A Geração Z está enfrentando uma crise financeira? Aqui está o que os dados dizem

A geração Z está sentindo dificuldades financeiras antes mesmo de entrar no trabalhadores.

Pontos-chave

• Os custos crescentes estão atingindo os jovens profissionais em todas as frentes, desde moradia, educação e até transporte.
• Os rendimentos iniciais e os benefícios que os acompanham não estão acompanhando.
• A geração Z está lidando com isso atrasando os marcos da vida e deixando de economizar para a aposentadoria.

Não é nenhum segredo que o mercado imobiliário está pegando fogo. Este ano, os compradores de casas estão pagando em média 30% a mais em seus pagamentos mensais de hipotecas do que no ano passado. E isso supondo que você possa encontrar uma casa, com apenas um período médio de listagem de 38 dias para uma casa no mercado, de acordo com a FRED Economic Data. Embora os contos de ofertas somente em dinheiro e isenções de inspeção sejam abundantes, os de 20 e poucos anos podem estar presos ao aluguel. Infelizmente, de acordo com a iProperty Management, o preço médio do aluguel nos Estados Unidos está em alta e superou consistentemente a inflação na última década. Em todo o país, a proporção de aluguel em relação à renda aumentou mais de 24%.

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Como resultado do aumento dos custos com educação, muitos da Geração Z estão sobrecarregados com empréstimos estudantis antes de entrarem no mercado de trabalho. Em pouco mais de uma década, o custo de obter um diploma em uma faculdade pública aumentou quase 30%, quase cinco vezes a taxa de inflação. Hoje, os americanos devem quase US$ 1,75 trilhão em dívidas de empréstimos estudantis.

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Mesmo o conselho de comprar um carro usado barato, mas confiável, não se sustenta. De acordo com Kelley Blue Book, o preço médio dos carros usados ​​atualmente excede US$ 28.000, o que é 42% mais alto do que no final de 2019. Em geral, as necessidades estão superando a inflação e os ganhos a uma taxa incrível.

Rendimentos atrasados

À medida que os preços saltam de forma generalizada, o aumento da renda pode complementar uma classe trabalhadora prejudicada. No entanto, de acordo com o Bureau of Labor Statistics, os ganhos dos americanos de 22 a 27 anos aumentaram apenas 19% entre 1980 e 2019. E os recém-formados em muitos setores geralmente precisam aceitar cargos de salário mínimo nos primeiros anos de suas carreiras.

Para preencher a lacuna, os trabalhadores estão cada vez mais conseguindo um segundo ou terceiro emprego como parte da crescente “economia gig”. Mais de 36% da força de trabalho americana está engajada na gig economy, que se estima ter crescido 33% em 2020. O problema com a gig economy é que muitos trabalhadores trabalham apenas meio período e não são elegíveis para benefícios comuns do empregador, como planos de saúde e planos de aposentadoria. Portanto, enquanto os trabalhadores dependem de empregos de meio período para obter parte ou toda a sua renda, os benefícios que esses shows oferecem são limitados.

Preenchendo a lacuna

Como os jovens profissionais estão lidando com custos mais altos e rendas mais baixas? As respostas variam desde adiar os marcos da vida até fazer apostas no mercado de ações.

Para muitos da geração Z, o melhor substituto é a família. De acordo com a Pew Research, estima-se que 52% dos jovens profissionais agora moram com seus pais, a maior porcentagem desde a Grande Depressão. Embora a pandemia de coronavírus provavelmente tenha aumentado esses números, estudos anteriores da década de 2010 encontraram resultados igualmente altos. Sem família em quem confiar, jovens profissionais em muitas cidades dos EUA e Canadá estão enfrentando uma crise habitacional. Em Toronto, até mesmo trabalhadores que ganham seis dígitos estão sendo excluídos de suas comunidades.

A crescente crise de empréstimos estudantis chamou a atenção dos legisladores, que notaram que uma queda na poupança para a aposentadoria e na obtenção de uma contrapartida do empregador se devia aos pagamentos dos empréstimos estudantis. O SECURE Act 2.0 inclui uma provisão para receber a correspondência 401(k) em pagamentos de dívidas de empréstimos estudantis, mas os céticos questionam a eficácia da medida.

Finalmente, o aumento de investimentos de longo prazo, como criptomoedas e ações de memes, pode estar enraizado em mais do que apenas o entusiasmo do varejo. Acredita-se que essas apostas arriscadas estejam ligadas ao estresse financeiro, bem como à esperança de encontrar fontes alternativas de renda investindo. Embora os defensores leais indiquem o desejo de “agarrar o homem”, sejam fundos de hedge ou bancos centralizados, uma leitura alternativa sobre a situação é de desespero diante dos ventos contrários econômicos.

Não importa como a geração Z e outros jovens profissionais estejam enfrentando a tempestade, parece claro que quando as despesas aumentam e as receitas não conseguem acompanhar, a geração mais nova da força de trabalho é a mais vulnerável .