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Contribuições de atualização:Definição,

valores por conta e como torná-los

O que são contribuições catch-up?

p As contribuições de recuperação são uma oportunidade para os maiores de 50 anos economizarem dinheiro adicional para a aposentadoria com vantagens fiscais. O aumento é projetado para o poupador que pode ter começado atrasado suas economias para a aposentadoria ou foi forçado a atrasar suas economias por algum motivo - para que "os alcancem".

p Você pode, Contudo, trabalhe para acompanhar, mesmo que você não sinta que ficou para trás. Essas contribuições são para quem busca maximizar sua capacidade de economizar para a aposentadoria e, ao mesmo tempo, aproveitar os benefícios de suas contas de impostos, agora ou no futuro. Simplificando, recuperar o atraso pode ajudá-lo a ir mais longe com seus objetivos financeiros de longo prazo.

Como funcionam as contribuições de atualização

p Se você tem contribuído com dinheiro para um plano de aposentadoria, você tem aderido às limitações anuais estabelecidas pelo IRS ao longo do início de sua carreira. As contribuições de recuperação aumentam esse teto, permitindo um crescimento com mais vantagens fiscais à medida que você se aproxima do último dia de trabalho.

p Sua elegibilidade para contribuições atualizadas começa no ano civil em que você completa 50 anos - não depois de realmente fazer 50 anos - o que significa que os aniversários de fim de ano podem estourar suas contribuições antes de atingir a marca de meio século. Se, por exemplo, você completa 50 anos em julho do próximo ano, você está qualificado para contribuições de atualização a partir de 1º de janeiro, 2022.

p Considere o limite para contribuições de IRA para pessoas com 50 anos ou mais em 2021:$ 7, 000, que representa $ 1, 000 em contribuições de atualização adicionais. $ 1 extra, 000 pode não parecer uma grande diferença, mas esses pagamentos anuais adicionais se somam. Vejamos um poupador que recentemente completou 50 anos e já contribuiu com o máximo de US $ 6, 000 para um IRA. Colocando um adicional de $ 1, 000 a cada ano até os 60 anos, e mantê-lo investido até os 80 anos, aumenta o preço do pecúlio em $ 35, 000, assumindo uma taxa de retorno de 5%. Esse retorno pode oscilar, mas a matemática é clara:recuperar o atraso pode desempenhar um papel crítico na criação de um plano de poupança vencedor.

p O conjunto de calculadoras de aposentadoria do Bankrate pode ajudá-lo a estimar o que as contribuições de recuperação podem fazer por suas economias.

Montantes de contribuição de recuperação por conta

p O IRS estabelece limites de contribuição de recuperação, que variam de acordo com seu plano de aposentadoria. Esses valores se aplicam até o final de 2021. Lembre-se de que esses limites podem mudar em 2022 e depois.

Limite de contribuição Contribuição de recuperação Contribuição total 401 (k) $ 19, 500 $ 6, 500 $ 26, 000 IRA tradicional $ 6, 000 $ 1, 000 $ 7, 000, desde que você tenha pelo menos $ 7, 000 de rendimentos auferidos; Roth IRA $ 6, 000 $ 1, 000 $ 7, 000, desde que você tenha pelo menos $ 7, 000 de rendimentos auferidos Simples IRA $ 13, 500 $ 3, 000 $ 16, 500

Como fazer contribuições atualizadas

p Se você está investindo em um IRA tradicional ou Roth IRA por meio de uma corretora ou empresa de fundos mútuos, você deve ver automaticamente um reflexo de seu aumento nas contribuições disponíveis. Você pode fazer essas contribuições extras ao longo do ano, ou você pode adicionar uma quantia em dinheiro antes da data de vencimento dos impostos.

p Com um plano patrocinado pelo empregador, no entanto, talvez você precise realizar algumas etapas adicionais assim que se tornar elegível para essas contribuições adicionais:

  • Entre em contato com seu departamento de benefícios no primeiro dia: Pode ser necessário optar pela capacidade de aproveitar as contribuições de atualização. Certifique-se de entrar em contato com a pessoa responsável pela administração de seu plano. De outra forma, seu empregador pode parar automaticamente de coletar suas contribuições assim que você atingir os US $ 19, Limite de 500.
  • Planejar com antecedência: Você está planejando sua aposentadoria, mas você também precisará fazer algum planejamento no presente para suas contribuições de atualização. Calcule quantos contracheques você tem restante no ano e quanto mais você precisa contribuir para atingir o limite. Se sua intenção é contribuir o máximo possível, você não quer ficar aquém do limite porque não contribuiu o suficiente por salário.
  • Orçamento de acordo: Digamos que você atingiu US $ 19, Limite de 500 no início de novembro. Se você ainda quiser alocar US $ 6 adicionais, 500 para o seu 401 (k), você só tem alguns períodos de pagamento restantes. Isso exigirá algumas contribuições pesadas em uma época em que você também pode fazer algumas compras de fim de ano. Certifique-se de que seu plano de gastos de curto prazo esteja alinhado com sua estratégia de economia de longo prazo. Ajustar seu orçamento por alguns meses pode trazer algumas frustrações, mas décadas depois, você vai reconhecer que foi uma decisão sábia.
  • Escolha quando seus benefícios fiscais brilharem: Decida se fará suas contribuições em uma base antes dos impostos ou Roth. Alguns empregadores oferecem planos Roth 401 (k), que não têm limites de renda. Então, não importa o quanto você esteja ganhando agora, acumulando ativos em um Roth 401 (k), você poderá desfrutar de saques isentos de impostos quando se aposentar.