que são contas de poupança de alto rendimento - e como funcionam.

O que é uma conta de poupança de alto rendimento?

“Uma conta bancária de alto rendimento é qualquer conta bancária que paga juros substantivos sobre o saldo de sua conta, ”Disse Connor Brown, fundador do site After School Finance. "Atualmente, a taxa de juros média nacional nas contas de poupança é de 0,06% de acordo com o FDIC. ”

Você pode encontrar contas de poupança que pagam 0,80% ou mais. “Embora não seja muito (e as taxas caíram significativamente recentemente), é substancialmente melhor do que a média nacional, ”Disse Brown.

Não importa quanto dinheiro você tenha para depositar - não deixe dinheiro na mesa! Confira essas opções de economia de alto rendimento que oferecem mais retorno para seu investimento.

Os consumidores financeiros que vão fundo podem encontrar taxas de juros ainda mais altas do que isso.

"Nos dias de hoje, você pode encontrar contas de alto rendimento que variam de 1 a 2%, ”Disse Jon Matlock, um coach financeiro treinado por Dave Ramsey com o The Good Steward Financial Coaching.

Se você quer economizar ainda mais dinheiro, então, abrir uma conta poupança de alto rendimento é uma boa aposta. Deixe que as contas de poupança de alto rendimento façam o trabalho por você. Abra um hoje.

Compare contas de poupança de alto rendimento com contas correntes

Uma conta corrente de alto rendimento é muito diferente de uma conta poupança de alto rendimento.

“Uma conta poupança serve para economizar dinheiro, por isso não vem com um cartão de débito e tem um número limitado de saques mensais permitidos que não podem ser feitos em um caixa eletrônico, ”Disse Freya Kuka, especialista em finanças pessoais e fundador do blog financeiro Collecting Cents. “Não se destina a substituir a sua conta bancária normal, mas sim a ser utilizada juntamente com ela.”

Prós de uma conta poupança de alto rendimento

Como qualquer ferramenta financeira, contas de poupança de alto rendimento têm prós e contras.

• Melhores retornos
• Valor real
• Bom para emergências
• Segurado FDIC

Melhores retornos: "O maior benefício é que você sabe que está obtendo uma taxa de juros mais competitiva, e você realmente ganhará algum dinheiro com suas economias (embora não muito agora), ”Disse Jared Andreoli, um planejador financeiro com Simplicity Financial, LLC. "Como um exemplo, usando uma conta de alto rendimento, atualmente oferecendo 0,80% contra um banco tradicional oferecendo 0,01%, você pode ganhar $ 800 contra $ 10 com um saldo de conta de $ 100, 000. "

Você está aumentando suas economias, mas não está obtendo grandes retornos? Provavelmente porque seu dinheiro não está em uma conta de poupança de alto rendimento. Abra uma conta de poupança de alto rendimento hoje para ganhar mais juros e ainda ter acesso ao seu dinheiro.

Valor real: O maior benefício de uma conta poupança de alto rendimento é que você pode ajudar a garantir que seu dinheiro não perca tanto valor em termos reais ao longo do tempo. "Por exemplo, se a inflação for 1,00%, e sua conta bancária paga 0,06%, você perde 0,94% para a inflação, ”Disse Brown. "Contudo, com uma conta de alto rendimento que paga 0,80%, você perde apenas 0,20% para a inflação ”.

Essas opções de economia de alto rendimento podem render mais dinheiro para você.

Bom para emergências: Contas de alto rendimento são ótimos lugares para estacionar um fundo de emergência. “Eles também são ótimos lugares para guardar dinheiro enquanto você se prepara para fazer uma grande compra, ”Matlock disse. "Mais, ao contrário de certificados de depósito, as poupanças de alto rendimento e as contas do mercado monetário são líquidas. Isso significa que você pode sacar o dinheiro a qualquer momento no caso de uma emergência. ”

Se você está economizando para uma grande compra, considere colocar seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento para que você possa ganhar algum dinheiro extra. Aqui estão algumas das melhores opções.

Segurado FDIC: “Além de receber uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança tradicional, contas de poupança de alto rendimento também garantem que você não perderá seu dinheiro e está totalmente seguro pelo FDIC de até $ 250, 000 por conta, ”Disse Cameron Burskey, sócio e diretor administrativo da Cornerstone Financial Service.

De acordo com o FDIC, a conta de poupança média nacional ganha apenas 0,09% APY. Uma conta de poupança de alto rendimento geralmente paga uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança tradicional. Se você quiser maximizar sua economia, você deve abrir uma conta poupança de alto rendimento hoje.

Contras de uma conta poupança de alto rendimento

• Verifique os limites de escrita
• Não é um bom investimento de longo prazo
• Online somente
• O limite máximo pode estar em jogo

Verifique os limites de escrita: A maior desvantagem é que muitas vezes você não pode assinar cheques de uma conta poupança de alto rendimento (ao contrário de uma conta corrente). “Normalmente, você está limitado a apenas um punhado de retiradas por mês, Brown observou.

Não é um bom investimento a longo prazo: “As taxas de 1 a 2% nem mesmo acompanham a taxa de inflação todos os anos, ”Matlock disse. "Portanto, olhar para o mercado é a melhor opção para investimentos de longo prazo. ”

Online somente: A maioria das contas de poupança de alto rendimento é somente online. “Isso significa que você normalmente não pode ir a uma agência física para fazer todos os seus negócios bancários, ”Matlock disse. “Isso pode dificultar as retiradas e os depósitos, dependendo da sua localização.”

O limite máximo pode estar em jogo: Outro problema com contas correntes de alto rendimento é que a taxa de juros mais alta normalmente tem um limite, após o qual você não receberá juros sobre a taxa mais alta. "Por exemplo, o limite pode ser $ 25, 000. Depois de atingir esse montante, você ganhará juros à taxa básica normal, ”Kuka disse.

O que procurar em uma conta poupança de alto rendimento

Em primeiro lugar, procure a taxa de juros mais alta que puder encontrar.

"Tipicamente, bancos que oferecem altas taxas de juros são relativamente amigáveis ​​ao consumidor, mas você também vai querer ter certeza de que o banco não cobra outras taxas excessivas, ”Disse Brown. “Requisitos mínimos de equilíbrio, taxas de cheque especial, etc. podem rapidamente corroer qualquer excesso de juros que você esteja ganhando, por isso é importante olhar para o quadro completo. ”

Observe também que a maioria dos bancos que oferecem contas correntes de alto rendimento são menores, mais bancos regionais. "Consequentemente, só escolha essa opção se você se imaginar vivendo no mesmo lugar por muitos anos, ”Disse Kuka. “Se você se muda muito ou planeja se mudar, opte por uma das opções de contas de poupança de alto rendimento online que cobrem todos os Estados Unidos. ”Além disso, certifique-se de verificar quanto tempo sua taxa de juros vai durar (você encontrará isso nas letras miúdas do contrato da sua conta). “Esteja alerta, ”Disse Kuka. “Você pode descobrir que diminui para uma taxa muito mais baixa após os primeiros seis meses.”

De acordo com o credível do mercado online, algumas agências bancárias tradicionais oferecem contas de poupança de alto rendimento, mas a maioria só está disponível em bancos online - então, você pode querer acessar a web.

Credible pode ajudar a explicar o processo de abertura de uma conta poupança de alto rendimento por meio de um banco online. Siga os passos do Credible para abrir uma conta poupança de alto rendimento e economizar mais dinheiro agora.