Por que as agências de crédito estão em apuros com consumidores insatisfeitos

É possível que você tenha que lutar agências de relatórios de crédito para limpar seus erros.

Pontos-chave

• Um relatório do CFPB indica problemas significativos com as agências de relatórios de crédito.
• Os consumidores podem ter poucas opções, além de contratar um advogado quando suas preocupações não são ouvidas.

Em janeiro, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) divulgou um relatório detalhando como os consumidores estão insatisfeitos com as três grandes agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion.

Qual ​​é a reclamação?

De acordo com o CFPB, os consumidores enviaram mais de 700.000 reclamações sobre agências de crédito entre janeiro de 2020 e setembro de 2021. De fato, mais de 50% de todas as reclamações que o CFPB recebeu durante esse período envolveram a Equifax , Experian ou TransUnion.

Informações imprecisas em seus relatórios de crédito foram a principal reclamação. Os consumidores dizem que ficaram frustrados quando relataram informações incorretas às agências de crédito, com muito poucas reclamações sendo tratadas com seriedade.

Depois de analisar o problema, o CFPB descobriu que menos de 2% dos reclamantes receberam alívio em 2021. Isso está abaixo dos 25% que encontraram alívio para problemas com seus relatórios de crédito em 2019.

Um problema real com as agências de crédito

Não há como negar o papel que um relatório de crédito desempenha na vida do consumidor. Um relatório de crédito ruim pode impedir que uma pessoa faça um empréstimo quando precisar. Também pode impedi-los de conseguir um emprego, comprar seguro automóvel, alugar um apartamento, ter utilitários ativados em seu nome ou iniciar um pequeno negócio. Em outras palavras, o crédito adverso pode assombrar suas vidas cotidianas.

Equifax, Experian e TransUnion são empresas geradoras de lucros que ganham dinheiro vendendo relatórios de crédito, oferecendo experiência a outras empresas e vendendo produtos relacionados a crédito. O fato de que menos de 2% dos 700.000 consumidores que reclamaram no ano passado encontraram algum alívio indica problemas profundos com as agências.

No centro da questão

De acordo com Rohit Chopra, diretor do CFPB, a falta de concorrência pode estar no centro da forma como as agências de relatórios de crédito ignoram as preocupações do consumidor. Chopra disse:"O oligopólio de relatórios de crédito da América tem pouco incentivo para tratar os consumidores de forma justa quando seus relatórios de crédito têm erros. O relatório de hoje é mais uma evidência dos sérios danos decorrentes de seu modelo de negócios de vigilância financeira defeituoso".

O CFPB descobriu que os três grandes frequentemente falhavam em fornecer respostas satisfatórias, principalmente quando um terceiro enviava reclamações. Isso ocorre apesar do fato de os consumidores terem o direito legal de autorizar um representante de terceiros a apresentar uma reclamação em seu nome.

Outras descobertas importantes

No geral, os 700.000 consumidores que pediram ajuda ao CFPB disseram que o sistema de relatórios de consumidores nos EUA não está funcionando para eles. Mesmo quando eles encontram informações que – por lei – deveriam ser removidas porque a agência relatora não pode verificar se estão corretas, essas informações negativas permanecem em seu relatório. Aqui está mais do que o CFPB encontrou:

• Os três grandes geralmente recorreram à desculpa de que um terceiro enviou uma reclamação como o motivo pelo qual não conseguiram esclarecer as imprecisões do relatório.
• Apesar de ter até 60 dias corridos para responder a uma reclamação, todas as três agências de relatórios contaram com respostas de reclamação modelo. Em outras palavras, eles não forneceram aos consumidores preocupados uma resposta completa (ou significativa).
• A Equifax e a TransUnion muitas vezes prometiam investigar e fornecer ao CFPB suas descobertas, mas, em vez disso, encaminharam as reclamações para um "canal de disputa".

Leia mais: Quais informações estão em um relatório de crédito?

O que você pode fazer

A menos que você tenha a sorte de ser um dos 2% ajudados por uma agência de relatórios de crédito, você tem várias opções. Se houver um erro em seu relatório de crédito que um dos três grandes se recusa a remover, entre em contato com o CFPB de uma destas três maneiras e informe o que está acontecendo com seu arquivo:

• On-line: www.consumerfinance.gov/complaint
• Telefone: (855) 411-CFPB (2372)
• E-mail: Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor P.O. Box 4503, Iowa City, Iowa 52244

Além disso, registre uma queixa junto ao procurador-geral do seu estado. É provável que, com tão pouca concorrência, as agências de relatórios de crédito não façam alterações até que sejam obrigadas por lei.

Finalmente, contrate um advogado com experiência em lidar com casos do Fair Credit Reporting Act (FCRA). Você pode encontrar uma lista de advogados que lidam com casos da FCRA no site da National Association of Consumer Advocates. Na parte superior da página, clique na guia "Encontrar um advogado". Em "Áreas de prática", clique em "Relatórios de crédito".

Não há motivo para sofrer com um relatório de crédito impreciso. As agências de relatórios de crédito ao consumidor devem fornecer informações precisas e livrar os relatórios de erros. Infelizmente, parece que os consumidores devem pressioná-los a fazer o trabalho corretamente.