Fundos de índice explicados (para que você realmente os entenda)

Os fundos de índice superaram os fundos mútuos tradicionais como o investimento popular para a construção de riqueza. É compreensível:as taxas são mais baixas e os retornos se mostraram lucrativos para muitos. Criada em 1975 por Jack Bogle, a ideia era dar ao investidor individual a oportunidade de investir como os profissionais – sem os custos de fundos geridos ativamente.

Como funciona um fundo de índice?

Um fundo de índice acompanha o desempenho de um índice de mercado. Ele tem um gestor de fundos, mas seu trabalho é monitorar o índice que está sendo rastreado e comprar ou vender quando o índice fizer alterações em seu portfólio. Isso garante que o fundo de índice continue a “corresponder” ao próprio índice. Isso é considerado gerenciamento passivo porque não há pesquisa envolvida e equivale a taxas mais baixas para o investidor, ao contrário dos fundos mútuos.


Quando um investidor compra ações de um fundo de índice, ele não está comprando o índice inteiro – isso seria caro. Eles estão comprando uma porcentagem de todas as ações desse índice.



Existem muitos índices do mercado de ações nos EUA e internacionalmente. Os índices do mercado de ações dos EUA mais populares estão listados abaixo, e há muitos fundos de índice para todos eles:

1. S&P 500 – Com base na capitalização de mercado de 500 das maiores empresas dos EUA, muitos o consideram o melhor representante. A capitalização de mercado é o valor das ações em circulação de uma empresa.
2. Nasdaq – outro índice focado na capitalização de mercado que representa as ações de 3.000 empresas dos EUA – principalmente empresas de tecnologia.
3. DJIA – composto pela média ponderada dos preços das 30 ações significativas que são negociadas na NYSE e Nasdaq. Preço ponderado significa simplesmente que ações com preços mais altos recebem pesos maiores.

Existem dois tipos de fundos de índice:

• Index Mutual Fund – adquirido por meio de fundos mútuos
• Index Exchange-Traded Fund – negociado diretamente em bolsas de valores

Quando você vê Index Fund vs. ETF, esta é a comparação que está sendo feita. Isso pode ser confuso porque um ETF é um tipo de fundo de índice, portanto, lembre-se disso.

Como você analisa os fundos de índice?

Depois de determinar qual corretora e fundos você está considerando, você deve revisar a probabilidade de seu crescimento financeiro. Cada fundo de índice tem um símbolo que você pode usar para analisar seus retornos como qualquer ação ou fundo mútuo. Você insere o ticker em uma pesquisa de site de análise de investimentos como Morningstar ou Yahoo Finance e encontrará informações sobre a solidez financeira do fundo. Aqui estão algumas coisas para pesquisar também:

1. O desempenho do fundo nos últimos 5 a 10 anos. Qual é o retorno percentual ano a ano? Procure um histórico de aumentos contínuos – se houve uma queda, isso pode ser explicado?
2. O relatório anual do fundo. Pode não ser o adiamento que você esperaria e fornecerá informações sobre o futuro do fundo.

Artigos de notícias que você pode encontrar sobre o fundo e a empresa que o possui. Houve imprensa negativa? O que os atuais investidores dizem sobre seus retornos ou gestão do fundo?

Como os fundos de índice ganham dinheiro?

Os fundos de índice ganham dinheiro obtendo um retorno. Eles são projetados para corresponder aos retornos de seu índice de mercado de ações subjacente, que é diversificado o suficiente para evitar grandes perdas e ter um bom desempenho. Eles são conhecidos por superarem os fundos mútuos, especialmente quando as taxas baixas são levadas em consideração.

Como investir em fundos de índice

Investir em fundos de índice é simples – você pode acessá-los diretamente pelo site da corretora online do fundo que escolher, ou pode comprar com sua corretora de investimentos. Em nosso mundo digital, é fácil criar uma conta online e comprar seu fundo de índice. Os sites orientam você em cada etapa e explicam detalhadamente seus produtos de investimento.


O processo é o mesmo de qualquer outro investimento:

1. Olhe para sua renda disponível – o dinheiro que sobra depois que você paga suas contas, economiza e dá. Quanto você pode investir?
2. Primeiro, você deve ter certeza de que está bem informado e entende completamente o que são os fundos de índice e como eles funcionam.
3. Escolha uma corretora on-line ou use seu corretor atual, se tiver um.
4. Descubra quais são os mínimos de investimento e qual o valor que você precisa ter para investir.
5. Procure as taxas associadas à conta. Verifique a “taxa de despesas” – a média para fundos de índice é de 0,2%, embora muitos agora tenham taxas de despesas de 0%.

Como você gosta de fundos de índice? Você os achou mais benéficos do que outros investimentos?