A geração do milênio esperava receber o dobro da Previdência Social do que os aposentados hoje. Pode não ser o suficiente

Relatório do Instituto Urbano revela que, segundo a legislação atual, A geração do milênio de renda média que completa 30 anos este ano deve se aposentar com US $ 1 milhão em benefícios da Previdência Social e do Medicare. Atualmente, adultos solteiros comparáveis ​​que se aposentam entre 2015 e 2020 receberão cerca de US $ 500, 000 em benefícios ao longo de suas vidas.

Essas estimativas assumem dólares reais e nenhuma mudança nos benefícios atuais para os dois programas. E embora o dobro em benefícios possa parecer uma boa notícia, ninguém sabe se isso vai realmente acontecer ou se vai acontecer, se será o suficiente para uma aposentadoria confortável.

Em 2016, o Tesouro dos EUA divulgou um relatório afirmando que os pagamentos da Previdência Social não poderiam mais ser cobertos pelas contribuições dos atuais assalariados, resultando no programa mergulhando em relações de confiança para pagar benefícios. Como resultado, os fundos podem ser esgotados em 2034, resultando em um benefício de 23% cortado em todas as categorias, independentemente da idade ou renda.

Para a geração do milênio, uma geração que enfrenta os maiores custos de saúde até hoje, dívidas crescentes de empréstimos estudantis e uma luta geral para economizar, as incógnitas do futuro da Previdência Social trazem confusão e pessimismo ao longo dos anos pós-trabalho.

Como os benefícios mudarão com o tempo

A geração do milênio não tem muita fé no sistema. Cerca de 80 por cento dos millennials dizem que não esperam receber nenhum benefício da Previdência Social quando se aposentarem, de acordo com um estudo recente do Transamerica Center for Retirement Studies.

É altamente improvável que o programa desapareça totalmente, no entanto. Mesmo com o esgotamento da confiança, A Previdência Social é alimentada por impostos sobre a folha de pagamento, e representaria cerca de 75 por cento dos benefícios esperados dos aposentados.

Eugene Steuerle, bolsista do instituto e co-autor do estudo do Urban Institute, sugere que a preocupação com fundos esgotados é provavelmente resultado de a Previdência Social não ter mais superávit, algo que fez durante a maior parte de sua existência.

Nas décadas de 1980 e 1990, os baby boomers estavam plenamente na força de trabalho em alguns de seus anos mais produtivos, que alimentou os fundos fiduciários da Previdência Social em um superávit. Hoje, Contudo, esses boomers estão saindo da força de trabalho, com um número drasticamente decrescente de funcionários que pagam para o sistema.

“[As relações de confiança em declínio] estão rapidamente nos forçando a lidar com o fato de que a atual taxa de impostos e taxas de benefícios devem ser abordadas, Steuerle disse ao Bankrate.

Isso não significa que o Seguro Social vai à falência, no entanto. Steuerle diz que, uma vez que é um programa "pague conforme o uso", é improvável que o Congresso deixe o programa fracassar antes de ajudar com uma correção.

Em que a geração do milênio pode se concentrar, Contudo, é que o programa em seu estado atual é insustentável, diz Steuerle.

Em separado, papel independente, Steuerle observa que pressupostos desatualizados de idade de aposentadoria, o crescimento automático dos benefícios e o aumento dos custos dos cuidados de saúde estão contribuindo para um modelo insustentável. As pessoas agora vivem mais seis anos e se aposentam mais cedo do que quando o sistema foi criado em 1940, escreve Steuerle.

“À medida que aumenta a expectativa de vida, A Previdência Social agora promete a um casal recém-aposentado típico de 62 anos, em média, mais de 28 anos de benefícios (hoje, um deles provavelmente chegará aos 90 anos), ”Escreve Steuerle. “Isso é mais do que suficiente; existem necessidades sociais maiores do que o desejo de mais anos de aposentadoria. ”

As propostas atuais para alterar o programa de benefícios da Previdência Social incluem o aumento da idade de aposentadoria, mudanças nos ajustes de custo de vida, redução de benefícios ou adição de retenção na fonte à renda acima de $ 128, 000, qual o limite atual para a renda sujeita a impostos da Previdência Social.

Poupança individual está faltando

A geração do milênio não deve descartar os cheques da Previdência Social em seus futuros, mas eles precisam fazer um trabalho melhor para economizar por conta própria.

Atualmente, apenas cerca de um terço da geração do milênio tem dinheiro economizado para a aposentadoria, de acordo com um relatório do National Institute on Retirement Security. O valor médio para essas contas soma apenas cerca de US $ 19, 000

Poucas economias não podem ser inteiramente creditadas a decisões erradas, no entanto. Custo de vida, como custos de creche e prêmios de seguro saúde, estão aumentando para a geração do milênio, enquanto os ganhos demoram a se recuperar; em 2016, 41 por cento dos homens com idades entre 25 e 34 anos tinham renda anual abaixo de US $ 30, 000, em comparação com 25 por cento em 1975, com base em dólares de 2015, de acordo com o Censo dos EUA.

A falta de preparação financeira se estende por todas as gerações, no entanto. Uma pesquisa recente do Bankrate descobriu que 58% dos baby boomers não sabem quanto dinheiro precisarão para se aposentar. Como resultado de estar despreparado para a vida depois do trabalho, o Bureau of Labor Statistics estima que 25 por cento da força de trabalho anual média será de americanos com 55 anos ou mais em 2024.

Como a geração do milênio pode se preparar melhor para a aposentadoria

Considerando que o destino da Previdência Social é uma grande incógnita, construir ovos de ninho fortes agora pode ajudar a geração do milênio a lidar com a incerteza sobre os programas do governo.

Para iniciar, a geração do milênio deve tirar proveito de qualquer 401 (k) s patrocinado pelo empregador, utilizando correspondências e economizando pelo menos os 10 por cento recomendados. Mesmo que essa quantia seja inatingível, economizar para uma correspondência do empregador é um bom começo. Aqueles que não têm planos patrocinados pelo empregador devem considerar colocar suas economias em um IRA ou Roth IRA.

Adicionalmente, criar uma conta de poupança de emergência ajudará a resistir a recorrer a contas de aposentadoria para empréstimos de emergência. Considere abrir uma poupança de alto rendimento ou uma conta no mercado monetário e aproveitar os juros compostos para obter o máximo desse dinheiro ao longo do tempo.

O Seguro Social não está indo embora, mas para evitar o mesmo destino dos boomers que podem nunca se aposentar, as gerações mais jovens deveriam trabalhar agora para tomar seu futuro financeiro em suas próprias mãos.