Como administrar dinheiro quando você odeia pensar nisso

Ame-o ou odeie-o, dinheiro importa. Descobri que muitas pessoas com problemas financeiros consistentes realmente temem o dinheiro e odeiam pensar em como gerenciá-lo. Eles não sabem o que fazer com isso, como gastar de forma inteligente, como economizar sabiamente, ou como definir metas financeiras que os ajudem a prestar contas a si mesmos.

Se você se enquadra nessa categoria, a ajuda está aqui. Comece a juntar os pedaços de seu orçamento dividido com estas dicas sobre como colocar seus dólares e centavos em ordem - mesmo quando você teme isso.

1. Automatize tudo

Quanto mais contas você coloca no piloto automático, menos você terá que pensar sobre o que precisa sair e quando. A chave para este sistema funcionar corretamente é manter a quantia necessária de dinheiro em sua conta para que esteja lá na data de vencimento. Se você não tem fundos, você vai saque a descoberto, que não apenas frustra o propósito desta simplificação, mas também o coloca em uma situação de dívida evitável.

Quase todas as suas contas podem ser automatizadas nos dias de hoje. Christy Rakoczy, especialista em finanças pessoais com Student Loan Hero, detalha como.

"Configure o pagamento automático de contas para pagar seus cartões de crédito a cada mês, e para pagar contas de serviços públicos, hipoteca, renda, e outras despesas fixas. Além de verificar os saldos de sua conta de vez em quando, depois de automatizar tudo, você nunca mais precisará pensar em dinheiro novamente. Todo o seu dinheiro irá exatamente para onde precisa e você saberá que o dinheiro que sobrou na sua conta é para gastar. "

E as contas não são as únicas coisas que você pode automatizar. Se você tem medo de enfrentar suas contas de aposentadoria, automatizar aqueles, também.

"Se você tiver um plano 401 (k) no local de trabalho, fale com o RH sobre a configuração de contribuições automáticas se você ainda não estiver contribuindo, "Rakoczy diz." Você deve contribuir com pelo menos o suficiente para que seu empregador corresponda, mas, idealmente, de 10 a 15% de sua receita. Se você não tiver acesso a um 401 (k), você pode configurar um IRA e fazer contribuições automáticas para essa conta assim que seu cheque de pagamento chegar à sua conta bancária. "

Depois de automatizar suas contas e contas de aposentadoria, configurar transferências automáticas para outras economias, como um fundo de emergência, uma conta de férias, ou uma conta para economizar para o pagamento de uma casa. Quaisquer que sejam seus objetivos, tenha uma conta dedicada para economizar para eles e transferir dinheiro automaticamente para essa conta a cada mês. (Veja também:Como usar o "orçamento por balde" para revisar suas finanças)

2. Conte com a ajuda de aplicativos

Não há falta de aplicativos de finanças pessoais e gerenciamento de dinheiro disponíveis para você - alguns mais fáceis de usar do que outros. Se você está tendo problemas para rastrear seu fluxo de caixa, talvez seja hora de dar uma chance a um.

Hortelã, Capital Pessoal, e Intuit Turbo são apenas algumas das muitas ferramentas disponíveis que podem ajudá-lo a rastrear e gerenciar coisas como contas a receber, saldos baixos, ou gastos incomuns para que você nunca perca um pagamento ou gaste mais do que você tem. Se você não é alguém que verifica sua conta bancária regularmente, esses lembretes podem ajudá-lo a cumprir o orçamento e saber exatamente para onde seu dinheiro está indo e onde você precisa reduzi-lo. (Veja também:Estes 5 aplicativos o ajudarão a finalmente organizar seu dinheiro)

3. Estabeleça um "mesmo lugar, mesmo horário "programação

Sou uma criatura de hábitos, e se algo não estiver em minha programação diária ou registrado em minha agenda, provavelmente não será realizado. O mesmo vale para você, Eu aposto. Em vez de tentar gerenciar seu dinheiro e despesas conforme eles entram, considere marcar um horário em que você saiba que estará livre e livre para "encontrar seu dinheiro" semanalmente, quinzenal, ou mensalmente.

A especialista em finanças pessoais do Student Loan Hero, Miranda Marquit, segue essa estratégia para ficar no controle de suas finanças.

"Uma vez por semana, no domingo a tarde, Levo 15 minutos para verificar minhas contas e ver se tudo está em ordem, "ela diz." Além disso, no último domingo do mês, Levo uma hora para reconciliar minhas contas. Como tenho minhas contas e metas de economia automatizadas, tudo o que preciso fazer é fazer o check-in. No total, Passo menos de duas horas por mês administrando meu dinheiro. Contanto que minhas prioridades sejam cobertas por meios automáticos, e eu verifico que tudo está onde deveria estar, não há necessidade real de pensar muito sobre isso. "

4. Atenha-se a um sistema totalmente em dinheiro

Acumulei uma dívida decente com o cartão de crédito assim que fiz 18 anos, porque não tinha ideia do que estava fazendo. Acontece com o melhor de nós. Mas o que eu aprendi com essa experiência é que se eu não tivesse dinheiro na minha conta bancária para algo não essencial, Eu tive que viver sem isso. Essa foi a única maneira de me livrar das dívidas - aderindo a um sistema totalmente em dinheiro e apenas dizendo não.

Isso pode funcionar para você, também. Assim que todas as suas contas forem pagas, retire uma quantia orçada em dinheiro para o que você deseja e oriente seus gastos com base nessas limitações. Essa tática também permitirá que você veja o dinheiro sair fisicamente de suas mãos, o que é um impedimento comprovado para gastar versus cartões de débito e crédito, onde furtos não significam nada e podem sair do controle antes que você perceba. (Veja também:Uma dieta totalmente em dinheiro é ideal para você?)

5. Adote a regra 50/20/30

Mesmo que você despreze o gerenciamento de dinheiro, é importante implementar parâmetros de gastos para se manter no caminho certo e evitar gastos excessivos. Se você não gosta do método todo em dinheiro, tente uma abordagem diferente, como a regra 50/20/30.

"Gaste apenas até 50 por cento de sua receita após os impostos em itens essenciais, como habitação; 20 por cento nas prioridades financeiras, como amortizações de dívidas e poupanças; e 30 por cento em desejos ou escolhas de estilo de vida, como jantar ou entretenimento, "aconselha Natasha Rachel Smith, especialista em finanças pessoais em TopCashback.com. "Ao adotar uma regra simples, mas poderosa, você pode gerenciar seu dinheiro de forma mais eficaz. "(Veja também:Como gerenciar seu dinheiro - sem necessidade de orçamento)

6. Defina uma meta de economia de receita total de 10 por cento

Se você economiza regularmente 10% de sua receita, não importa quanto você ganhe, você sempre terá a confiança de saber que está vivendo de acordo com suas possibilidades. Também abrirá caminho para outros marcos financeiros, como economizar para o pagamento de uma casa ou começar um fundo de faculdade para seus filhos.

Isso pode soar como um processo intimidante, mas não precisa ser. Carla Dearing, CEO do serviço de bem-estar financeiro online Sum180, decompõe ainda mais.

"Pense em economizar 10 por cento como uma forma de se capacitar para fazer investimentos contínuos em sua saúde financeira, Ano após ano, "ela diz." Isso é mais facilmente alcançado do que você imagina. Basta configurar as transferências bancárias automáticas para o início de cada mês. Fazendo isso, o dinheiro que você reservou para economizar é transferido do cheque para a conta de poupança sem que você precise mexer um dedo e antes que você tenha a chance de gastá-lo em outra coisa. "

7. Contrate um planejador financeiro

Se você é alguém que recusa a menção de gerenciamento de dinheiro, mas também tem renda disponível suficiente para cumprir a tarefa, considere a contratação de um planejador financeiro. Eles vão tirar o trabalho sujo de suas mãos - por uma taxa - e aconselhar sobre como você pode aproveitar ao máximo o que tem. Certamente você não deve se espalhar muito trazendo um planejador a bordo, mas se você tiver dinheiro extra para investir em si mesmo, este é um bom começo. (Veja também:3 razões para ser exigente ao contratar um planejador financeiro)