Investimento socialmente responsável:um guia para iniciantes

Investir está mais acessível do que nunca. Com o advento de aplicativos de investimento e negociação de ações para iniciantes, o poder de economizar e aumentar seu dinheiro está em suas mãos. Quando se trata de escolher seus investimentos, no entanto, ainda pode ser um pouco confuso. Além de tentar determinar quais investimentos aumentarão mais suas economias, há muito mais a considerar – incluindo os impactos sociais e ambientais das empresas nas quais você está investindo seu dinheiro suado.

Hoje, vamos falar sobre investimento socialmente responsável, incluindo o que significa, se é lucrativo e como pode afetar você e o mundo à nossa volta.

O que é investimento socialmente responsável (SRI)?

Investimento socialmente responsável (SRI) é uma estratégia de investimento na qual os investidores colocam dinheiro em empresas que não apenas proporcionam retornos financeiros, mas também promovem mudanças ambientais e sociais impactantes. Isso significa que essas empresas podem apoiar causas como direitos civis, esforços anti-guerra, combate às mudanças climáticas etc.

A ideia por trás do SRI é capacitar o investidor a incentivar as empresas a apoiar os melhores interesses da humanidade e do meio ambiente. Se você acredita fortemente em energia limpa, por exemplo, pode investir em empresas que apoiam o combate às mudanças climáticas e promovem energia solar ou veículos elétricos.

Impacto das empresas de investimento responsáveis ​​nos investimentos 

Então, o que exatamente é uma empresa socialmente responsável e como ela afeta seus investimentos? Não há realmente uma maneira definitiva de decidir se uma empresa é “socialmente responsável”, mas muitos investidores gostam de usar algo chamado pontuação ESG para avaliar negócios.

ESG significa governança ambiental, social e corporativa. Uma pontuação ESG avalia o desempenho de uma empresa em termos de suas atitudes e políticas em relação a coisas como poluição, eficiência energética, diversidade e os direitos e a segurança de seus funcionários. Essas pontuações são calculadas por diversas fontes, como Reuters, Dow Jones Sustainability Index e S&P Global, para manter os acionistas informados.

De acordo com um estudo de 2011 da Faculdade de Direito da Universidade de Harvard, quando as empresas participam de atividades que promovem a responsabilidade social corporativa ou RSC, cria valor para os investidores, clientes e a empresa, aumentando potencialmente a fidelidade do cliente, criando uma disposição para pagar preços premium e estabelecendo menores riscos de reputação em tempos de crise.

Como funciona o investimento socialmente responsável

Se você está se perguntando como funciona o investimento socialmente responsável, a resposta curta é que funciona da mesma forma que investir em qualquer outra coisa – apenas com um pouco mais de reflexão envolvida. Ao escolher empresas para investir seu dinheiro, em vez de apenas escolher com base em potenciais retornos financeiros, você também deve levar em consideração se a empresa opera de acordo com sua moral e seus ideais.

Por exemplo, se você é apaixonado por justiça social, pode investir em empresas que apoiam pessoas de cor, mulheres e outros grupos marginalizados. Existem muitos fundos mútuos agora centrados em investir em empresas socialmente responsáveis, tornando-o um pouco mais fácil se você não tiver certeza de quais empresas individuais apoiar.

É importante lembrar que nem todas as empresas são socialmente responsáveis ​​– ou podem tomar ações que entrem em conflito com suas crenças. Por exemplo, se você investir em uma empresa que maltrata seus funcionários ou contribui ativamente para a poluição, você pode optar por parar de investir em seus negócios devido ao impacto negativo.

Tipos de investimentos socialmente responsáveis ​​

Para aqueles que desejam se tornar investidores socialmente responsáveis, há várias maneiras de fazê-lo, incluindo:

• Fundos mútuos: Como mencionamos anteriormente, agora existem muitos fundos mútuos socialmente responsáveis ​​que investem em empresas com pontuações ESG positivas.
• Fundos negociados em bolsa (ETFs): Um fundo negociado em bolsa é um investimento semelhante a um fundo mútuo, exceto que pode ser negociado ao longo do dia a preços diferentes, enquanto uma negociação de fundo mútuo pode ser executada apenas uma vez por dia. Há também várias opções de ETFs socialmente responsáveis.
• Investimentos alternativos: Você também pode investir em fundos de hedge e fundos imobiliários que investem com base em critérios ESG. Os fundos imobiliários são semelhantes aos fundos mútuos, mas investem em propriedades e não em empresas. Os fundos de hedge também são semelhantes aos fundos mútuos, mas usam táticas mais arriscadas para buscar retornos, como investir com dinheiro emprestado ou vender a descoberto. Portanto, se você seguir esse caminho, esteja ciente de que há mais risco envolvido.
• Investimentos na comunidade: Investimentos comunitários são investimentos que usam seu dinheiro para criar oportunidades para pessoas e empresas em sua comunidade local. Por exemplo, você pode investir em empréstimos de desenvolvimento comunitário que fornecem financiamento para recursos como moradia para grupos desfavorecidos. Os investimentos na comunidade são uma ótima opção se você quiser ver seu dinheiro funcionando no nível local imediato.
• Microfinanças: O microfinanciamento é outra opção um pouco fora da caixa que você pode buscar em nível local. Em vez de investir em corporações, você pode investir oferecendo pequenos empréstimos a empresas locais e start-ups que podem não ter acesso ao financiamento tradicional.

5 maneiras de ser um investidor socialmente responsável

Se você já conhece as pontuações do ESG e está investindo seu dinheiro conscientemente ou está apenas aprendendo sobre essa filosofia de investimento, há muitas estratégias que você pode adotar para melhorar seu processo . Vamos falar sobre algumas maneiras pelas quais você pode trabalhar para se tornar um investidor socialmente mais responsável.

Triagem negativa

A triagem negativa é o processo de "triagem" de seus investimentos para garantir que estejam de acordo com suas crenças éticas e morais. Essencialmente, isso significa que se uma empresa está fazendo algo que você acredita ter um impacto negativo no mundo – como produzir armas, cigarros, queimar combustíveis fósseis, maltratar funcionários etc. – você optaria por não investir nessa empresa.

Investimento positivo

Investir positivo, por outro lado, significa que você procuraria empresas para investir que estão causando um impacto diretamente positivo em nosso mundo. Isso pode significar que a empresa está produzindo veículos elétricos, trabalhando para aumentar a sustentabilidade, adotando energia solar, investindo em recursos para grupos carentes e marginalizados etc.

Investimento de impacto

O investimento de impacto é uma versão mais extrema do investimento positivo. Ao adotar essa estratégia, você pode começar a investir apenas em empresas que estão tentando ativamente resolver problemas globais como uma de suas principais prioridades. Isso pode significar que eles estão tentando combater o aquecimento global ou a falta de moradia, por exemplo.

Investimento na comunidade 

Investir na comunidade é outra maneira de começar a se tornar um investidor mais socialmente consciente enquanto impacta diretamente sua própria comunidade local. Como mencionamos anteriormente, o investimento comunitário envolve colocar seu dinheiro em investimentos locais que atendem à sua vizinhança imediata, como bancos de desenvolvimento comunitário e cooperativas de crédito que podem apoiar pequenas empresas e moradias populares.

Ação do Acionista

Em termos de seus investimentos existentes, você também pode ser um investidor mais responsável, afirmando seus direitos como acionista quando necessário. Ação dos acionistas, ou ação direta dos acionistas, refere-se ao ato de processar uma corporação ou seu diretor caso a empresa tome medidas que prejudiquem diretamente seus investidores. Por exemplo, se uma empresa na qual você investe tomar algumas decisões extremamente precipitadas que prejudiquem drasticamente o preço das ações, você poderá processar em nome de seus acionistas para recuperar as perdas que sofreu como resultado das ações da empresa.

Quão lucrativo é o investimento socialmente responsável?

Uma das principais preocupações dos investidores é se investir de forma mais consciente é realmente lucrativo. O objetivo de investir é colocar seu dinheiro em lugares onde você acha que encontrará os maiores retornos e envolver a ética das corporações pode parecer contra-intuitivo para alguns. No entanto, os investimentos socialmente responsáveis ​​que pontuam bem nos critérios ESG provaram ser tão rentáveis ​​quanto os investimentos tradicionais – se não mais.

De acordo com dados coletados pelo RBC Capital Markets e compartilhados pelo New York Times em agosto de 2020, 64% dos ativos os fundos ESG administrados superaram seus benchmarks em comparação com 49% dos fundos tradicionais em agosto de 2020. Mais investidores se interessaram por responsabilidade corporativa e investimento sustentável nos últimos anos e, com o crescente interesse, aumentaram os retornos.

Prós e contras do investimento social

Como qualquer estratégia de investimento, o investimento socialmente responsável tem seus prós e contras. Vamos falar sobre alguns dos benefícios e desvantagens desse método de aumentar sua riqueza e, ao mesmo tempo, tentar causar um impacto social positivo.

Prós 

• Os investidores podem usar seu dinheiro para se alinhar com seus valores. Quando você investe em empresas socialmente responsáveis, você pode se sentir bem sobre onde seu dinheiro está investido, sabendo que as empresas em que você escolheu para investir compartilham seus objetivos e valores e estão trabalhando para tornar o mundo um lugar melhor.
• Isso incentiva os investidores a decidir como querem usar seu dinheiro e recursos. À medida que o investimento se torna cada vez mais acessível para todos, ser um pouco mais exigente sobre onde colocamos nosso dinheiro suado capacita os investidores de novas maneiras.
• Pode haver retornos maiores. Como mencionado acima, as carteiras de investimento socialmente responsáveis ​​com altas pontuações ESG normalmente têm um desempenho tão bom quanto os fundos tradicionais, às vezes melhor. Investir em empresas mais sustentáveis ​​pode beneficiar sua carteira e o mundo ao seu redor.
• Influencia as empresas a adotarem comportamentos socialmente responsáveis. Se os consumidores investirem cada vez mais em empresas que se esforçam para melhorar as pessoas e o meio ambiente, as empresas podem ser influenciadas a adotar um comportamento mais socialmente consciente para manter os investidores interessados.

Contras

• Pode fazer com que os investidores esqueçam de considerar o tolerância ao risco de um investimento. A maioria dos investimentos traz algum tipo de risco – e se você está investindo apenas com base na sustentabilidade ou na consciência social de uma corporação, pode correr o risco de sofrer uma perda financeira para a qual não está preparado.
• Pode haver falta de opções disponíveis. Nem todas as empresas operam de maneira que lhes renderia uma alta pontuação ESG. Alguns de seus maiores investimentos atuais podem não ser opções no futuro se você decidir colocar seu dinheiro apenas em empresas sustentáveis ​​e eticamente sólidas.
• Eles podem pagar mais taxas. Outra desvantagem de investir em portfólios ESG é que pode haver mais taxas envolvidas em troca da tranquilidade de que você está investindo em negócios bons e éticos.
• Não há garantia. Por nenhuma garantia, queremos dizer que não há garantia de que investimentos socialmente responsáveis ​​serão lucrativos, assim como qualquer investimento. Além disso, não há garantia de que as empresas nas quais você está investindo sejam realmente socialmente conscientes e tomem decisões éticas.

Qual é a diferença entre ESG e SRI?

O investimento em ESG está sob a égide do SRI. O investimento socialmente responsável vem de várias formas, e avaliar investimentos com base em sua pontuação ESG é uma extensão natural disso. Para recapitular, ESG significa ambiental, social e governança, e avalia como as corporações se comportam nessas três esferas. Os investidores que desejam fazer escolhas de investimento mais conscientes podem considerar as pontuações ESG das empresas para informar melhor seus investimentos no futuro.

Por que investir em investimentos socialmente responsáveis?

O objetivo de fazer investimentos mais socialmente responsáveis ​​é encontrar uma maneira de obter retornos financeiros sólidos e, ao mesmo tempo, tornar o mundo um lugar melhor. Idealmente, os investidores escolherão aumentar seu dinheiro com empresas que estão criando mudanças positivas no mundo, o que cria valor em todos os aspectos para empresas, investidores e a humanidade em geral.

Em termos de mudanças, especialmente se você é apaixonado por proteger o meio ambiente, pode ser difícil fazer uma grande diferença como pessoa individual. Por meio do investimento socialmente responsável, no entanto, a esperança é que seu investimento, juntamente com muitos outros, possa influenciar as corporações a usar sua plataforma e recursos maiores para fazer a diferença em nome das pessoas.

Como começar a investir com responsabilidade

Agora que você sabe o que é SRI, vamos falar sobre as etapas reais que você pode seguir para começar hoje.

Etapa 1:estabeleça seus critérios sociais e financeiros 

Antes de começar a investir, você precisa pensar nas causas pelas quais é apaixonado. Pode ajudar a fazer uma lista. Você quer ver mais energia limpa no mundo? Talvez habitação mais acessível? Gostaria de ver as empresas lutarem por um tratamento justo e igualitário para todos os seus trabalhadores? Estes são apenas alguns exemplos. Escolha algumas coisas que são importantes para você.

Se você não sabe por onde começar, veja os 17 Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) das Nações Unidas. Essas metas incluem acabar com a pobreza, a fome no mundo e outras questões que podem ajudar a direcionar as metas do seu portfólio de investimentos. 

Etapa 2:alocar seu portfólio adequadamente

Depois de considerar suas causas sociais e ambientais, é hora de alocar seu portfólio para refletir o que você criou. Isso significa escolher onde e como investir. Se você quiser considerar as pontuações ESG individuais das empresas nas quais está pensando em investir, poderá encontrá-las em sites como a Lista de classificação de risco ESG do Sustainalytics da Morningstar.

Se você estiver investindo por meio de um plano de aposentadoria como 401(k) ou Roth IRA, certifique-se de levar em conta risco ao escolher seus investimentos. Quando você está economizando para a aposentadoria, é importante garantir que seu dinheiro tenha uma boa chance de crescer significativamente ao longo do tempo.

Etapa 3:encontre fundos e investimentos

Se você está procurando um fundo mútuo socialmente responsável, há muitas opções disponíveis para você. Muitos sites como a Forbes oferecem listas que mostram os melhores fundos ESG do mês e explicações sobre por que cada um deles entrou na lista.

Certifique-se de verificar em quais empresas esses grupos de investimento escolhem juntar seu dinheiro. Muitos investem na Microsoft, Apple, Amazon , etc., e você deve garantir que apoia todas as empresas em cada lista. 

Etapa 4:entre em contato com um especialista financeiro

Investir em empresas e, ao mesmo tempo, ficar de olho em sua ética e impacto pode consumir muito tempo. É uma boa ideia entrar em contato com um especialista financeiro ou consultar a ajuda de um consultor robótico para manter seus investimentos sob controle. Muitos consultores robóticos agora oferecem opções ESG, incluindo Betterment, Wealthsimple e Schwab. Se você investir troco com um aplicativo como o Acorns, agora também pode optar por colocar seu dinheiro em um portfólio do grupo ESG dessa maneira.

Conclusão:pesquise e determine os valores que você deseja promover

O investimento socialmente responsável permite que os investidores ganhem dinheiro e promovam coisas que são importantes para eles ao mesmo tempo. É uma evolução natural do investimento e que coloca o poder de volta nas mãos do investidor. Se você estiver interessado em começar a investir de forma mais socialmente responsável, lembre-se de fazer sua pesquisa, tanto sobre o risco de seus investimentos quanto sobre as empresas nas quais você escolhe investir.

Para saber mais sobre investimentos em sustentabilidade e mudanças sociais, confira nosso guia sobre investimentos de impacto.