Não cometa este trágico erro de dinheiro

Morrer sem vontade pode agravar a dor de cabeça para aqueles que você deixa para trás.

Tenho uma amiga obcecada com a riqueza de seus pais desde que me lembro. Ela sempre soube mais ou menos quanto eles têm em poupança e investimentos, quanto valem suas propriedades e o custo de suas despesas mensais.

Não estou contando nenhum segredo fora da escola. Passei anos dizendo a ela como acho estranho o interesse dela por dinheiro que não é dela. Enquanto seus pais cuidam da vida, ela se preocupa se o dinheiro e os bens deles serão distribuídos igualmente entre os três irmãos quando eles se forem.

Felizmente, os pais dela são planejadores, então não preciso me preocupar com ela ter um colapso completo quando chegar o dia em que seus testamentos forem lidos.

Suas preocupações, no entanto, servem como um lembrete:morrer sem um plano para aqueles que você deixa para trás pode ser um erro trágico, financeira e emocionalmente.

Último testamento

Morrer sem testamento pode não afetar você, mas pode deixar uma impressão poderosa e dolorosa nas pessoas de quem você gosta. Quando não há testamento, sua propriedade entra em inventário. Em vez de seguir seus desejos, o tribunal de sucessões usa as leis do estado em que você mora para determinar quem herda o quê.

Quando uma pessoa morre sem um testamento legal, é chamado de "intestato" e o tribunal de sucessões assume. Dependendo de quão complicado é o seu espólio, o tribunal de sucessões pode levar de alguns meses a alguns anos para resolver. Durante este tempo, o tribunal decide para onde irá tudo o que você possui. Isso pode ser qualquer coisa, desde contas de investimento até coleções de cartões de beisebol.

O tribunal de sucessões espera ser pago por seus serviços, por isso retira seus honorários legais "em cima". Essas taxas geralmente variam de 5% a 10% do valor total da propriedade. O que sobra é normalmente atribuído ao parente mais próximo. Se você tem um parceiro solteiro, amigos ou instituições de caridade que você gosta, é improvável que eles vejam qualquer parte de sua propriedade.

Embora um testamento sirva como um modelo de como você deseja que seus ativos sejam distribuídos, ele pode ou não salvar sua propriedade do tribunal de sucessões. Por exemplo, seu testamento pode ser levado a um inventário legal se alguém o contestar ou você fizer parte de um acordo comercial complicado (como co-proprietário de uma empresa).

Formas de evitar inventário

Se você quiser garantir que sua propriedade não acabe em inventário, essas opções legais estão entre as que podem ajudar.

Confiança viva revogável

Em poucas palavras, um fideicomisso vivo revogável permite que você controle todos os seus ativos enquanto estiver vivo, mas os transfere perfeitamente para seus beneficiários pretendidos quando você morre - tudo sem tribunal de sucessões envolvimento.

Designações de transferência na morte (TOD)

Carros, trailers, motocicletas, trailers, barcos e outros bens pessoais normalmente podem ir diretamente para um beneficiário quando há um TOD em vigor.

Designações a pagar na morte (POD)

Uma designação de POD permite que você transfira dinheiro de contas para um ou mais beneficiários. Essas contas frequentemente incluem:

• Contas bancárias
• Contas de corretagem
• Contas IRA
• Outras contas que detêm seus fundos

Escrituras do beneficiário

Suponha que você possui um imóvel e deseja que ele passe imediatamente para seus beneficiários após sua morte. Nesse caso, uma escritura de beneficiário permite que as transferências imobiliárias ocorram após a sua morte, ignorando o inventário.

Primeiros passos

Se você quiser ser o único a decidir quem herdará os livros de receitas da família, apetrechos de pesca e quaisquer outros bens que compõem sua vida cotidiana, escreva um testamento. Você pode comprar um modelo de testamento simples em uma loja de material de escritório por US$ 5 a US$ 20 ou criar um testamento online por menos de US$ 100. Dependendo da complexidade do seu espólio, o preço médio para um advogado redigir um testamento é de US$ 940 a US$ 1.500, de acordo com o ThumbTack.

Você pode até mesmo criar um fundo revogável sem um advogado usando um software ou um serviço online. O software Living Trust custará apenas cerca de US $ 70, de acordo com o site jurídico on-line NOLO.

Se você quer fazer isso sozinho ou prefere um advogado para orientá-lo durante o processo é com você e o que você pode pagar razoavelmente. Como meu marido e eu queríamos que nosso planejamento imobiliário fosse hermético e não estávamos confiantes o suficiente para experimentá-lo por conta própria, recentemente trabalhamos com um advogado para estabelecer um fundo familiar revogável. O advogado também elaborou novos testamentos, atualizou nossos formulários de procuração, criou testamentos em vida e ofereceu uma tonelada de bons conselhos - tudo por US $ 1.600.

Veja como justificamos esse custo:digamos que morremos e deixamos ativos de US$ 800.000. Se nossa propriedade passar por inventário, o mínimo que nossos beneficiários podem esperar que o tribunal tome é entre US $ 40.000 a US $ 80.000 em taxas (5% a 10% do valor total). Essa percepção foi suficiente para fazer com que os US$ 1.600 que gastamos para colocar tudo em ordem parecessem uma pechincha.

Tornar legal

Se você for criar seu próprio testamento, certifique-se de que seja legal em seu estado. No momento da redação deste artigo, você deve ter duas testemunhas para assinar o documento - exceto em Vermont, onde você precisa de três assinaturas de testemunhas. As testemunhas precisam ter pelo menos 18 anos de idade, sã consciência e não ser herdeiro ou alguém mencionado no testamento. Em outras palavras, seu cônjuge e filhos não podem atuar como testemunhas se forem beneficiários.

Normalmente, um testamento não precisa ser autenticado, embora possa ser necessário arquivar. Onde você deve arquivar seu testamento depende de onde você mora. Alguns estados exigem que você arquive com um tribunal específico ou cartório do condado, enquanto outros têm um Registro de Testamentos onde os testamentos são armazenados com segurança.

Uma ligação para o sistema judiciário local ou para o bar do estado pode ser o suficiente para saber se você precisa arquivar seu testamento e, em caso afirmativo, onde deve ser arquivado.

A palavra final

Na Suécia, existe um termo chamado "döstädning". Traduzido aproximadamente, significa "limpeza da morte". É uma época da vida em que as pessoas com mais de 50 anos começam a limpar suas casas e organizar seus pertences para que seus filhos não sejam sobrecarregados por todas as "coisas" que deixam para trás quando morrem.

Organizar documentos de fim de vida, como fideicomissos, testamentos, procurações e planos funerários é outra maneira de garantir que as pessoas que amamos não sejam sobrecarregadas pelas coisas que deixamos para trás quando morremos. É a nossa última chance de mostrar a eles que nos importamos, tornando a vida deles um pouco mais fácil.

Pensar sobre a morte nunca é divertido, mas saber que você fez tudo o que podia para se preparar para ela pode oferecer um certo conforto.