Configurando a primeira conta bancária do seu filho

Quando surge o tema da alfabetização financeira, muitas vezes pensamos em aprender sobre as ideias de principal, ganhar juros e administrar dinheiro. Essas são boas lições para aprender e habilidades para ter. Quer sejam ensinadas na escola ou apenas adquiridas ao longo do caminho, essas habilidades formam a base para nossa capacidade de administrar o dinheiro como um adulto.



Muitas vezes a questão gira em torno da idade adequada para abrir a conta bancária de uma criança, mas isso depende mais da criança do que das políticas do banco ou da cooperativa de crédito. A chave para uma conta poupança ou conta corrente para jovens não é apenas ter dinheiro. É sobre aprender como para economizar e gastá-lo.



Quando você acha que seu filho está pronto para ter sua própria conta bancária, ele provavelmente deve entender por que eles devem ter uma conta bancária. Cuidar dele durante toda a infância os ajudará a entender como usar uma conta poupança ou conta corrente com responsabilidade.

A primeira conta bancária do seu filho

Você pode se surpreender ao saber que pode abrir uma conta poupança para seu filho assim que ele nascer. Eles não farão saques até que tenham uma fonte de dinheiro, mas é um ótimo lugar para colocar presentes como dinheiro de aniversário de seus avós. Se você está depositando dinheiro na conta deles, especialmente quando eles são muito jovens para entender os conceitos de dinheiro, ainda é principalmente sua conta.



Por lei, as crianças devem ter o nome de um adulto em sua conta até completarem 18 anos, então, na melhor das hipóteses, é uma conta conjunta. Mais frequentemente, são conhecidas como “contas de custódia” com acesso de um responsável legal. Mas mesmo que você seja o único a depositar dinheiro, o objetivo de ter uma conta de criança provavelmente não irá torná-la rica de forma independente quando ela se tornar adulta legalmente. Como pai, seu primeiro objetivo é ajudá-los a aprender a economizar dinheiro.



A primeira conta de uma criança é muitas vezes uma conta poupança. Por quê? Bem, além de aprender a economizar dinheiro, as crianças raramente têm uma necessidade legítima de gastá-lo (assumindo que comprar jogos e toneladas de doces não é “legítimo” na sua opinião) – além disso, como você sabe, gastar é o principal função de uma conta corrente. É por isso que a conta poupança de uma criança é um bom ponto de partida para aprender a lidar com dinheiro.

Desperte o interesse das crianças em economizar dinheiro

Se você abrir uma conta poupança e for o único a fazer depósitos, pode ser mais desafiador para uma criança aprender para onde vai esse dinheiro. Como adultos, simplesmente movimentamos dinheiro usando nosso banco on-line ou aplicativo móvel e o dinheiro é adicionado a uma conta. Se o seu nome estiver na conta da criança (ao contrário de uma conta aberta pelo vovô ou pela tia favorita), você pode transferir dinheiro facilmente usando seu banco móvel.



Isso é fácil, sim, e, eventualmente, seus filhos entenderão que o dinheiro pode ser movido eletronicamente, mas isso pode não ajudá-los a aprender sobre o propósito da banca. Ao ensinar seus filhos que um banco comunitário ou cooperativa de crédito guarda e protege seu dinheiro, eles entenderão melhor o valor de colocar o dinheiro em uma conta em vez de em um cofrinho. (Vamos começar a ganhar juros quando eles entenderem o básico.)



Quando eles são jovens e vão com você ao banco ou cooperativa de crédito, eles vão assistir você entregar o dinheiro a um caixa e ver que não é mais imediatamente acessível. A educação financeira mais precoce que as crianças podem aprender é que o dinheiro é limitado e importante para comprar os itens que queremos e precisamos na vida. A segunda melhor lição é ajudá-los a entender que bancos e cooperativas de crédito existem para cuidar de seu dinheiro até que estejam prontos para comprar esses itens.



Envolver as crianças no processo bancário irá ajudá-las a entender para onde vai o dinheiro. Deixe-os entregar o dinheiro ao caixa. Permita que eles vejam o valor em dólares no recibo. Para crianças pequenas, essas interações tangíveis tornam o processo mais fácil de entender.

Deixe as crianças terem algum dinheiro também

Além de aprender onde o dinheiro é depositado, também é útil deixá-los ver como voltar e sacar dinheiro. Portanto, outro grande passo no processo de educação financeira é permitir que as próprias crianças experimentem sacar dinheiro.



A princípio, esse processo não será com o propósito de gastar dinheiro, mas sim para que eles saibam que seu dinheiro está sempre lá e que é seguro.



Uma maneira de ajudar uma criança a entender essa ideia é permitir que ela mantenha uma pequena quantia de dinheiro separada de cada depósito. Por exemplo, ao depositar $ 5, permita que a criança receba cinquenta centavos de volta. Isso pode ser adicionado ao depósito seguinte ou guardado em uma jarra na casa com outros trocados. A ideia é ajudar as crianças a entender onde seu dinheiro está mais acessível para elas.



Após cada visita, certifique-se de que eles vejam qual é o saldo da conta. A vantagem de qualquer conta de depósito é aumentar seu dinheiro na conta. Ver esse saldo aumentar a cada visita à agência os ajudará a entender o benefício de depositar dinheiro em uma conta poupança.

Mostre às crianças como gastar dinheiro

Novamente, como você sabe, a ideia de economizar dinheiro é vê-lo aumentar com o tempo. Mas por que isso é importante? Como adultos, podemos estar planejando a aposentadoria ou criando um fundo de emergência, mas é improvável que qualquer uma dessas economias esteja na tela do radar do seu filho. Até mesmo economizar para a faculdade pode ser um pouco sobre suas cabeças neste momento.



Independentemente disso, economizar para uma compra específica ajuda a criança a aprender que coletar pacientemente seu dinheiro em uma conta poupança ao longo do tempo os ajudará a atingir uma meta. Desenvolva um plano para uma pequena compra – digamos cerca de US $ 5 a US $ 10. Se eles estão fazendo pequenos depósitos, eles podem pensar que não há problema em apenas fazer a compra e pular o banco. Em vez disso, considere deixá-los fazer a compra assim que atingirem uma meta de economia maior, como US$ 50 ou US$ 100.



Isso ensinará a eles os benefícios do estabelecimento de metas, bem como o valor de não gastar dinheiro assim que o tiverem. Aprender a praticar a paciência e a contenção pode ajudá-los a entender que é uma boa ideia planejar as compras e sempre manter uma rede de segurança em sua conta – apenas no caso de algo inesperado aparecer.

Banco on-line juntos

Com a conta de custódia de uma criança, bem como a sua, você provavelmente terá visibilidade conveniente das transações usando o banco on-line. Como eles veem que você usa seu cartão de débito nas lojas, você pode mostrar a eles como são essas transações em sua própria conta, para que eles entendam como funciona um pouco mais rápido.



Quando seu filho entender o conceito de depositar dinheiro, você também poderá mostrar a ele como o dinheiro pode ser movido de uma conta para outra. Após uma visita à agência local, deixe-os ver o saldo da nova conta online. Use seu aplicativo de banco móvel para transferir alguns dólares para a conta deles.



Ao revisar suas contas, certifique-se de deixá-los ver os juros que estão ganhando também. Mesmo que eles não estejam prontos para determinar como a taxa de juros é calculada ou o que significa o rendimento percentual anual (APY), ver seu saldo crescer deve ensiná-los a vantagem de manter a conta em uma instituição financeira comunitária em vez de em casa em seu porquinho banco.



Sendo nativos digitais, será fácil para eles entender a tecnologia, mas ensinar alfabetização financeira para crianças é realmente ajudá-los a monitorar suas contas e ver o progresso que estão fazendo.

A segunda conta bancária do seu filho

Depois que seu filho entender os conceitos de economizar e acessar seu dinheiro em uma conta poupança, será mais fácil prepará-lo para sua primeira conta corrente.



Para alguns, uma conta corrente para adolescentes também pode ser sua primeira oportunidade de experimentar uma abertura de conta. Seja abrindo uma conta pessoalmente ou uma conta corrente online, permita que seu filho adolescente assuma a liderança.

A importância de depositar dinheiro

Como eles financiarão uma conta pode ser um dos tópicos mais importantes a serem discutidos com seu adolescente antes realmente abrindo a conta corrente. Para que o dinheiro seja gasto, eles precisarão de dinheiro entrando. Seja cuidando de babás, cortando grama ou ganhando uma mesada, ter uma fonte constante de fundos será necessário para manter sua conta nos trilhos.



Com o depósito móvel, eles podem receber pagamentos que eles mesmos podem depositar. Assim que conseguirem o primeiro emprego, poderão fazer depósitos diretos. Certifique-se de aproveitar a oportunidade para incentivá-los a sempre direcionar parte desse dinheiro depositado para sua conta poupança automaticamente.



Incentive seu filho a verificar regularmente os saldos e atividades de suas contas. Você pode passar para eles que um em cada três adultos verifica sua conta diariamente, permitindo que eles vejam que é uma prática comum.

Aprender a gastar dinheiro

Quando seu filho abrir sua primeira conta corrente, provavelmente já terá descoberto como gastar sua dinheiro, mas logo verão que administrar seu próprio dinheiro será um processo diferente.



Muitos adolescentes podem já ter usado um cartão de débito com limites pré-definidos ou até mesmo configurado sua própria carteira digital (financiada por você, claro). No entanto, ter seu próprio cartão de débito sem as habilidades para rastrear e recuperar todas as compras pode levar a desafios financeiros. A configuração de alertas e notificações pode ajudá-los a controlar seus gastos e depósitos recebidos.



Você também precisará considerar se deseja que seu filho tenha a capacidade de preencher cheques além de usar um cartão de débito. Um bom primeiro passo pode ser solicitar alguns cheques pré-impressos na agência para dar ao adolescente a capacidade de aprender a preencher um cheque em papel. Siga o processo que o cheque faz ao passar pela conta.



Como os cheques podem levar até uma semana ou mais para liberar uma conta, esse pode ser o melhor passo antes de introduzir o pagamento de contas e serviços bancários mais avançados.

Compreendendo as taxas bancárias

A maioria das contas de custódia não cobra uma taxa de serviço mensal ou exige um saldo mínimo, mas quando seu filho completar 18 anos, essas taxas se tornam mais prováveis. Como adulto, você evita proativamente as taxas bancárias e monitora e mantém sua conta para evitar uma taxa mensal de uso adicional.



Uma taxa que seu filho adolescente não poderá evitar é uma taxa de caixa eletrônico de um caixa eletrônico fora da rede, também conhecida como sobretaxa. Seu banco pode cobrar suas próprias taxas para usar o caixa eletrônico de outra pessoa e pode até reembolsar essas sobretaxas externas. É importante que os jovens saibam onde e por que os bancos cobram taxas para que saibam quando sua conta não recebe mais os benefícios de isenção de taxas associados a uma conta jovem.



O uso do cartão de débito também pode incluir retenções de conta e até taxas mínimas de compra pelo comerciante. A alfabetização financeira inclui saber onde as armadilhas podem estar escondidas e como evitá-las como um ninja adolescente.

A próxima conta bancária do seu filho

Quando seu filho atingir a idade de 18 anos (não chore ainda), seu banco ou cooperativa de crédito o ajudará a fazer a transição de uma conta de jovem para um titular de conta de adulto de pleno direito, que pode vir com taxas mensais de conta e/ou penalidades de saldo mínimo. Se você encontrar novas taxas aumentando, você pode incentivar seu filho adolescente a comprar ao redor.



Hoje em dia existem algumas instituições que oferecem contas gratuitas (ou seja, você não precisa pagar para ter uma) e outras que não exigem saldo mínimo. Independentemente disso, as primeiras contas que seu filho teve devem ajudar a prepará-lo para gerenciar seu dinheiro como um adulto de pleno direito.



Proteger essa conta de adulto não significa que as lições de educação financeira de mamãe e papai ficaram no passado. Continuará a haver muitas maneiras de ajudar seus filhos a aprender sobre maturidade fiscal – como empréstimos para automóveis e educação e outros tipos de contas de poupança, como certificados de depósito (CDs) e opções do mercado monetário.

Escolhendo um banco ou cooperativa de crédito

Em algum momento, seu filho pode querer abrir uma conta em uma instituição financeira própria. Talvez eles estejam planejando abrir uma conta poupança conjunta com um futuro cônjuge (mais uma vez, não chore por isso ainda). Ajudá-los a ver as vantagens de escolher uma conta corrente gratificante pode ajudá-los a avaliar um banco ou cooperativa de crédito no futuro.



Eles provavelmente entenderão a diferença entre um atendimento ao cliente excepcional e um chatbot por conta própria, mas ajudá-los a fazer escolhas que apoiem a economia de sua comunidade é uma lição valiosa que os fará apreciar e se orgulhar da importância de fazer compras, jantar e fazer transações bancárias localmente .

Estabelecimento de crédito

Na época em que os adolescentes começam a se tornar adultos, eles podem começar a ser inundados com ofertas de cartão de crédito. Eles podem até optar por fazer um empréstimo para ajudar a cobrir os custos da faculdade ou escola de comércio. Embora esses produtos financeiros possam ajudá-los a aumentar seu poder de compra, eles também podem criar desafios financeiros se não estiverem familiarizados com as formas como os empréstimos podem afetar seu orçamento e seu crédito. Ter estabelecido e mantido contas correntes e de poupança desde o início lhes dará uma vantagem significativa.



Incentive as crianças a desenvolver planos de bem-estar financeiro de curto e longo prazo. Construir as habilidades que eles já desenvolveram para economizar pode ajudá-los a enfrentar as inevitáveis ​​despesas inesperadas que acompanham o crescimento.



Quando chegar a hora de comprar o primeiro carro por conta própria, você os ajudará a se preparar para alocar dinheiro todos os meses para o pagamento do carro. Você também os orientou na gestão e compreensão de seu crédito. Ainda mais, você terá posicionado sua própria conta bancária para não ser sobrecarregada pelas compras de seu filho em crescimento.

Compreendendo a gestão de patrimônio

Uma grande lição de educação financeira que muitas pessoas nunca aprendem é o valor de procurar aconselhamento. Se você ajudou seu filho ao longo do caminho, já o ajudou a descobrir como uma voz de especialista pode ser benéfica.



Seu primeiro trabalho pode incluir com um 401k. Eles podem conseguir um ótimo emprego remunerado logo após a faculdade e (sabiamente) se perguntar como começar a economizar para a aposentadoria imediatamente. Compreender as possibilidades de gerenciamento de patrimônio pode parecer muito para você se ainda estiver considerando quando abrir a primeira conta poupança. Não entrar em pânico. Ainda há muito tempo e conselhos de especialistas.



Deixe seus filhos verem você fazendo perguntas e procurando soluções. Basta saber que você pode não ter todos as respostas (chocante!) é apenas outra maneira de ajudar seus filhos a desenvolver sabedoria e independência financeira.

Preparado para todas as contas bancárias

Ao ensinar aos seus filhos o que eles precisam saber sobre como economizar dinheiro para pequenas recompensas e grandes compras, você os está ajudando a crescer. Orientando-os pelas maneiras de gerenciar sua primeira conta bancária, enquanto você lhes dá seus vislumbres iniciais para proteger seu futuro fiscal.



Portanto, continue fazendo escolhas inteligentes, ganhando recompensas em suas contas e praticando seu próprio bem-estar financeiro, sabendo que você está mostrando ao seu filho que se orgulha do dinheiro dele com o seu exemplo.