Conselhos de aposentadoria:7 maneiras de fazer seu dinheiro durar

p Muitas pessoas se preocupam em ficar sem dinheiro na aposentadoria. Isso é compreensível, já que não sabemos quanto tempo vamos viver, quais podem ser nossos custos futuros e que tipo de retorno podemos esperar de nossas economias.

p Existem várias maneiras, Contudo, para aumentar as chances de seu dinheiro durar o tempo que você precisar. Entre eles:

1. Reduza suas despesas 'obrigatórias'

p Reduzindo suas despesas fixas - abrigo, Comida, transporte, seguro, serviços públicos e pagamentos mínimos de empréstimos - podem ajudá-lo a sacar menos de suas economias, o que, por sua vez, pode ajudar seu dinheiro a durar mais. Uma maneira poderosa de reduzir despesas é reduzir o tamanho para uma casa menor se você puder reduzir ou eliminar o pagamento da hipoteca e diminuir outros custos, como impostos sobre a propriedade, serviços públicos e seguros.

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2. Continue ganhando

p Um estudo para o National Bureau of Economic Research descobriu que atrasar o início da aposentadoria dos 62 anos para os 66 anos pode aumentar a renda anual de alguém, padrão de vida sustentável em 33%. Mesmo que você não possa continuar trabalhando em tempo integral, a renda de um emprego de meio período ou negócios paralelos pode ajudá-lo a sacar menos de suas economias.

3. Maximize seu Seguro Social

p A maioria das pessoas viverá além do ponto de equilíbrio, onde os cheques maiores que eles recebem por atrasar o início de seu benefício da Previdência Social totalizarão mais do que os cheques menores que eles ignoram nesse meio tempo. Mais importante, no entanto, Cheques maiores da Previdência Social funcionam como uma espécie de seguro de longevidade.

p Quanto mais voce vive, maiores serão as chances de você gastar com suas economias e depender do Seguro Social para a maior parte, senão toda a sua renda. É particularmente importante para quem ganha mais em um casal atrasar o máximo possível para maximizar o benefício de sobrevivência que um deles receberá após a morte do primeiro cônjuge.

4. Considere comprar uma renda garantida

p Muitos especialistas em aposentadoria dizem que é uma boa ideia ter uma renda garantida suficiente para cobrir seus gastos básicos, despesas indispensáveis. Se essas despesas excederem o que você espera obter do Seguro Social e das pensões tradicionais, considere a compra de renda adicional garantida através da compra de uma anuidade imediata.

p Ao contrário de outros tipos de anuidades que podem ser complicadas e caras, uma anuidade imediata pode fornecer um fluxo de renda vitalício em troca de um único pagamento à vista.

5. Escolha uma taxa de retirada sustentável

p Grandes retiradas ou mercados ruins no início de sua aposentadoria podem aumentar drasticamente o risco de você ficar sem dinheiro. Os planejadores financeiros geralmente recomendam que as pessoas não tirem mais do que 4% de seu pecúlio no primeiro ano de aposentadoria, aumentando a retirada pela taxa de inflação nos anos subsequentes.

p Isso significa um aposentado com $ 200, 000 em poupança para aposentadoria poderia sacar $ 8, 000 no primeiro ano. Se a inflação for de 3%, o aposentado adicionaria $ 240 (3% de $ 8, 000) e sacar $ 8, 240 no segundo ano, e assim por diante. Pessoas que se aposentam mais cedo ou que querem ser mais conservadoras podem começar com 3% em vez de 4%, ou pule os ajustes de inflação nos anos em que os mercados estão ruins.

6. Obtenha bons conselhos fiscais

p Sua situação fiscal pode se tornar mais complicada na aposentadoria, especialmente se você fosse um bom protetor. Você pode ser lançado em uma faixa de impostos mais elevada por distribuições mínimas exigidas de fundos de aposentadoria que normalmente devem começar aos 70 anos e meio.

p A renda mais alta também pode fazer com que mais do seu Seguro Social seja tributado e aumentar seus prêmios do Medicare. Às vezes, pode fazer sentido iniciar as distribuições mais cedo ou fazer conversões de Roth para reduzir impostos futuros. A matemática envolvida pode se tornar intensa, portanto, consulte um fiscal profissional experiente.

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7. Proteja sua saúde

p Muitas condições crônicas de saúde estão associadas a custos médicos mais elevados na aposentadoria, incluindo diabetes, pressão alta, colesterol alto, artrite e doenças cardíacas, de acordo com um estudo realizado pela Vanguard e Mercer Health and Benefits. Alguns riscos à saúde estão além do nosso controle, mas exibições regulares, cuidados médicos adequados e um estilo de vida saudável podem ajudá-lo a reduzir alguns desses custos.

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p Liz Weston é redatora da NerdWallet. Email:[email protected]. Twitter:@lizweston.

p O artigo 7 maneiras de fazer seu dinheiro durar na aposentadoria apareceu originalmente no NerdWallet.