Como evitar essas três preocupações de investimento que prejudicarão sua aposentadoria

Os analistas de Wall Street costumam descrever os investidores em alta como escalando um "muro de preocupação". A questão é que mesmo durante os bons tempos, muitos investidores encontram muito com que se preocupar. Quando essas preocupações o impedem de investir na aposentadoria, você corre o risco de atrapalhar seu futuro.

Vamos dar uma olhada mais de perto em três preocupações comuns relacionadas a investimentos que podem impedir você de economizar o suficiente para seus anos posteriores, junto com algumas idéias para seguir em frente apesar de seus medos.

1. Medo de investir em geral

De todos os aspectos da gestão de dinheiro, investir é o que mais assusta as pessoas. À primeira vista, isso é compreensível. Basta olhar para o que aconteceu durante a Grande Recessão. De outubro de 2007 a março de 2009, o mercado de ações dos EUA caiu mais de 50 por cento.

Pense sobre isso. Se você tivesse $ 100, 000 investidos no início daquele trecho horrível, você terminou com menos de $ 50, 000. Essa experiência foi suficiente para tirar algumas pessoas completamente do mercado, e mantê-los fora.

Como você pode vencer seu medo de investir? Uma maneira é adotar a mentalidade de um investidor de longo prazo, não um trader de curto prazo.

Os investidores entendem dois fatos importantes. Primeiro, o mercado não se move em linha reta, caminho suave. Eles esperam experimentar muitos altos e baixos. Segundo, quanto mais tempo você fica investido, melhores serão suas chances de ganhar dinheiro.

Por exemplo, de acordo com uma análise da Morningstar, de todos os períodos de retenção de investimento no mercado de ações dos EUA de 1926 a 2016, 26 por cento mostraram uma perda. Amplie sua perspectiva para todos os períodos de cinco anos, e apenas 14 por cento mostraram uma perda. E quando você estende sua visão para períodos de 15 anos, nenhum mostrou uma perda.

Como uma perspectiva de longo prazo teria ajudado um investidor que colocou dinheiro no mercado no início de 2007? Alguém que começou aquele ano com $ 100, 000, aguentou a crise brutal, e continuei segurando, teria encerrado 2016 com quase $ 200, 000. (Veja também:4 maneiras simples de vencer seu medo de investir)

2. Medo de planos 401 (k)

Pobre do pobre plano 401 (k). Os críticos reclamam de altas taxas, e dizem que não é razoável esperar que os participantes saibam com quanto contribuir ou em que investir.

É verdade que alguns planos estão repleto de opções de investimento de custo excessivamente alto. Contudo, a tendência mais recente tem sido de planos para adicionar fundos de índice de baixo custo. Se você trabalha para uma empresa maior, você pode ver uma avaliação das taxas do seu plano via Brightscope. Se eles parecem altos, converse com alguém em seu departamento de recursos humanos e pergunte se algumas opções de investimento de custo mais baixo foram adicionadas ao plano. (Veja também:Cuidado com essas 5 taxas de 401K sorrateiras)

Para descobrir com quanto contribuir, use uma das muitas ferramentas online gratuitas disponíveis, como a calculadora Retirement Score da Fidelity. Estimando quanto você deve poupar para estar adequadamente preparado para a aposentadoria ajudará a tornar mais tangível a meta distante da aposentadoria e pode motivá-lo a contribuir mais do que está agora.

Quanto a decidir em que investir, muitos provedores de plano 401 (k) oferecem fundos com data-alvo, o que torna o investimento muito simples. Basta escolher o fundo nomeado para o ano mais próximo da data prevista de aposentadoria, como o Fidelity Freedom 2040 Fund ou o Vanguard Target Retirement 2045 Fund. Esses fundos são projetados com uma mistura de ações e títulos que a empresa de fundos considerou apropriada para alguém da sua idade. Eles ajustam automaticamente essa mistura ao longo do tempo, tornando-se mais conservadoramente investido à medida que se aproxima da idade de aposentadoria. (Veja também:O que você precisa saber sobre a maneira mais fácil de economizar para a aposentadoria)

3. Medo de perder (FOMO)

Parece que todos ao seu redor estão ganhando dinheiro investindo em algo que você não tem certeza se entende? No final dos anos 90, foram as ações de empresas online, que continuava crescendo, embora as empresas estivessem longe de ser lucrativas. Lembre-se de Pets.com ou Webvan?

A mania de investimentos de hoje são as criptomoedas. Cada dia parece trazer uma nova história sobre investidores de Bitcoin que dobraram seu dinheiro ou mais em horas . Mas o que exatamente é uma criptomoeda? Você poderia explicar isso para um aluno da sexta série em algumas frases simples?

Investir em algo que você não entende por medo de perder tem um grande potencial para fazer mais mal do que bem. O que fazer em vez disso? Aprenda uma lição com Sarah Stanley Fallaw. Como fundador da DataPoints, uma empresa que estuda os fatores que permitem às pessoas acumular riqueza, ela está continuando o trabalho de seu falecido pai, Thomas Stanley, popularizado no livro best-seller de sua co-autoria, The Millionaire Next Door . Um dos fatores que ela identificou centra-se no que não pendência, que ela descreve como indiferença social :

"... Aqueles que ignoram as tendências têm maior patrimônio líquido, independentemente da idade, renda, e a porcentagem da riqueza que eles herdaram, "ela disse à MarketWatch em 2016." Construir riqueza significa ignorar o que os outros estão fazendo, que pode ser mais desafiador hoje do que na década de 1990. "

Então, só porque todos parece estar se acumulando em Bitcoin, não significa que você precise. Pelo menos, reserve um tempo para entender em que você está investindo e por quê. (Veja também:O que é uma criptomoeda de qualquer maneira?)

Vem com o território

Se investir te dá uma pausa, Bem-vindo a raça humana. Como os mercados são imprevisíveis e podem ser voláteis no curto prazo, a maioria dos investidores sente algum medo, pelo menos ocasionalmente. Mas isso não significa que você tenha que permitir que isso o impeça de investir nos anos posteriores. As sugestões acima devem ajudar.