Estes 4 provérbios financeiros não se sustentam mais

Os ditados antigos são apenas um dos as vítimas do aumento dos custos e dos salários estagnados.

Pontos-chave

• Para muitos americanos, a única maneira de pagar o ensino superior é por meio de dívidas.
• O aumento das despesas está mudando a forma como os americanos compram tudo, de imóveis a automóveis.

Quando se trata de finanças pessoais, muitas pessoas confiam em regras práticas. Mas quando o ambiente econômico muda, às vezes essas diretrizes também mudam. Certifique-se de não estar se apegando a essas quatro regras financeiras.

1. Evite dívidas a todo custo

Os fãs de Dave Ramsey estarão familiarizados com o ódio do guru por dívidas e qualquer um que as carregue. No entanto, a estratégia de evitar dívidas que era popular no início dos anos 2000 e 2010 não é mais viável para muitos.

Em um ambiente econômico onde as mensalidades estão subindo cinco vezes a taxa de inflação, a perspectiva de trabalhar na faculdade não passa de um mito. Em vez disso, mais e mais estudantes universitários são forçados a fazer empréstimos estudantis para subsidiar sua educação. Em 2020, a maioria dos beneficiários de bacharelado contraiu empréstimos estudantis e cerca de 14% dos pais contraíram empréstimos para a educação de seus filhos em 2019.

Os Estados Unidos atualmente carregam US$ 1,75 trilhão em dívidas de empréstimos estudantis, superando todas as categorias de dívidas do consumidor em 2021. Quando se trata de financiar o ensino superior, a ideia de evitar todas as dívidas não é boa nem possível para muitos alunos.

2. Uma casa é sempre um bom investimento

Por gerações passadas, uma casa com uma cerca branca era mais do que apenas parte do sonho americano - era um investimento. Décadas depois, muitos americanos possuem imóveis na forma de uma casa de família. No entanto, em um ambiente onde os preços de entrada são difíceis de justificar, a casa da família pode não ser mais uma aposta certa.

Duas palavras usadas para descrever o mercado imobiliário:vermelho quente. Com apenas um mês de oferta de habitação, a casa média está no mercado por apenas 25 dias. Neste contexto, os consumidores têm mais dificuldade em fazer uma oferta competitiva. Os compradores estão optando por aumentar o pagamento para entrar em uma casa mais rapidamente, com 47% das casas vendidas acima do preço pedido no ano passado.

Quando se trata de investir em imóveis através da casa da família, altas barreiras de entrada podem estar anulando os benefícios.

3. Gaste no máximo 30% de sua renda em moradia

O mercado imobiliário e o mercado de aluguel se moveram quase em conjunto quando se trata de acessibilidade. Os pagamentos mensais de hipotecas aumentaram 30% em relação à queda da taxa de coronavírus do ano passado, e o preço médio do aluguel nos Estados Unidos está em alta. Seja carregando um saldo em uma hipoteca ou pagando aluguel mensal, os americanos estão enfrentando um mercado imobiliário muito difícil.

Hoje, pouco mais de 37 milhões, ou 30%, de todos os lares dos EUA são considerados “custos de moradia sobrecarregados”. Isso significa que eles estão violando a regra de não gastar mais de 30% da renda em habitação. Os inquilinos se saem pior do que os proprietários, com 46% sendo sobrecarregados. E uma em cada sete famílias dos EUA supostamente gasta mais da metade de sua renda em moradia.

Quando quase um terço das famílias não atende mais a uma regra prática, ela está desatualizada.

4. Tudo que você precisa é de um carro antigo confiável

Quando se trata de comprar o primeiro carro, muitos pais temem o preço de um carro novo direto da concessionária. Hoje, no entanto, os americanos estão se tornando cada vez mais cautelosos com o preço de um carro usado fora do Craigslist, e com razão.

De acordo com Kelley Blue Book, o preço médio de um carro usado excede US$ 28.000. Esse preço representa um aumento de 42% em relação ao final de 2019. A escassez de automóveis é a tempestade perfeita de uma pandemia, uma escassez de microchips e até dores residuais de 2008. E com o preço médio de um carro novo ao norte de US$ 47.000, o ditado pode ser tão vamos lá "Tudo que você precisa é um par de sapatos de caminhada confiável."