5 maneiras seguras de manter uma boa pontuação de crédito na aposentadoria

Você está se aproximando da aposentadoria. Depois de atingir esse marco, você não terá nenhum motivo para se preocupar com sua pontuação de crédito, direito? Não exatamente.

Talvez você espere ter seu empréstimo e hipoteca pagos no momento de se aposentar. Talvez você nem espere solicitar novos cartões de crédito depois de deixar o mundo do trabalho. Mas o que você planeja costuma ser muito diferente do que realmente acontece.

E se você não pagou sua hipoteca até a aposentadoria e deseja refinanciar o empréstimo existente para um com um pagamento de hipoteca mais baixo? Você precisará de uma boa pontuação de crédito. E se o seu carro quebrar e você precisar comprar um novo? Se você deseja financiar a compra de um carro novo, você precisará de uma pontuação de crédito sólida para se qualificar para um empréstimo automático.

Há boas notícias aqui, embora:manter sua pontuação de crédito alta durante os anos de aposentadoria não precisa ser difícil. Você só precisa permanecer diligente ao pagar suas contas em dia e usar seu crédito com sabedoria. Aqui estão algumas maneiras de fazer isso.

1. Continue usando crédito

Após a aposentadoria, você pode decidir viver um estilo de vida totalmente em dinheiro. Isso faz muito sentido:você tem uma renda fixa, e você certamente não quer endividar-se com seus cartões de crédito. Pagar tudo em dinheiro impedirá que isso aconteça.

Mas se você não usar crédito, sua pontuação de crédito começará a sofrer. Você constrói uma forte pontuação de crédito usando o crédito com sabedoria. Se você não usar de jeito nenhum, como você pode provar que continua tendo um bom risco de crédito depois de deixar o mundo do trabalho?

Isso pode ser especialmente difícil na aposentadoria. Se você não tiver mais uma hipoteca ou pagamento automático, você não fará tantos pagamentos mensais para aumentar sua pontuação de crédito. Então, é uma prática recomendada continuar usando seu cartão de crédito regularmente para fazer algumas compras. Mas cobra apenas o que você pode pagar integralmente a cada mês. No vencimento da fatura do cartão de crédito, quite todo o seu saldo, e fazê-lo na hora certa. Por aqui, você demonstra boas habilidades de crédito e, ao mesmo tempo, evita dívidas de cartão de crédito. (Veja também:Por que sua pontuação de crédito é importante na aposentadoria)

2. Não feche contas de cartão de crédito que você não usa

Após a aposentadoria, talvez você não use tantos cartões de crédito quanto enquanto trabalhava. Você pode até considerar o fechamento das contas de cartão de crédito que não usa mais. Resista a esse impulso, no entanto.

Uma boa parte de sua pontuação de crédito depende de quanto crédito você está usando. Isso é conhecido como índice de utilização de crédito. Quanto mais crédito disponível você usa, pior será para sua pontuação de crédito. Se você fechar uma conta de cartão de crédito aberta, mesmo aquele que você não usa mais, você aumentará imediatamente seu índice de utilização de crédito.

Digamos que você tenha três cartões de crédito, cada um com um limite de $ 5, 000. Isso significa que você tem $ 15, 000 no crédito total disponível. Agora, digamos que você deva $ 3, 000 em dívidas de cartão de crédito. Você tem uma taxa de utilização de crédito de 20 por cento ($ 3, 000 dividido por $ 15, 000), o que é considerado bom - os credores normalmente gostam de ver esse número abaixo de 30%. Se você fechar um de seus cartões, você diminuirá automaticamente o seu crédito total disponível para $ 10, 000. Agora, devendo $ 3, 000 de $ 10, 000 acabou de aumentar sua taxa de utilização de crédito para 30 por cento, tudo sem você gastar um centavo.

Você não precisa usar os cartões de crédito que permaneceram intocados em sua carteira. Mas você não deve fechar essas contas, qualquer. (Veja também:Como fechar um cartão de crédito sem prejudicar sua pontuação de crédito)

3. Tenha cuidado ao co-assinar

É natural, depois de se aposentar, querer ajudar financeiramente seus filhos ou netos. Mas tome cuidado quando um de seus parentes pedir que você assine um empréstimo para compra de um automóvel ou uma hipoteca.

Os jovens adultos geralmente têm históricos de crédito limitados e pode ser difícil para eles se qualificarem para o financiamento. Freqüentemente, recorrem a co-signatários - geralmente um pai - em busca de ajuda. Os credores são mais propensos a aprovar seus pedidos de empréstimo se alguém com um prazo mais longo, um histórico de crédito mais estabelecido é se inscrever para o empréstimo, também.

Há um grande problema com a assinatura conjunta. Se a pessoa que você está ajudando não pagar a conta, aqueles pagamentos atrasados ​​continuam sua relatórios de crédito. Você agora é igualmente responsável por esta nova dívida. E se a sua relativa inadimplência no empréstimo? Você será o único no gancho.

Assine com cautela. Muito raramente é uma mudança aconselhável, e pode pousar sua pontuação de crédito em água quente. (Veja também:Quando você deve co-assinar um empréstimo?)

4. Verifique seus relatórios de crédito

Você pode não pensar muito sobre o seu crédito na aposentadoria, mas você ainda deve verificar seus três relatórios de crédito uma vez por ano.

Você pode fazer isso gratuitamente em AnnualCreditReport.com. Certifique-se de solicitar cópias de cada um de seus três relatórios de crédito - da Experian, Equifax, e TransUnion - já que cada um pode ter informações ligeiramente diferentes.

Verifique se há erros nos relatórios. Talvez um relatório liste que você perdeu um pagamento automático no ano passado e sabe que não. Corrija o erro notificando a agência de crédito infratora. Você pode fazer isso por e-mail. Um erro em seu relatório de crédito pode fazer com que sua pontuação de crédito despencar.

Também é um bom hábito monitorar seus relatórios para contas que você não abriu. Se algo parecer suspeito, você pode ter um caso de fraude de identidade em suas mãos. (Veja também:Como ler um relatório de crédito)

5. Continue pagando as contas em dia

A última etapa para manter sua pontuação alta durante a aposentadoria pode ser a mais importante:continue pagando suas contas em dia todos os meses.

Claro, este é um bom conselho para quem está tentando manter uma boa pontuação de crédito. Um único pagamento perdido em uma conta de cartão de crédito, empréstimo de hipoteca, auto empréstimo, ou um empréstimo estudantil pode fazer com que sua pontuação de crédito caia em até 100 pontos. Então, mesmo depois de deixar o mundo do trabalho, continue fazendo esses pagamentos em dia. (Veja também:3 maneiras que os aposentados podem acumular crédito)