Existe um Estatuto de Limitações da Dívida?

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O prazo de prescrição da dívida depende de onde você mora ou de onde a dívida se originou.

Se você ainda recebe ligações sobre uma dívida que parou de pagar há vários anos, você pode se perguntar se há um estatuto de limitações, um momento em que os cobradores devem parar de persegui-lo e deixá-lo ir. Você também pode estar preocupado com o impacto da dívida não paga em seu relatório de crédito. Aqui, vamos resolver as respostas.

Existe um estatuto de limitações à dívida?

Sim, cada estado tem seu próprio estatuto de limitações à dívida. Quanto tempo um credor ou cobrador de dívidas tem para entrar com uma ação judicial contra você varia dependendo do tipo de dívida. Assim que o estatuto de limitações estiver em vigor, o credor não pode entrar com uma ação judicial contra você, e não pode usar o tribunal de nenhuma forma para cobrar de você. Isso inclui julgamentos, ônus, e guarnições de salários. Não importa o que diga um cobrador de dívidas, eles não têm poder fora do estatuto de limitações.

E quanto ao seu relatório de crédito?

Marcas negativas podem permanecer em seu relatório de crédito após a expiração do prazo de prescrição. As agências de crédito têm suas próprias regras sobre quanto tempo os eventos negativos permanecem em seu relatório, e não me importo se a dívida expirou legalmente.

Algo a ter em mente: Para te convencer a pagar, um cobrador de dívidas pode prometer ter comentários negativos removidos de seu histórico de crédito. Por mais adorável que pareça, nem sempre é possível. As agências de crédito desencorajam a remoção de comentários negativos, dizendo que torna os relatórios de crédito menos precisos.

Um cobrador de dívidas ainda pode ligar?

Só porque o estatuto de limitações está em alta, não significa que os cobradores de dívidas devem parar de ligar. Um representante de cobrança pode entrar em contato com você a respeito de uma dívida antiga porque, tecnicamente, você ainda deve isso. Ainda, um coletor tem pouco poder depois que o estatuto de limitações expirou.

Tipos de dívida

A dívida é dividida em vários tipos. Para entender por quanto tempo dura o estatuto de limitações em seu estado, você precisa saber o tipo de dívida que carrega.

Dívida oral

Como um acordo de aperto de mão, um acordo verbal ocorre quando você pede dinheiro emprestado e concorda em devolvê-lo, mas não tem um contrato escrito. Embora seja improvável que uma empresa faça um acordo verbal com você, é possível fazer um acordo verbal com um familiar ou amigo.

Dívida escrita

Ao contrário de um acordo oral, um contrato escrito coloca os detalhes de um acordo de empréstimo no papel. Isso inclui os nomes de ambas as partes, quanto foi emprestado, os juros cobrados, quando os pagamentos vencem, e o que acontece se os pagamentos não forem feitos. Depois que o credor e o mutuário assinam um contrato por escrito, é juridicamente vinculativo. Os empréstimos para automóveis são um exemplo de contrato escrito. E, se você concordar por escrito em pagar uma dívida, também é um contrato escrito. Um acordo escrito não precisa ser memorizado em um documento formal. Pode ser rabiscado em um guardanapo em um restaurante ou no verso de um envelope. Contanto que ambas as partes assinem o acordo, ele se qualifica.

Dívida promissória

A diferença entre uma nota promissória e um contrato escrito é que uma nota promissória tende a ser menos detalhada do que um contrato escrito. Você ainda promete devolver o dinheiro. Uma hipoteca é considerada uma nota promissória, porque ele só precisa ser assinado por você como o mutuário para ser executável.

Dívida em aberto

Contas rotativas, como cartão de crédito da loja ou linha de crédito, são consideradas em aberto. Isso porque você pode manter essas contas abertas, desde que faça pagamentos regulares. Também não há uma data definida quando o saldo deve ser pago integralmente.

Dívida de cartão de crédito

Embora ambos sejam considerados dívidas sem garantia, estados tratam dívidas de grandes emissores de cartão de crédito de forma diferente do que tratam dívidas de lojas, e o estatuto de limitações tende a ser diferente.

Julgamentos

Se alguém o levasse ao tribunal por não pagamento de um desses tipos de dívida e ganhasse uma sentença, há um estatuto adicional de limitação do julgamento na maioria dos estados, variando de três a 20 anos.

Fatos importantes que valem a pena lembrar

Aqui estão quatro fatos rápidos sobre o estatuto de limitações que vale a pena conhecer:

• As dívidas expiram em momentos diferentes, dependendo do estado.
• Dependendo do tipo de dívida, o estatuto de limitações pode estar vinculado ao local onde a dívida foi criada, ao invés do estado em que você vive. Os principais cartões de crédito são um excelente exemplo disso. Quando você se inscreve para um cartão, você assina um contrato. Enterrado na montanha de letras pequenas está uma declaração sobre quais leis jurisdicionais estaduais se aplicam se houver um problema entre você e o emissor do cartão de crédito.
• O estatuto de limitações é normalmente calculado a partir da última data de atividade na conta. Digamos que um cartão de crédito não seja pago por dois anos, mas você faz um pagamento na marca de dois anos. O relógio do estatuto de limitações recomeça.
• Mesmo que o estatuto de limitações tenha expirado, informações negativas podem permanecer em seu relatório de crédito por sete anos ou mais.

Estatuto de limitações da dívida por estado (em anos)

Estado	Dívida Oral	Dívida Escrita	Dívida Promissória	Dívida em aberto	Dívida de cartão de crédito
Alabama	6	6 ou 10 *	6	6	3
Alasca	3	3	3	3	3
Arizona	3	6	6	3	6
Arkansas	3	5	3	3	5
Califórnia	2	4	4	4	4
Colorado	6	6	6	6	6
Connecticut	3	6	6	3	6
Delaware	3	3	3	4	3
Distrito da Colombia	3	4	3	3	3
Flórida	4	5	5	4	5
Georgia	4	6	6	6	6
Havaí	6	6	6	6	6
Idaho	4	5	5	5	5
Illinois	5	10	10	5	5
Indiana	6	6	10	6	6
Iowa	5	10	5	5	5
Kansas	3	5	5	3	3
Kentucky	5	10	15	5	5
Louisiana	10	10	10	3	3
Maine	6	6	6	6	6
Maryland	3	3	6	3	3
Massachusetts	6	6	6	6	6
Michigan	6	6	6	6	6
Minnesota	6	6	6	6	6
Mississippi	3	3	3	3	3
Missouri	5	10	10	5	5
Montana	5	8	8	5	8
Nebraska	4	5	5	4	4
Nevada	4	6	3	4	4
Nova Hampshire	3	3	6	3	3
Nova Jersey	6	6	6	6	6
Novo México	4	6	6	4	4
Nova Iorque	6	6	6	6	6
Carolina do Norte	3	3	5	3	3
Dakota do Norte	6	6	6	6	6
Ohio	6	8	15	6	6
Oklahoma	3	5	5	3	5
Oregon	6	6	6	6	6
Pensilvânia	4	4	4	4	4
Rhode Island	10	10	10	10	10
Carolina do Sul	3	3	3	3	3
Dakota do Sul	6	6	6	6	6
Tennessee	6	6	6	6	6
Texas	4	4	4	4	4
Utah	4	6	6	4	6
Vermont	6	6	5	3	6
Virgínia	3	5	6	3	3
Washington	3	6	6	3	6
West Virginia	5	10	6	5	10
Wisconsin	6	6	10	6	6
Wyoming	8	10	10	8	8

* Dependendo se o contrato escrito foi "selado". Os contratos escritos selados têm um prazo de prescrição de 10 anos. Fonte de dados:SoloSuit.

Conhecer o estatuto de limitações da dívida não significa enganar o sistema. Trata-se de entender quando você está legalmente fora de perigo e saber quando um cobrador de dívidas mente sobre o direito legal de processar.

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