A jornada:mapeando as decisões financeiras da vida

Trechos de um artigo ("The Journey:Mapping Life’s Financial Decisions") publicado originalmente na edição do outono de 2017 da revista trimestral Dinheiro confiante . (Assinaturas digitais para dinheiro confiável são gratuitas.)

Se você quiser falar sobre gestão de patrimônio e planejamento financeiro, prepare-se. Existem tantas perguntas e tantas variáveis ​​envolvidas na criação de uma estratégia. A chave para acertar significa colocar todas as suas cartas na mesa - seja honesto consigo mesmo sobre suas necessidades e desejos financeiros, agora e no futuro. E é geralmente quando você percebe - a magnitude do processo. Nossos consultores veem isso em primeira mão quando interagem com os clientes. Planejar como pode ser o futuro a partir de uma perspectiva financeira, Nós vamos, assustador.

Comece a planejar cedo

Parece simples, direito? Depende da pessoa, a situação e o momento. Embora o processo possa ser bastante simples, é a parte de envolver-seus-braços-em-tudo que leva algum tempo para se acostumar. A tomada de decisões pode ser complicada quando se trata de sua vida financeira. O planejamento financeiro consiste basicamente em percorrer todos os seus ciclos de vida.

Casado. Nascimento. Escola Superior. Imobiliária. Seguro de vida. Aposentadoria. Cada um é um momento e uma decisão importantes na vida da maioria dos americanos. Mas você está pronto?

“A maioria dos investidores tende a procrastinar, e esses itens de planejamento surgem furtivamente neles, ”Diz Jonathan Lore, um consultor financeiro sênior com capital pessoal. Lore diz que muitos consumidores subestimam os custos futuros “reais” das metas financeiras.

“O planejamento financeiro é uma maratona, não um sprint. Se você tiver uma visão holística, faça parceria com o consultor certo para definir uma estratégia, então tudo que você precisa fazer a partir daí é executar o plano. ”

Formular uma estratégia que funcione significa dividir os principais eventos da vida em partes que você possa planejar. Veja como você pode colocar seu plano em ação:

Casado

Criar unidade entre os parceiros é um dos maiores e mais importantes blocos de construção nesta fase da vida. O processo requer a combinação de famílias e a tomada de decisões financeiras sobre ter duas contas ou uma conta conjunta. Significa conhecer as tendências financeiras de cada uma das famílias. A melhor coisa a fazer é identificar suas expectativas e competência, em seguida, adapte a conversa para que ambas as partes se sintam confortáveis ​​com um plano a avançar juntas.

Nascimento

Revise a cobertura e as opções de seguro, benefícios de funcionários e políticas de licença, fundos de emergência. Veja os programas de creche / educação infantil para se certificar de que está preparado para o planejamento / necessidades de fluxo de caixa. Algumas famílias planejam o nascimento de seus filhos em torno das acomodações da creche. Assim que os problemas acima forem resolvidos, e depois que o bebê chega, comece a olhar para o ensino superior e planejamento de economia. Na média, o custo de criar um filho é de cerca de US $ 234, 000

Seguro de vida

Embora não haja uma apólice de seguro de vida "tamanho único", as pessoas precisam de seguro por vários motivos. Embora as circunstâncias de cada um sejam diferentes, pense em tudo que deve ser cuidado se alguém for deixado sozinho. Isso pode significar substituir sua renda anual para cobrir as despesas diárias de seu cônjuge e dependentes, pagando a hipoteca de uma casa ou outras dívidas significativas (cartões de crédito, empréstimos de carro, etc.). Pagando por creches e / ou despesas futuras da faculdade, contas médicas ou impostos não pagos também devem ser considerados. Você pode considerar a criação de uma herança ou o fornecimento de renda extra de aposentadoria com um benefício de morte isento de impostos.

Escola Superior

Espere para começar a economizar para a faculdade do seu filho até que você tenha outras prioridades, como um fundo de emergência, seguro, e suas próprias economias de aposentadoria no caminho certo. É importante garantir que suas necessidades pessoais sejam atendidas primeiro. Proporcionar a educação universitária de um filho às custas de seu próprio bem-estar financeiro pode significar que você acabará sendo um fardo financeiro para seu filho nos anos de aposentadoria. Quando estiver pronto, analise suas opções - que porcentagem de despesas você deseja cobrir, você está planejando para instituições públicas ou privadas, o seu filho vai fazer um empréstimo estudantil, etc. Identificar estratégias e começar. Revisite a estratégia pelo menos uma vez por ano.

Imobiliária

Entenda que em termos de investimentos, o mercado imobiliário é apenas mais uma classe de ativos ilíquidos. Saiba quanto você pode pagar, ou no caso de uma propriedade de investimento, o que você espera em termos de retorno. Gera retorno suficiente para compensá-lo pelo prêmio de iliquidez?

Aposentadoria

Entenda suas verdadeiras tendências de gastos e economias e conclua projeções / análises prospectivas para seus anos de aposentadoria. Veja onde você está, e o que será necessário para chegar aonde você precisa. Construir um portfólio de aposentadoria é, essencialmente, a meio da corrida. A segunda metade está sustentando o estilo de vida de aposentadoria que você imaginou. A chave é encontrar uma estratégia de investimento disciplinada que alcance um equilíbrio, proporcionando a diversidade, tolerância de risco, e flexibilidade de que você precisa. Também é importante entender de onde seu dinheiro virá quando você se aposentar e determinar quais fontes de renda (contas de aposentadoria, seguro Social, outras fontes de renda) de onde e quando otimizar sua estratégia de renda de aposentadoria. O recurso de cheque de pagamento de aposentadoria da Personal Capital é um bom lugar para começar com isso.

Nossa opinião

A criação de uma estratégia abrangente para lidar com esses eventos importantes da vida é crucial para o bem-estar financeiro de longo prazo. Consultar um profissional financeiro de confiança é um grande primeiro passo para garantir que você esteja preparado para o que o futuro reserva.

Esta peça foi originalmente apresentada na edição do outono de 2017 da Confident Money, uma revista trimestral patrocinada pela Personal Capital. A Confident Money se esforça para resolver os problemas mais importantes, compartilhando histórias e ideias que o ajudarão a se manter equilibrado e determinado para os muitos desafios da vida. Para mais histórias como esta, inscreva-se no Confident Money.

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