Começar seu próprio negócio após uma falência

A falência pode ser assustadora e frustrante, especialmente quando parece que isso significa perder a esperança em seu futuro financeiro e empresarial. Mas a falência não significa desistir. Mesmo depois de arquivado, você ainda pode seguir seus sonhos de iniciar e operar um negócio de sucesso. Certo, você pode ter que desistir de alguns ativos, como um carro caro ou joias. E se você estiver na América, você pode ter considerado entrar com a falência do capítulo 7. Mas às vezes é necessário ajudá-lo a aliviar sua dívida, reinicie seu crédito e reconstrua sua vida.

Embora haja muitos desafios após a declaração de falência, a abordagem certa ajudará você a se recuperar, pronto para começar de novo. O primeiro passo é entender sua situação após a falência; você precisará avaliar seus danos de crédito e criar um plano. Assim, você poderá abordar melhor os desafios de iniciar um novo negócio e construir uma estratégia de trabalho.

Começar seu próprio negócio após a falência não é impossível. Com a ajuda e as informações certas em seu kit de ferramentas, você pode se recuperar com força, esforçar-se por seus objetivos futuros enquanto aprende com o passado.

Recomeçar após a falência

O primeiro passo para recomeçar após a falência é avaliar sua situação após a declaração. Você precisa traçar um quadro mais amplo para si mesmo sobre como você chegou aqui. Talvez sua última tentativa de abrir um negócio deu errado. Com apenas metade das pequenas empresas durando cinco anos ou mais, há muitos motivos pelos quais um fracasso financeiro pode ocorrer.

Esses incluem:

• Custos indiretos irrecuperáveis
• Mau uso de fundos de negócios
• Falta de conhecimento, Treinamento, e perícia
• Tempo ruim
• Escala prematura

Felizmente para você, Contudo, a experiência de entrar em processo de falência é por si só uma oportunidade de aprendizado. O resultado obriga você a avaliar sua experiência, examinando todos os ângulos do que deu errado e o que poderia ter sido feito melhor. Este é um aspecto fundamental da aprendizagem, e o fracasso é apenas uma parte da jornada para o sucesso.

Veja a história de Walt Disney, por exemplo. Seu primeiro esforço, Estúdios Laugh-O-Gram, ficou sem respaldo financeiro após a contratação de uma equipe de animadores. Isso deixou a Disney incapaz de pagar suas dívidas, levando à falência em 1921. Apenas dois anos depois, A Disney conseguiu usar um empréstimo familiar para abrir uma nova empresa, E o resto, como eles falam, é história. Agora, a Walt Disney Company vale quase US $ 200 bilhões.

Mas se recuperar como Walt Disney fez pode parecer impossível quando você entrou pela primeira vez na falência. Felizmente, na maior parte da Europa, algumas proteções deixam o devedor aliviado, mesmo nas circunstâncias estressantes que cercam a falência. Essas proteções podem incluir:

• Reter seus bens pessoais
• Reter sua pensão na maioria dos casos
• Ser capaz de usar sua conta bancária para a maioria das despesas de manutenção
• Retenção de renda necessária para despesas pessoais

Sua falência durará apenas 12 meses, após o qual você será liberado das restrições à falência e da maioria das dívidas remanescentes. Contudo, sua falência ainda aparecerá em seu relatório de crédito por até seis anos, o que pode criar desafios de financiamento - entre outros problemas - quando você está tentando recomeçar com um novo empreendimento.

É possível prosperar após a falência. Solicite prova de sua alta e suas limitações nos negócios serão suspensas na maioria dos casos após o período de 12 meses. Enquanto seus ativos que fizeram parte da falência permanecerão sob os cuidados do administrador judicial, você pode começar do zero com muito menos dívidas. Então é apenas uma questão de navegar pelos desafios de começar um novo negócio.

Os desafios de começar um negócio

Quando se trata de iniciar um negócio após a falência, você terá que trabalhar mais e ser mais inteligente com seu trabalho financeiro. Sua baixa classificação de crédito será uma barreira significativa para começar imediatamente de novo com o tipo de financiamento e a ajuda do investidor de que você pode precisar. A menos que você planeje esperar anos até que a falência caia em seu relatório de crédito, você provavelmente precisará encontrar métodos alternativos de financiamento de seus empreendimentos.

Felizmente para você, você não está sem recursos. Existem opções e métodos de financiamento para reconquistar a confiança do investidor por meio de decisões inteligentes.

Aborde estes três desafios principais de iniciar um negócio para ter sucesso após uma falência:

1. Obtenção de financiamento

Qualquer pessoa que tenha tentado adquirir um empréstimo com um histórico de crédito ruim entende a dificuldade dessa situação. Com crédito ruim, suas opções são muito mais limitadas, mas você ainda tem opções.

Primeiro, você pode procurar um co-signatário. Esta pode ser uma escolha arriscada, desaconselhável se você pretende manter uma boa relação com o co-signatário, mesmo que sua nova inicialização falhe. Você também não quer sobrecarregar outra pessoa com dívidas. A co-assinatura pode ser aceitável se a outra pessoa compreender totalmente os riscos e estiver disposta a arriscar, talvez como um parceiro de negócios completo.

Adicionalmente, você pode oferecer quaisquer bens pessoais - como um veículo - que ainda possa ter como garantia em um novo empréstimo. Isso também pode ser arriscado, pois envolve amarrar as finanças da sua empresa às pessoais. Você precisará de garantias pessoais para obter a maioria dos empréstimos após a falência, mas você nunca deve arriscar perder ativos de que precisará, mesmo que seu novo empreendimento seja um fracasso.

Em última análise, o que você deseja buscar são opções de empréstimo do governo ou investidores de confiança que possam ajudá-lo com risco mínimo para si próprios. Existem programas projetados especificamente para proprietários de pequenas empresas e aqueles que já passaram pela falência em mente, portanto, explore todas as suas opções para encontrar o financiamento certo. Será mais desafiador por causa do que você passou, mas ainda é possível encontrar financiamento.

2. Construindo confiança

Outro elemento essencial para iniciar um novo negócio após a falência é estabelecer a confiança, tanto para seus investidores quanto para seus clientes. Você precisa mostrar que tem um plano para evitar as armadilhas do passado e sair na frente.

Em termos de obtenção de linhas de crédito para o seu negócio, isso geralmente significa usar cartões de crédito garantidos que usam alguma forma de ativo ou outro como garantia. Você terá menos proteção pessoal, mas você pode começar a acumular seu crédito novamente.

Similarmente, seus amigos, colegas, e familiares que podem ter investido em você antes precisam de alguma forma de prova de que seu novo empreendimento pode ir mais longe. Isso exigirá demonstrações de prova de conceito e argumentos de venda para suas ideias de negócios. Estabelecer confiança suficiente ao longo do tempo pode ajudá-lo a trabalhar para a segurança de uma fusão ou aquisição, o que pode ser altamente benéfico na recuperação da devastação de uma falência.

3. Aplicação das lições aprendidas

Não importa as circunstâncias em torno da sua falência, há lições para tirar. Quer você tenha aprendido sobre gestão financeira ou a separação de finanças pessoais e de negócios, você pode aplicar essas lições à sua nova empresa para o sucesso financeiro.

Primeiro, estruture seu novo negócio em uma entidade legal protegida, como uma sociedade anônima (Ltd). Isso ajuda a garantir que as consequências de outra falha não devastem suas finanças pessoais. Após a falência, você provavelmente ainda precisará fornecer algum nível de garantias pessoais e colaterais para seus novos empreendimentos, mas separando sua empresa o máximo possível, você pode permanecer mais seguro.

Outro insight importante é simplesmente limitar sua dívida e despesas gerais tanto quanto possível antes de iniciar um empreendimento comercial. Mesmo celebridades como Elton John e Cyndi Lauper sofreram falências devido a assumir muitas dívidas sem a percepção de lidar com isso com o melhor resultado. Em cada um desses casos, esses indivíduos transformaram suas situações e tiveram um grande sucesso de si mesmos. Não há razão para que você não possa fazer o mesmo.

Embora haja muitos desafios para se recuperar e iniciar um novo negócio após a falência, está longe de ser impossível. Na verdade, pessoas fazem isso o tempo todo. Aborde esses desafios com paciência e habilidade, e aplique algumas dicas úteis para superar as dificuldades financeiras.

Dicas para superar desafios financeiros e de crédito

Seu caminho para a solvência e o sucesso após a falência depende de movimentos financeiros inteligentes de sua parte. Você pode colocar esses movimentos em prática antes e durante a formação de sua nova empresa, construindo uma base sólida para enfrentar o que quer que venha.

Aqui estão algumas dicas simples para reparar seu crédito após a falência e reconstruir o sucesso nos negócios:

• Verifique constantemente se há erros em seu relatório de crédito.
• Certifique-se de que todos os seus pagamentos devidos sejam feitos a tempo. O uso de opções de pagamento automático pode ser extremamente útil nesse sentido.
• Considere um empréstimo para construção de crédito quando tiver certeza de que o retorno de seu novo negócio pode cobri-lo.
• Use um cartão de crédito garantido para aumentar seu crédito com mais rapidez.
• Faça mais do que o pagamento mensal.

Embora recursos como propostas de consumidores e negociações com credores possam ajudá-lo antes de uma falência, a recuperação após o fato depende mais da sua consistência e dedicação. Seu novo negócio pode muito bem ajudá-lo a garantir os fundos para recuperar seu crédito mais rapidamente, mas a palavra-chave em sua abordagem de negócios deve ser cautela.

Reserve um tempo após a falência para realmente aplicar tudo o que você aprendeu em uma estratégia de negócios robusta que utiliza o mínimo de dívida e crédito possível. Inove para garantir seu financiamento, em seguida, aplique essas estratégias e dicas em uma prática de negócios que seja autossuficiente e próspera.

A falência não é uma sentença de prisão perpétua. Você pode se recuperar e se empenhar pelos seus sonhos, mesmo depois de um empreendimento fracassado. Todos os tipos de empresários famosos o fizeram. Tudo o que precisamos é enfrentar os desafios de frente com uma soluções de corte de custos que permitem que você recupere seu crédito e confiança.