Um guia para iniciantes sobre termos de investimento

Se você está apenas começando a investir ou já fez isso há algum tempo, pode haver alguns termos de investimento com os quais você está confuso. Isso é totalmente normal! À medida que você continua a aprender, você descobrirá que a sobrecarga pode começar a se dissipar. Para ajudá-lo a começar, aqui estão alguns termos de investimento que você pode encontrar.

Terminologia de investimento para iniciantes

Aqui está uma lista de termos de investimento comuns que são úteis para investidores iniciantes.

Pedir e licitar

Os preços de investimento e ativos são fornecidos por meio de pedidos e lances. O pedido é o preço mais baixo que um comprador ou investidor está disposto a aceitar, enquanto um lance é o preço mais alto que eles oferecerão.

Recurso

Um ativo é um recurso ou qualquer coisa de propriedade de uma pessoa ou empresa que gera valor econômico. Alguns exemplos incluem uma casa, carro, ações ou ouro.

Balanço

Um balanço patrimonial é um resumo dos saldos financeiros de uma pessoa ou dos ativos de uma empresa. Ele mostra os passivos de uma empresa e o patrimônio líquido em circulação, se houver.

Ganho de Capital

Ganho de capital é o lucro de um aumento no valor de um ativo que é realizado quando esse ativo é vendido. Geralmente é tributado na venda.

Perda de capital

Perda de capital é quando um ativo diminui de valor. Não é realizado até que um investidor venda o ativo por um preço mais baixo comparado ao preço de compra original.

Risco de investimento

O risco de investimento é a probabilidade de perdas em um investimento. Em outras palavras, é o nível de incerteza que um investidor experimenta ao alcançar os retornos esperados.

Ativo líquido

O patrimônio líquido é o valor dos ativos de uma empresa, menos os passivos devidos.

Tolerância ao risco

A tolerância ao risco é o grau em que uma pessoa pode suportar perdas quando seus investimentos têm um desempenho ruim. Se sua tolerância ao risco for alta, você pode suportar mais perdas em comparação com alguém que tenha uma tolerância ao risco menor.

Compartilhar

Uma ação representa uma unidade de propriedade de uma empresa legalmente constituída - o proprietário da ação (ou acionista) é devido uma parte das ações. O valor da ação é baseado em como a empresa dividiu seu patrimônio.

Volatilidade

A volatilidade acontece quando os investimentos ou ativos negociados flutuam no preço ao longo do tempo. Os investidores observam o comportamento de preços de um título para ajudar a estimar o movimento do preço ou as expectativas de quão alto ou baixo ele flutuará.

Os diferentes tipos de investimentos que você deve conhecer

Depois de pegar o jeito de alguns termos de investimento, você descobrirá que ainda há muito o que aprender, como diferentes tipos de investimentos disponíveis. Abaixo estão os tipos mais comuns que você provavelmente encontrará – entender os prós e contras de cada um ajudará você a determinar quais tipos são mais adequados para você.

Vínculo

Um título é um empréstimo concedido por um investidor a um mutuário. O emissor do título (geralmente uma empresa) promete reembolsar o valor do empréstimo principal dentro de um determinado período. Enquanto isso, pagará juros aos investidores. Existem diferentes tipos de títulos, incluindo títulos do tesouro, títulos corporativos, títulos estrangeiros, títulos municipais e títulos do governo. Existem também fundos de títulos, que espalham seu investimento em diferentes títulos individuais.

Certificado de Depósito (CD)

Um certificado de depósito ou CD é um tipo de investimento realizado em um banco ou cooperativa de crédito que garante uma taxa de retorno por um determinado período de tempo. Terminado esse período de tempo – chamado de data de vencimento – o investidor recebe seu principal de volta com juros.

Fundo negociado em bolsa (ETF)

Um fundo negociado em bolsa é um fundo de investimento agrupado. Em outras palavras, um investidor compra ações do fundo em vez de ações dos investimentos individuais. Os investidores podem fazer negócios como alguém faria com ações ao longo do dia, embora possam pagar mais ou menos em comparação com o valor dos ativos subjacentes.

Fundo de hedge

Um fundo de hedge é um tipo de parceria de investimento em que os parceiros combinam dinheiro para gerar lucros e obter retornos. Os fundos de hedge normalmente usam dólares emprestados (ou alavancagem) para tentar aumentar seus retornos ou fazer apostas contra o mercado, mesmo quando está em baixa, para tentar ganhar mais. Devido à complexidade dos fundos de hedge, existem regulamentações governamentais para proteger os investidores menos experientes. Os requisitos da Securities and Exchange Commission determinam quem pode se qualificar e investir em fundos de hedge.

Fundo Mútuo

Um fundo mútuo é semelhante a um ETF, quando um investidor compra um conjunto de ativos subjacentes dentro de um fundo. O dinheiro é investido por um gerente de portfólio e os investidores não poderão fazer negócios ao longo do dia como fariam com ETFs. Em vez disso, as negociações são executadas no final do dia, assim que os mercados fecham. Os tipos de fundos mútuos incluem fundos de ações e fundos de índice.

Planos de aposentadoria

Existem muitos tipos de contas de aposentadoria que os investidores podem abrir para ajudá-los a viver uma aposentadoria confortável. Dependendo do tipo de plano, eles podem ser diferidos (você não pagará impostos até fazer saques) ou isentos de impostos (os investimentos não são tributados mesmo quando você os saca, com algumas exceções).

Aqui estão alguns tipos comuns que você encontrará:

• IRA tradicional:essa conta de aposentadoria individual (IRA) permite que você coloque dólares antes dos impostos e deduza até um certo valor de sua renda tributável. O dinheiro cresce livre de impostos, mas você será tributado quando retirar fundos.
• Roth IRA:Este tipo de conta permite que você coloque dólares pós-impostos para crescer livre de impostos. O dinheiro que você retirar será isento de impostos, desde que essas retiradas estejam dentro das regras do Roth IRA.
• 401(k):Este é um tipo de conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador e você pode fazer contribuições em dólares antes ou depois dos impostos, dependendo dos recursos da conta. Você pode contribuir até um determinado valor a cada ano, descontado do seu salário. Em muitos casos, seu empregador também contribuirá com uma certa quantia, geralmente até uma porcentagem de seus ganhos.
• 403(b):este também é um plano patrocinado pelo empregador semelhante a um 401(k), mas é especificamente para organizações sem fins lucrativos e outras organizações isentas de impostos.

Estoque

Uma ação dá a um investidor a propriedade parcial de uma empresa negociada – pense nisso como uma medida da quantidade de capital que você tem na empresa. Os preços das ações são determinados pelas flutuações do mercado. Diferentes tipos de ações incluem ações ordinárias (os investidores têm direito a voto) e ações preferenciais (pode haver dividendos garantidos, mas sem direito a voto).

Fundo Fiduciário

Um fundo fiduciário é um tipo de entidade legal na qual uma pessoa ou organização pode manter ativos até que seja legalmente capaz de entregá-los a outra pessoa. Por exemplo, um filho menor pode não ser legalmente capaz de herdar ações, então um parente (o administrador) pode mantê-lo em um fundo até que a criança (o administrador) atinja a idade adulta.

Termos de estratégia de investimento para entender

Agora que você conhece os tipos de investimentos, bem como alguns termos básicos, você pode aprender sobre algumas estratégias de investimento comuns e termos de objetivos de investimento.

Alocação de ativos

A alocação de ativos é uma estratégia que determina como um investidor divide seu portfólio entre diferentes ativos para ajudar a alcançar seus objetivos financeiros – estes incluem tolerância ao risco e horizonte de tempo. Os investidores podem fazê-lo com a ajuda de um gestor de carteiras, fazê-lo sozinhos ou inscrever-se numa plataforma de consultoria robótica.

Diversificação

A diversificação é uma estratégia que distribui dinheiro entre diferentes investimentos para alcançar a alocação de ativos desejada. A ideia é que você não esteja colocando todo o seu dinheiro em um ativo, o que pode aumentar o risco de enfrentar perdas extremas quando um ativo não se sair bem.

Custo médio em dólar

Uma estratégia de custo médio do dólar é quando os investidores distribuem a quantia que desejam investir em quantias iguais e depois investem em intervalos regulares. O objetivo de comprar ativos de investimento durante um período de tempo, em vez de um montante fixo, é para que os investidores possam remover a emoção do investimento e minimizar a volatilidade do mercado. Mais comumente, você verá a média do custo em dólares com contas patrocinadas pelo empregador.

Termos importantes de negociação no mercado de ações

Para quem está pronto para investir no mercado de ações, é importante entender os seguintes termos. Isso porque ajudará você a escolher entre as ações para selecionar a mais adequada para seus objetivos financeiros.

Classe de Ativos

Uma classe de ativos é um grupo de investimentos que possuem características semelhantes e seguem as mesmas regras e regulamentos. Exemplos de classes de ativos incluem caixa, equivalentes de caixa, ações, renda fixa, commodities, imóveis e moedas.

mercado em baixa

Um mercado em baixa é aquele que tem tendência prolongada de queda ou queda. Isso normalmente significa que os preços dos títulos caíram 20% ou mais e podem ser acompanhados por uma recessão econômica. Os investidores são considerados “bearish” quando acreditam que o mercado está caindo; eles podem fazer coisas como vendas a descoberto para lucrar com o mercado em declínio.

Corretor e corretagem

Uma corretora é uma empresa que ajuda os investidores a comprar e vender títulos, enquanto um corretor é uma empresa ou indivíduo que cobra taxas e atua como mediador entre o comprador e o vendedor.

Mercado em alta

Um mercado em alta é um mercado financeiro que está subindo, tendendo a subir ou com expectativa de subir. Normalmente, é definido como um aumento de 20% nos preços das ações após duas quedas de 20% ou mais. Quando um investidor pensa que o mercado vai crescer, ele é considerado um “touro”. Eles podem investir de forma mais agressiva porque assumem que o mercado continuará crescendo.

Dividendo

Dividendos são os lucros de uma empresa que são distribuídos entre determinados acionistas – o valor será determinado pelo conselho de administração de uma empresa. Os dividendos podem ser pagos mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente.

Taxa de Despesa

O índice de despesas é uma taxa anual que os investidores pagam para cobrir as despesas operacionais e administrativas de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa.

Índice

Um índice mede o progresso (ou flutuações de preço) de ações ou outros tipos de investimentos no mercado de valores mobiliários.

Margem

Uma margem é dinheiro emprestado de uma corretora que os investidores podem usar para fazer investimentos. Os investidores pagarão o dinheiro emprestado (às vezes com juros) em uma data posterior.

Capitalização de mercado

A capitalização de mercado é o valor total de mercado das ações em circulação de uma empresa. Às vezes, é chamado de “valor de mercado” – você pode calculá-lo multiplicando o valor total das ações em circulação da empresa pelo preço de mercado atual de uma ação.

Mercado de ações

O mercado de ações compra e vende ações negociadas em bolsa de valores ou outros locais de investimento.

Rendimento

O rendimento é o retorno de renda de um investimento.

O resultado final

Aprender terminologia importante pode ajudar a torná-lo um investidor mais informado ao iniciar sua jornada de investimento. Depois de saber em que deseja investir, você pode aprender a determinar a quantidade de dinheiro que deve investir todos os meses.