As 5 questões mais importantes sobre aposentadoria

Seguir (e permanecer no) caminho para alcançar o bem-estar financeiro e a aposentadoria dos sonhos depende muito de saber quais perguntas fazer a si mesmo.

Ao planejar a aposentadoria, claro, você deve considerar as principais perguntas que os investidores costumam fazer a seus consultores financeiros.

Você também pode querer pensar um pouco sobre as perguntas que os consultores dizem que os clientes deveriam fazer, mas muitas vezes esquece.

Essas perguntas são normalmente os primeiros passos para a construção de um plano financeiro saudável e sólido.

METADE DOS APOSENTADOS DESEJAM SE ORGANIZADOS MAIS PARA ISSO

Aqui, daremos uma olhada nas três principais perguntas sobre aposentadoria que os clientes costumam fazer aos consultores, bem como dois que os conselheiros dizem serem igualmente importantes. Desde a pandemia, consultores dizem que os clientes têm verificado com mais frequência e revisado suas opiniões sobre esses tópicos.

PERGUNTA UM:Quanto vou precisar para me aposentar?

Dependendo de seus próprios sonhos de aposentadoria, esta poderia ser a pergunta de $ 1 milhão. Embora pudesse ser mais, ou menos, dependendo de seus objetivos específicos, incluindo suas necessidades, vontades e desejos, para a aposentadoria. Além de seus próprios objetivos, depende de outras variáveis, incluindo idade, estilo de vida e renda esperada após a aposentadoria.

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Todo consultor financeiro já ouviu essa pergunta inúmeras vezes, mas cada resposta é diferente. De acordo com um exemplo da Fidelity, uma boa regra prática é ter 10 vezes o seu último salário em poupança se quiser se aposentar aos 67 anos. A Fidelity também sugere um cronograma para chegar lá:

- Até 30:Ter o equivalente ao seu salário economizado

- Até 40:Ter três vezes o seu salário economizado

- Até 50:Ter seis vezes o seu salário economizado

- Até 60:Ter oito vezes o seu salário economizado

- Por 67:Ter 10 vezes o seu salário economizado

Lembrar, estas são apenas diretrizes gerais. Nunca é tarde demais para começar a economizar para a aposentadoria. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a encontrar a aposentadoria dos seus sonhos em qualquer idade, independentemente do tamanho da sua conta bancária.

PERGUNTA DOIS:Quando posso me aposentar?

Responder a essa pergunta envolve considerar uma lista de tópicos. Comece com este:Quando você deseja se aposentar?

Para alguns, a resposta é o mais rápido possível, enquanto outros planejam trabalhar bem em seus anos dourados simplesmente porque não o fariam de outra maneira. Ainda, outros podem não ter escolha a não ser continuar trabalhando após a idade de aposentadoria, especialmente devido ao pedágio da pandemia na economia global.

Não há resposta certa ou errada. Contudo, saber sua resposta ideal pode permitir que você crie o plano financeiro perfeito para você.

ESTA FERRAMENTA DE ECONOMIA DE APOSENTADORIA MENOS CONHECIDA ESTÁ CARREGADA COM BENEFÍCIOS FISCAIS

Aqui estão alguns outros tópicos relacionados a serem considerados, do nosso bloco de Bem-aventurança de Aposentadoria, um módulo interativo na plataforma MoneyGuide MyBlocks. Esta ferramenta tem como objetivo permitir que os casais planejem em conjunto e tenham conversas mais profundas com seu consultor financeiro ao planejarem para a aposentadoria:

--Identificar expectativas e preocupações em relação à aposentadoria.

- Examinar gastos, dívida, investimentos e tolerância ao risco.

--Considere se mudar ou reduzir o tamanho é a escolha certa.

--Defina o tipo de estilo de vida que você deseja viver na aposentadoria.

PERGUNTA TRÊS:Quando devo começar a receber a Previdência Social?

A resposta curta:depende. Esta questão também é altamente pessoal, e não existe uma fórmula única para todos. No site da Administração da Previdência Social (SSA), eles o dividem em duas opções:1) começar a obter benefícios o mais cedo possível com uma quantia mensal menor por mais anos, ou 2) esperar por um pagamento mensal maior em um período de tempo mais curto. A resposta dependerá de suas respostas às perguntas nº 1 e nº 2, bem como sua saúde atual, e história de longevidade familiar. Nosso bloco de expectativa de vida ajuda consultores e seus clientes a explorar este tópico em profundidade, cobrindo tópicos como:

- Quanto tempo devo estar planejando?

- Chances de sobreviver aos meus ativos?

- Opções diferentes para adiar a Previdência Social:prós e contras

Aqui está um exemplo de qual pode ser a diferença no tamanho do benefício do site da SSA:“Digamos que você faça 62 anos em 2020, sua idade de aposentadoria completa é de 66 e 8 meses, e seu benefício mensal a partir da idade de aposentadoria completa é de $ 1, 000. Se você começar a receber benefícios aos 62 anos, reduziremos seu benefício mensal em 28,4 por cento para US $ 716 para contabilizar o tempo mais longo que você recebe os benefícios. Essa diminuição geralmente é permanente. ”

“Se você decidir adiar o recebimento dos benefícios até os 70 anos, você aumentaria seu benefício mensal para $ 1, 266. Este aumento é o resultado de créditos de aposentadoria atrasados ​​que você ganha por sua decisão de adiar o recebimento de benefícios após sua idade de aposentadoria completa. O benefício aos 70 anos neste exemplo é cerca de 76 por cento a mais do que o benefício que você receberia a cada mês se começasse a receber benefícios aos 62 anos - uma diferença de $ 550 por mês. ”

QUATRO PERGUNTA:Como devo esperar a aparência de minha aposentadoria?

Agora chegamos às perguntas que os consultores dizem que seus clientes deveriam fazer ao planejarem a aposentadoria. Você pode planejar uma ótima aposentadoria, mas para ser realista e alcançável, seu plano também deve cobrir como será a vida após a aposentadoria. Afinal, muitos hoje acreditam que a aposentadoria, como já foi conhecido, não existe mais.

Ter um plano para coisas como o que esperar depois que você parar de trabalhar em tempo integral, e também como você deve investir ativos na aposentadoria, os impactos da inflação e outras fontes potenciais de renda de aposentadoria podem fazer toda a diferença para transformar sua própria visão em realidade.

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Considerar os tópicos apresentados para a pergunta nº 2 (quando posso me aposentar?) É um grande primeiro passo nesta fase de planejamento da aposentadoria.

Seu consultor financeiro também pode ajudá-lo a identificar qualquer lacuna potencial que possa existir entre seu “dinheiro da caixa de correio” e despesas essenciais na aposentadoria. Isso pode permitir que você planeje cobrir essa lacuna agora - então você não precisa se preocupar com isso então.

PERGUNTA CINCO:Que impacto posso ter? Como eu quero que meu legado se pareça?

Por último, gastar tempo neste tópico agora pode ter certeza de fazer a diferença que deseja fazer no mundo. Não é sempre considerado um tópico divertido para discutir, mas pode ser. Afinal, você não pode levar sua riqueza com você quando morrer.

Além de criar um legado que sobrevive a você, pode fazer muito sentido financeiro continuar fazendo contribuições de caridade até a aposentadoria, especialmente à luz de certas leis tributárias.

Certifique-se de discutir isso com seu consultor financeiro, pois o tempo pode ser tudo quando se trata de construir seu legado e planejar e viver a aposentadoria dos seus sonhos.

A informação, análise, e as opiniões aqui expressas são apenas para fins informativos e não refletem necessariamente as opiniões da Envestnet.

Joe Miller, CFP®, CPWA®, é Diretor de Operações da Envestnet MoneyGuide. Na MoneyGuide, Joe trabalha ao lado do presidente e do diretor de crescimento para promover a visão da organização, prioridades estratégicas e metas de crescimento. Também em sua carreira, Joe liderou o planejamento financeiro no UBS, atuou como Chefe de Planejamento Financeiro no U.S. Bank e também como Diretor Executivo de Planejamento de Patrimônio da BB&T Wealth. UBS, O U.S. Bank e o BB&T são clientes da MoneyGuide.

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