Empréstimo para pequenas empresas:um guia para solicitar um empréstimo

A verdade sobre os banqueiros é que nada mais amamos do que ajudar as pessoas a transformar seus sonhos em realidade. Entramos nessa linha de trabalho para ajudar outras pessoas a atingirem suas metas financeiras e encontrarem seu caminho individual para o sucesso. Para muitos, isso significa abrir e administrar um negócio de sucesso.

Para os empresários que estão prontos para levar sua empresa ao próximo nível, fornecemos algumas informações sobre como se preparar para um empréstimo comercial, incluindo uma visão geral do processo e o que esperar durante cada etapa do caminho.

A preparação é fundamental

Os credores querem saber quão forte é financeiramente sua pequena empresa. Isso determina se eles se sentem confortáveis ​​em conceder crédito a você. Existem políticas e diretrizes em vigor para ajudar a orientar sua decisão. Ao se educar e se preparar, você tem mais chances de aprovação de um empréstimo.

Na maioria dos casos, ao solicitar um empréstimo comercial, serão solicitados vários números e documentos da sua empresa. E os bancos também vão querer informações sobre suas finanças pessoais para garantir que você seja financeiramente estável e capaz de cobrir quaisquer perdas que sua empresa possa incorrer.

Os credores de pequenas empresas analisarão:

• Últimos dois anos de declarações de imposto de negócios e pessoas físicas (se você estiver reivindicando uma perda, poderá ter alguns desafios)
• Demonstração financeira da empresa, que é composta por uma demonstração de resultados e um balanço patrimonial:
  • Demonstração de lucros e perdas/receitas – revise e acompanhe suas receitas e despesas por um período de tempo específico, geralmente um trimestre ou ano fiscal
  • Balanço patrimonial – Esta é uma lista de ativos, patrimônio e passivos da sua empresa, detalhada ao longo de um período de tempo específico
• Demonstração financeira pessoal – você precisará fornecer uma demonstração financeira pessoal listando todos os seus ativos e passivos pessoais, incluindo:
  • Ativos – caixa ou equivalentes de caixa, propriedades e imóveis, contas a receber, apólices de seguro de valor em dinheiro
  • Passivos – uma lista completa das dívidas e obrigações financeiras da sua empresa, como hipotecas, empréstimos e despesas acumuladas
  • Despesas contínuas – quaisquer custos incorridos pela sua empresa, como custos indiretos
• Colateral – no processo de empréstimo, a garantia é definida como um ativo que o proprietário de uma empresa pode usar para ajudar a garantir o financiamento, como:
  • Imóveis
  • Veículos
  • Apólices de seguro de valor em dinheiro
  • Equipamento
• Pontuação de crédito pessoal
  • O crédito pessoal é um fator nas decisões de empréstimos comerciais
  • Recursos da Web como o Annualcreditreport.com e organizações como a CHES INC podem ajudá-lo a encontrar sua pontuação de crédito pessoal
• Seu relacionamento com eles
  • Crie e desenvolva um relacionamento com seu credor. É importante que eles não apenas conheçam sua empresa, mas que conheçam você como indivíduo.
  • Solicite uma reunião regular com seu credor para revisar suas demonstrações financeiras e discutir o futuro de sua empresa

A conversa individual

Agora que você tem uma melhor compreensão do que é necessário para um empréstimo para pequenas empresas, você deve ter uma conversa aprofundada com seu credor sobre sua solicitação de empréstimo. Cada negócio é diferente como é cada empréstimo empresarial. Seu credor pode avaliar seus objetivos comerciais e financeiros e ajudá-lo a determinar qual é a estrutura de empréstimo apropriada para atender às suas necessidades. Em seguida, você preencherá uma inscrição e fornecerá a documentação financeira necessária. Seu credor também vai querer visitar sua empresa para ver as operações, imóveis e funcionamento interno de sua empresa.

Depois de se reunir com seu credor e sua solicitação for enviada, o banco retirará seu crédito para uma revisão completa e iniciará o processo de subscrição. Normalmente, você precisará esperar de 7 a 10 dias úteis para uma decisão. Depois de ter a decisão do credor, ele o guiará pelo processo, pois o financiamento pode levar de 30 a 45 dias, dependendo do tipo de empréstimo, portanto, esteja preparado para fornecer documentação adicional.

Embora esta visão geral não cubra todos os detalhes da solicitação de um empréstimo, ela serve como uma boa base para o que esperar. Ao entender as expectativas do seu credor no início do processo, você já está à frente do jogo e estabelece as bases para levar sua empresa ao próximo nível.

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