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Economizar em um IRA por si só prejudicará você na aposentadoria?

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Embora muitos americanos tenham acesso aos planos 401 (k) por meio de seus empregadores, nem toda empresa oferece um. A boa notícia é que, se você não tiver um 401 (k) disponível para fins de poupança para a aposentadoria, você sempre pode colocar seu dinheiro em um IRA.

Os IRAs oferecem vários benefícios. Por uma coisa, eles permitem que você invista suas economias de aposentadoria em ações individuais, enquanto com um 401 (k), geralmente você só pode comprar fundos. Muitos IRAs também vêm com taxas mais baixas do que 401 (k) s.

Mas se há uma desvantagem em ser limitado a um IRA, não está conseguindo separar tanto dinheiro a cada ano para a aposentadoria quanto um 401 (k) permitiria. Atualmente, IRAs máximos de US $ 6, 000 por ano para poupadores com menos de 50 anos, e $ 7, 000 por ano para pessoas com 50 anos ou mais.

Quando comparamos esses limites com o que os 401 (k) s oferecem, é fácil ver por que um IRA pode parecer uma escolha de segunda linha. Agora mesmo, 401 (k) s máx. Em $ 19, 500 por ano para poupadores com menos de 50 anos, e $ 26, 000 para pessoas com 50 anos ou mais.

Se você não tem escolha a não ser manter seu dinheiro em um IRA, você pode estar preocupado em não atingir seus objetivos quando a aposentadoria chegar. Mas na verdade, você pode se surpreender com a quantidade de riqueza que um IRA permite que você construa.

Aproveitando ao máximo o seu IRA

Se você economizar em seu IRA por apenas alguns anos e investir suas economias de forma conservadora, então sim, você pode acabar ficando sem renda de aposentadoria quando sua carreira terminar. Mas se você economizar em um IRA por muitos anos e investir seu dinheiro com sabedoria, você pode acabar com dinheiro suficiente para se aposentar como um milionário.

Não, isso não é um erro de digitação. Digamos que você comece a estourar o limite de um IRA aos 25 anos e continue fazendo isso até os 65. Vamos também supor que os limites de contribuição deste ano não mudem com o tempo (isso é improvável de acontecer, mas por uma questão de simplicidade, vamos com isso).

Finalmente, vamos supor que você investe seu IRA pesadamente em ações. Se então, você pode facilmente desfrutar de um retorno médio anual de 8% ao longo de 40 anos, já que isso é alguns pontos percentuais abaixo da média do mercado de ações.

Pronto para o seu número final de economia? São uns impressionantes $ 1,58 milhões.

E lembre-se, esse número pressupõe que os limites atuais de contribuição do IRA não aumentarão. Embora esses limites nem sempre aumentem de ano para ano, ao longo de um período de 40 anos, eles estão propensos a subir.

O takeaway? Se você não tiver acesso a um plano 401 (k) para poupança para aposentadoria, não tema. Se você gerencia seu IRA com sabedoria e busca maximizar suas contribuições todos os anos, você pode acumular uma boa quantia de dinheiro para seus anos de velhice.

Lembrar, muitas pessoas que têm um 401 (k) não chegam perto de estourar o limite de suas contribuições em uma base anual. Então, se você está "preso" a um IRA, não se preocupe - e não presuma que aposentar-se rico não está em seu futuro.