5 razões para investir em empréstimos ponto a ponto

Por Reza Machdi-Ghazvini (CAIA)

Os empréstimos ponto a ponto têm crescido em popularidade há vários anos. Há boas razões para isto. Contudo, os investidores não devem ignorar os possíveis riscos.

Muitos investidores estão aproveitando a oportunidade para emprestar dinheiro a outras pessoas físicas através da Internet. Contudo, também há muitas pessoas céticas em relação aos empréstimos entre pares. Eles vêem os empréstimos privados como um risco muito alto e preferem investir seu dinheiro com segurança. Na sequência, portanto, investigamos por que pode fazer sentido investir em empréstimos ponto a ponto nos dias de hoje. Também destacamos os riscos potenciais. Neste contexto, você também deve incluir empréstimos P2P com garantias de recompra em sua consideração.

Cinco razões para investir em empréstimos ponto a ponto

Desde 2008, vimos uma evolução das taxas de juros encolhendo a níveis historicamente baixos. Isso impossibilitou os investidores de encontrar investimentos conservadores ou seguros que sejam interessantes para investir. Investir no mercado de ações causa a ansiedade de perder seu dinheiro para muitos clientes de bancos e empresas de serviços financeiros. Para esses consumidores, investir em empréstimos ponto a ponto é uma ótima alternativa. Mostramos abaixo 5 razões pelas quais o investimento em empréstimos ponto a ponto faz sentido:

1. Altos retornos com baixas taxas de juros

Os empréstimos peer-to-peer ainda podem gerar retornos de 10 por cento e mais, mesmo em tempos de baixas taxas de juros. Claro, esses retornos não são garantidos, e retornos mais baixos podem ocorrer. Contudo, em média e com boa diversificação, retornos neste intervalo não são um problema. Os investidores que procuram uma maneira de gerar retornos acima da média, mesmo em um ambiente de baixa taxa de juros, devem usar empréstimos peer-to-peer. Por exemplo, é uma boa ideia investir apenas parte dos ativos dessa linha de negócios.

2. O horizonte de investimento e o risco podem ser autodeterminados

Como mencionado no início, muitos investidores temem o risco envolvido em um investimento em empréstimos peer-to-peer. Contudo, o risco pode ser autodeterminado, à medida que cada investidor decide em quais empréstimos investir. Por exemplo, como investidor, você pode optar por emprestar apenas para mutuários com avaliações de crédito muito boas. Claro, o retorno é um pouco menor.

Além do mais, o risco pode ser facilmente diversificado distribuindo-se o valor do investimento pelo maior número possível de mutuários. Se um empréstimo for inadimplente, a perda é limitada e pode ser facilmente absorvida pela receita de outros empréstimos. Algumas plataformas para investir em empréstimos ponto a ponto oferecem até seguro contra inadimplência. Os provedores, portanto, pagam o empréstimo inadimplente de volta aos investidores. Isso minimiza significativamente o risco.

3. O investimento pode ser feito totalmente online e é flexível

O empréstimo ponto a ponto é simples e direto, o que torna mais fácil para os consumidores que desejam investir seu dinheiro de uma maneira conveniente. As avaliações e experiências positivas de vários investidores mostram como o investimento on-line em empréstimos ponto a ponto pode ser feito no conforto de sua própria casa. O portfólio de alguém sempre pode ser visualizado e modificado online. É ainda possível automatizar o próprio processo de investimento. Este procedimento não é possível com nenhum banco tradicional, onde muitos contratos sempre devem ser assinados.

4. A renda passiva pode ser gerada com empréstimos peer-to-peer

Uma grande vantagem de investir em empréstimos ponto a ponto é que pode ser gerada uma receita passiva. Isso ocorre porque os empréstimos são pagos mensalmente e, portanto, os valores dos investimentos e os juros recebidos retornam regularmente para você como investidor. Desta maneira, você pode acumular uma boa renda adicional que flui de forma totalmente automática. Com renda passiva, os investidores podem, portanto, gerar outra fonte de renda para si próprios, que também é independente da evolução dos mercados monetário e de capitais.

Quem já gera receita passiva por meio de dividendos e / ou receita de aluguel pode, dessa forma, expandir seu portfólio e se proteger contra a inadimplência. Os empréstimos peer-to-peer são, portanto, uma excelente forma de gerar um fluxo de caixa regular e expandi-lo gradualmente.

A vantagem aqui é que os empréstimos peer-to-peer ainda funcionam quando a economia está em recessão. Preços das ações, por exemplo, às vezes caem muito em tempos economicamente turbulentos e os dividendos também são reduzidos. Empréstimos, por outro lado, são sempre necessários e são mais independentes das flutuações econômicas.

5. O investimento em empréstimos peer-to-peer está associado a taxas baixas

Uma grande vantagem de investir em empréstimos ponto a ponto é que existem apenas taxas baixas associadas a ele. Agora há uma variedade de provedores diferentes, para que o fornecedor mais barato e melhor possa ser selecionado por meio de uma comparação independente. As pessoas que desejam investir no mercado de ações muitas vezes pagam taxas elevadas ou sobretaxas de emissão. No entanto, esse não é o caso quando as pessoas investem em empréstimos ponto a ponto. Por isso, os altos retornos que podem ser obtidos não são diminuídos pelos altos custos.

Conclusão sobre o investimento em empréstimos ponto a ponto

Investir em empréstimos ponto a ponto é uma forma moderna, flexível, e alternativa econômica para opções de investimento convencionais no mundo de hoje. Em tempos de baixas taxas de juros, dificilmente é possível obter retornos elevados. Com empréstimos ponto a ponto, Contudo, isso é facilmente possível.

Mesmo que haja riscos associados a esta forma de investimento, esses riscos podem ser evitados ou minimizados com várias medidas.