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Estudo de Bankrate:a renda dos idosos em 47 estados não vai longe o suficiente

p Se você quer sobreviver e até prosperar na aposentadoria, a maioria dos consultores financeiros acredita que você precisa de pelo menos 70% da renda que tinha antes de se aposentar. Mas os idosos na maioria dos estados estão aquém, mostra um estudo de Bankrate. Descobrimos que a renda da aposentadoria está excedendo a meta de 70% em apenas 3 estados:Havaí, Alasca e Carolina do Sul.

p Os resultados ilustram a falta generalizada de preparação para a aposentadoria na América, em um momento em que muitas pessoas têm dificuldade em planejar, mesmo semana após semana, muito menos para um evento que está a décadas de distância.

p “Os americanos estão enfrentando um déficit de renda de aposentadoria (porque) seus ativos economizados não são suficientes para financiar seu estilo de vida desejado ou até mesmo atual, ”Diz James Carlson, diretor de investimentos da Questis, uma empresa de serviços financeiros com sede em Charleston, Carolina do Sul.

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Como fizemos

p A análise de Bankrate usa dados da mais recente Pesquisa da Comunidade Americana do U.S. Census Bureau. Para cada estado e Washington, D.C., dividimos a renda familiar anual mediana para aqueles com 65 anos ou mais pela renda familiar anual mediana para aqueles em seus últimos anos de trabalho, entre 45 e 64 anos.

p As proporções resultantes da renda pré-aposentadoria que os idosos estão substituindo variam de 72,59% no Havaí a 48,22% em Massachusetts. A média nacional é de 60,27%.

Renda de aposentadoria insuficiente Estado Renda familiar média, idades 45-64 Renda familiar média, 65 e mais velhos Renda substituída na aposentadoria Estado:renda familiar mediana em todo o país, idades 45-64:$ 65, 018 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 39, 186 Renda substituída na aposentadoria:60,27% Estado:renda familiar média do Havaí, idades 45-64:$ 80, 106 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 58, 150 Renda substituída na aposentadoria:72,59% Estado:Renda familiar média do Alasca, idades 45-64:$ 81, Renda familiar média de 990, 65 e mais velhos:$ 58, 311 Renda substituída na aposentadoria:71,12% Estado:Carolina do Sul Renda familiar média, idades 45-64:$ 52, 289 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 694 Renda substituída na aposentadoria:70,18% Estado:Arkansas Renda familiar média, idades 45-64:$ 47, 426 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 32, 897 Renda substituída na aposentadoria:69,36% Estado:Novo México Renda familiar média, idades 45-64:$ 53, 062 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 740 Renda substituída na aposentadoria:69,24% Estado:Flórida Renda familiar média, idades 45-64:$ 55, 546 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 38, 425 Renda substituída na aposentadoria:69,18% Estado:Nevada Renda familiar média, idades 45-64:$ 59, 351 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 40, 482 Renda substituída na aposentadoria:68,21% Estado:Renda familiar média do Arizona, idades 45-64:$ 59, 103 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 40, 195 Renda substituída na aposentadoria:68,01% Estado:Distrito de Columbia Renda familiar média, idades 45-64:$ 71, 558 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 47, 906 Renda substituída na aposentadoria:66,95% Estado:Mississippi Renda familiar média, idades 45-64:$ 45, 347 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 30, 254 Renda substituída na aposentadoria:66,72% Estado:West Virginia Renda familiar média, idades 45-64:$ 48, 627 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 32, 219 Renda substituída na aposentadoria:66,26% Estado:Tennessee Renda familiar média, idades 45-64:$ 51, 784 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 34, 224 Renda substituída na aposentadoria:66,09% Estado:Oklahoma Renda familiar média, idades 45-64:$ 55, 795 renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 820 Renda substituída na aposentadoria:65,99% Estado:Carolina do Norte Renda familiar média, idades 45-64:$ 55, 226 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 252 Renda substituída na aposentadoria:65,64% Estado:Alabama Renda familiar média, idades 45-64:$ 51, 117 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 33, 375 Renda substituída na aposentadoria:65,29% Estado:Renda familiar média de Montana, idades 45-64:$ 54, 753 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 35, 710 Renda substituída na aposentadoria:65,22% Estado:Kentucky Renda familiar média, idades entre 45-64:$ 50, 838 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 33, 041 Renda substituída na aposentadoria:64,99% Estado:Oregon Renda familiar média, idades 45-64:$ 61, 744 renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 39, 337 Renda substituída na aposentadoria:63,71% Estado:Delaware Renda familiar média, idades 45-64:$ 71, 504 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 45, 510 Renda substituída na aposentadoria:63,65% Estado:Michigan Renda familiar média, idades 45-64:$ 60, 315 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 38, 373 Renda substituída na aposentadoria:63,62% Estado:Louisiana Renda familiar média, idades 45-64:$ 51, 696 renda familiar mediana, 65 e mais velhos:$ 32, 870 Renda substituída na aposentadoria:63,58% Estado:Indiana Renda familiar média, idades 45-64:$ 59, 031 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 37, 521 Renda substituída na aposentadoria:63,56% Estado:Missouri Renda familiar média, idades 45-64:$ 57, 994 renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 059 Renda substituída na aposentadoria:62,18% Estado:Geórgia Renda familiar média, idades 45-64:$ 59, 349 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 859 Renda substituída na aposentadoria:62,11% Estado:Texas Renda familiar média, idades 45-64:$ 63, 465 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 39, 202 Renda substituída na aposentadoria:61,77% Estado:Renda familiar média da Califórnia, idades 45-64:$ 74, 074 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 45, 732 Renda substituída na aposentadoria:61,74% Estado:Maine Renda familiar média, idades 45-64:$ 57, 768 renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 35, 498 Renda substituída na aposentadoria:61,45% Estado:Utah Renda familiar média, idades 45-64:$ 74, 625 renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 45, 738 Renda substituída na aposentadoria:61,29% Estado:Ohio Renda familiar média, idades 45-64:$ 60, 090 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 574 Renda substituída na aposentadoria:60,87% Estado:Colorado Renda familiar média, idades 45-64:$ 74, 234 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 45, 093 Renda substituída na aposentadoria:60,74% Estado:Renda familiar média do Kansas, idades 45-64:$ 64, 951 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 39, 009 Renda substituída na aposentadoria:60,06% Estado:Idaho Renda familiar média, idades 45-64:$ 60, 034 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 048 Renda substituída na aposentadoria:60,05% Estado:Washington Renda familiar média, idades 45-64:$ 73, 740 renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 44, 104 Renda substituída na aposentadoria:59,81% Estado:Wyoming Renda familiar média, idades entre 45-64:$ 69, 107 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 40, 773 Renda substituída na aposentadoria:59,00% Estado:Maryland Renda familiar média, idades 45-64:$ 89, 892 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 52, 458 Renda substituída na aposentadoria:58,36% Estado:Renda familiar média da Virgínia, idades entre 45-64:$ 79, 060 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 45, 966 Renda substituída na aposentadoria:58,14% Estado:Vermont Renda familiar média, idades 45-64:$ 63, 243 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 346 Renda substituída na aposentadoria:57,47% Estado:Dakota do Sul Renda familiar média, idades entre 45-64:$ 61, Renda familiar média de 945, 65 e mais velhos:$ 35, 240 Renda substituída na aposentadoria:56,89% Estado:Nebraska Renda familiar média, idades 45-64:$ 65, 649 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 37, 174 Renda substituída na aposentadoria:56,63% Estado:Illinois Renda familiar média, idades 45-64:$ 70, 473 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 39, 898 Renda substituída na aposentadoria:56,61% Estado:Iowa Renda familiar média, idades entre 45-64:$ 66, 128 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 37, 099 Renda substituída na aposentadoria:56,10% Estado:Nova York Renda familiar média, idades 45-64:$ 70, 076 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 39, 278 Renda substituída na aposentadoria:56,05% Estado:Rhode Island Renda familiar média, idades entre 45-64:$ 68, 843 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 38, 391 Renda substituída na aposentadoria:55,77% Estado:Renda familiar média de Wisconsin, idades 45-64:$ 65, 665 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 606 Renda substituída na aposentadoria:55,75% Estado:Renda familiar média da Pensilvânia, idades 45-64:$ 65, 822 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 36, 415 Renda substituída na aposentadoria:55,32% Estado:New Hampshire Renda familiar média, idades entre 45-64:$ 79, Renda familiar média de 256, 65 e mais velhos:$ 43, 069 Renda substituída na aposentadoria:54,34% Estado:Connecticut Renda familiar média, idades 45-64:$ 86, 666 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 46, 216 Renda substituída na aposentadoria:53,33% Estado:Minnesota Renda familiar média, idades 45-64:$ 75, Renda familiar média de 500, 65 e mais velhos:$ 40, 041 Renda substituída na aposentadoria:53,03% Estado:New Jersey Renda familiar média, idades entre 45-64:$ 88, 866 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 46, 170 Renda substituída na aposentadoria:51,95% Estado:Dakota do Norte Renda familiar média, idades 45-64:$ 75, 931 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 37, 196 Renda substituída na aposentadoria:48,99% Estado:Renda familiar média de Massachusetts, idades 45-64:$ 86, 036 Renda familiar média, 65 e mais velhos:$ 41, 489 Renda substituída na aposentadoria:48,22%

Fonte:U.S. Census Bureau 2014 American Community Survey (a mais recente)

p Cada estado tem seus próprios fatores peculiares que contribuem para maior ou menor prontidão para aposentadoria, disse Nancy Blunck, um planejador financeiro profissional certificado em Anchorage, Alasca. O estado ficou em segundo lugar, com uma taxa de reposição de renda de 71,12%.

p Idosos estão melhor no Alasca, Blunck aponta, em parte porque o sistema público de previdência paga um bônus anual de 10% aos funcionários estaduais aposentados que permanecem no estado após a aposentadoria. (Isso não será verdade para as pessoas que ingressaram no serviço após 2006.)

Estímulo "estranho" do Alasca

p “Conhecemos pessoalmente pessoas que ganham mais na aposentadoria do que quando estavam trabalhando, ”Diz Maggie Banks, um blogueiro de finanças pessoais em Anchorage em NorthernExpenditure.com.

p Existe o "estranho estímulo econômico do Alasca que não acontece em nenhum outro lugar, " ela diz. O Fundo Permanente - que distribui as receitas excedentes das reservas de petróleo e gás do estado - pagou a todos os residentes US $ 2, 072 ano passado, seu maior dividendo de todos os tempos. Um casal aposentado teria recebido mais de $ 4, 000. “Muitas pessoas contam com isso na aposentadoria, ”Diz Banks.

p O custo de vida no Alasca é alto, mas a escassa população do estado significa que os empregos são abundantes. Os custos são parcialmente compensados ​​pela pesca e caça de subsistência, e nenhuma pequena quantidade de DIY.

p Banks e sua família buscam anualmente mais de 30 quilos de salmão vermelho. Eles limpam e estripam os peixes sozinhos, e fumei profissionalmente.

p A família Banks não caça, mas muitos de seus amigos fazem. “Um alce vai encher seu freezer, " ela diz.

Diga ‘aloha’ para uma boa aposentadoria

p A série de fatores conflitantes do Havaí torna esse estado difícil de entender. Jack Kerr, o fundador da Blue Skies Financial Planning em Kailua Kona, observa que o custo de vida (o mais alto dos EUA) é um desafio, embora os idosos recebam incentivos fiscais, e os custos com saúde para os idosos parecem estar abaixo da média.

p O clima de trabalho no Havaí pode afetar as finanças da aposentadoria, diz Leo Goeas, ex-jogador da NFL e agora consultor financeiro da Raymond James &Associates em Honolulu.

p Uma alta porcentagem de residentes havaianos são funcionários do governo, e muitas empresas privadas são sindicalizadas, dando aos trabalhadores pensões de aposentadoria. Cerca de 1 em cada 5 trabalhadores no Havaí é sindicalizado, bem acima da média nacional de 11%, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA. E, ao contrário de muitos outros estados, O Havaí reteve um benefício de pensão para funcionários do governo.

Fatores familiares do Havaí

p O alto custo de vida torna a vida multigeracional extremamente comum no Havaí, Goeas diz, com 3 gerações às vezes morando em uma casa para cortar custos.

p A cultura do estado é única e tende a ser menos focada em gastar dinheiro. As pessoas tendem a valorizar experiências e atividades em detrimento do consumo, ”Diz Peter Kay, um residente de Honolulu que escreve um blog sobre como morar no Havaí em AimforAwesome.com. Em vez de fazer compras ou jantar fora, eles preferem fazer caminhadas ou visitar um belo parque nacional. Jantar fora, mantimentos caros e eventos culturais mais caros podem ceder à praia ou ao tai chi grátis no shopping.

p “Você mora em uma casa muito menor, ”Kay acrescenta. “Se você tem um carro, talvez você tenha um menor, carro mais eficiente que você segura por mais tempo. ”

p A jornada do aposentado enfatiza as coisas que importam:"A alegria e a satisfação em sua vida posterior são mais qualitativas do que quantitativas, " ele diz.

Transplantes de baixo custo e alta renda

p Quanto à Carolina do Sul - o terceiro estado com reposição de renda de aposentadoria acima do limite de 70% - o estado tinha muitas empresas de manufatura nas décadas de 1960 e 1970 que ainda podem produzir benefícios de pensão hoje, diz Carlson, de Questis.

p Os transplantes podem ser outro motivo para a exibição do estado. “Pessoas com dinheiro estão se mudando para o sul, ”Carlson diz. “Eles podem ter uma renda de aposentadoria acima da média, pessoas que acumularam renda em outro lugar e agora estão percebendo isso na Carolina do Sul ”.

p O estado também abriga 8 bases militares, o que pode significar um grande número de militares aposentados relativamente abastados.

p Kathy Merlino, blogger em KathysRetirementBlog.com em Blue Ridge, Carolina do Sul, não está surpreso com os números do estado. Despesas mais baixas ajudam a criar renda na aposentadoria, e a Carolina do Sul tem moradias relativamente baratas e impostos baixos, ela diz.

Uma aposentadoria rica, onde quer que você esteja

p Merlino e seu marido pagam apenas $ 2, 000 por ano em impostos sobre uma casa que vale quase $ 500, 000. Ela também é uma jardineira dedicada, e diz que as pessoas na Carolina do Sul podem cultivar vegetais 365 dias por ano e frutas durante 8 meses do ano para ajudar a economizar alimentos.

p “Um benefício de custo e saúde de se aposentar na Carolina do Sul:você pode viver muito bem com muito pouco dinheiro e ter uma aposentadoria muito rica, ”Merlino diz.

p Não importa em que estado você esteja, Carlson recomenda estabelecer metas para a renda desejada na aposentadoria e fazer um plano.

p Colocar dinheiro de lado automaticamente por meio de uma conta de trabalho ou de aposentadoria individual é uma das maneiras mais simples de garantir que você está continuamente adicionando dinheiro ao seu pecúlio. E não se esqueça de aumentar a quantidade que você economiza a cada ano.

p Mesmo 1% ou 2% a mais a cada ano aumentará suas chances de construir o suficiente para substituir seu salário, Carlson diz.

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