Como reduzir os custos de um adiantamento em dinheiro

p Se você está com pouco dinheiro, mas precisa de dinheiro imediatamente, usar seu cartão de crédito para um adiantamento em dinheiro pode parecer a saída mais fácil. Infelizmente, obter um adiantamento em dinheiro é uma das maneiras mais caras de usar um cartão de crédito.

p Primeiro, o básico. Um adiantamento em dinheiro é um empréstimo temporário que você obtém por meio do cartão de crédito. Tipicamente, os adiantamentos de dinheiro são distribuídos de três maneiras diferentes. Você pode obter um adiantamento em dinheiro usando seu cartão de crédito em um caixa eletrônico, pedindo um adiantamento em dinheiro em um banco, ou aproveitando os cheques de adiantamento em dinheiro que o emissor do cartão lhe envia pelo correio.

O que acontece quando você pega um adiantamento em dinheiro

p Ter acesso a dinheiro por meio do cartão de crédito é fácil, mas um adiantamento em dinheiro vai custar-lhe um belo centavo. Para iniciantes, não importa como você retira o adiantamento em dinheiro, você terá que pagar uma taxa de transação. Essas taxas variam, mas geralmente são uma porcentagem da quantidade de dinheiro que você está retirando. Com um adiantamento de $ 500 em dinheiro, pode ser necessário pagar uma taxa de adiantamento em dinheiro de 2% a 5%, que é igual a $ 10- $ 25, por exemplo.

p Se você estiver usando um caixa eletrônico, você provavelmente precisará pagar uma taxa de caixa eletrônico além do adiantamento em dinheiro. Se você estiver fora do país, também podem ser cobradas taxas de transações estrangeiras (embora você possa evitar essas taxas usando um cartão de crédito sem taxas de transações estrangeiras). O tamanho das taxas de ATM e taxas de transação estrangeira depende de onde você está, quem é o emissor do seu cartão, e qual rede de cartão (Visa, MasterCard, etc.) que você está usando. (Veja também:Como Ganhar Dinheiro Enquanto Viaja para o Exterior)

p Além dessas taxas, você também pagará uma taxa de juros mais alta em adiantamentos em dinheiro do que em compras regulares. Não é incomum ver, por exemplo, uma APR de compra de 16% com zoom de até 26% para adiantamentos em dinheiro no mesmo cartão.

p A pior parte é, os adiantamentos em dinheiro não vêm com um período de carência como as compras regulares. Isso significa que os juros começam a acumular sobre os adiantamentos em dinheiro a partir do dia em que você tira um. (Veja também:O que você deve saber sobre juros de cartão de crédito, Períodos de carência, e APRs de penalidade)

p Para colocar todas essas taxas e encargos de juros em perspectiva, vamos imaginar que você está viajando e sem dinheiro. Você dirige-se a um caixa eletrônico local e retira $ 200 em dólares americanos. Agora mesmo, você é atingido com uma taxa de adiantamento em dinheiro de 5%, ou $ 10. Também é cobrada uma taxa de US $ 5 para o caixa eletrônico e uma taxa de transação estrangeira de 5%, por mais $ 15 em despesas.

p Agora você tem $ 200 em dinheiro, mas você já deve $ 225. Infelizmente, seus problemas não param por aí. Você já deve mais dinheiro do que tem, mas os juros começam a acumular imediatamente, também. E todos nós sabemos o que isso significa:os custos crescentes de juros compostos podem fazer com que o saldo inicial saia do controle. (Veja também:5 maneiras de pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos)

Como minimizar o impacto de um adiantamento em dinheiro

p Embora seja fácil ver como os adiantamentos de dinheiro podem ser perigosos para suas finanças, ainda pode ser necessário acessar essa opção de último recurso de vez em quando. Felizmente, Existem várias maneiras de minimizar os danos e custos financeiros decorrentes de um adiantamento em dinheiro.

Pague seu adiantamento em dinheiro o mais rápido possível

p Primeiro, aqui está uma boa notícia. Graças ao Credit CARD Act de 2009, os pagamentos feitos no seu cartão de crédito devem ser alocados aos saldos das taxas de juros mais altas primeiro (exceto para o seu pagamento mínimo, que pode ir para qualquer saldo que o emissor do cartão de crédito escolher). O que isso significa é, qualquer valor acima do pagamento mínimo que você paga deve ir para o seu saldo de adiantamento em dinheiro com juros mais altos, e não para o seu saldo de compra com juros mais baixos.

p Se você precisar sacar um adiantamento em dinheiro, a melhor maneira de minimizar seu impacto financeiro é trabalhar de forma que você pague primeiro o valor do adiantamento em dinheiro do seu saldo. Então, se você sacar um adiantamento em dinheiro de $ 100, você deve pagar pelo menos isso, mais seu pagamento mínimo, o mais rápido possível - de preferência antes do fechamento da fatura do cartão de crédito, para minimizar o número de dias em que você está pagando juros sobre o adiantamento em dinheiro.

p Sim, é possível pagar a fatura do cartão de crédito antecipadamente. Você não precisa esperar que seu extrato chegue pelo correio ou apareça em sua caixa de entrada. Graças ao pagamento de contas online, é bastante fácil pagar o seu adiantamento em dinheiro online assim que tiver o dinheiro.

Pegue emprestado o mínimo que puder

p Embora um adiantamento em dinheiro possa parecer uma maneira fácil de conseguir algum dinheiro (especialmente se você usar esses cheques de adiantamento em dinheiro úteis!), tenha em mente que os adiantamentos em dinheiro nada mais são do que um empréstimo. Você está pegando dinheiro emprestado de um banco, e você terá que pagar o valor do empréstimo, mais juros e todas as taxas.

p Se você está pegando um adiantamento em dinheiro para uma emergência, pagar pela despesa adicional de um adiantamento em dinheiro pode valer a pena. Se você está pedindo dinheiro emprestado para uma noite divertida com os amigos, por outro lado, você pode descobrir que seu alarde é ainda mais caro do que você pensava.

p De qualquer jeito, a melhor maneira de minimizar o impacto de um adiantamento em dinheiro é pedir emprestado o mínimo possível. Quanto menor o adiantamento em dinheiro, quanto mais baixas suas taxas iniciais, e menos juros você pagará.

Considere suas alternativas

p Se você puder ter acesso ao dinheiro de outra forma, talvez seja melhor evitar adiantamentos em dinheiro. Se você precisa de acesso ao crédito e não ao dinheiro real, por exemplo, e você tem uma pontuação de crédito boa ou excelente, um cartão de crédito com APR de 0% pode resolver o problema.

p Com um cartão de crédito com APR de 0% que oferece juros zero nas compras durante um período promocional, você pode usar seu cartão para comprar o que precisa e evitar o pagamento de juros por 12 meses ou mais. Tenha em mente, Contudo, que a maioria dos cartões de crédito não considera um adiantamento em dinheiro uma "compra", portanto, a APR de 0% não se aplica a eles.

p Se você precisa de dinheiro rápido e não pode esperar para receber um cartão APR de 0% pelo correio, você também pode procurar outras fontes de fundos de emergência. Você tem economias que possa acessar? Você tem itens indesejados para vender? Alguém lhe deve dinheiro que você poderia receber hoje? Você poderia pedir dinheiro emprestado a um amigo ou parente próximo? Qualquer uma dessas opções pode ser melhor do que pegar um adiantamento em dinheiro caro.