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Cinco maneiras de proteger sua empresa contra fraudes


A maioria das empresas é alvo de fraudes e saber como proteger uma empresa contra ameaças de fraude é fundamental no cenário digital em que vivemos hoje. Use estas cinco dicas para ajudar a garantir que sua empresa esteja protegida contra possíveis fraudes e ataques cibernéticos.

1. Entenda a ameaça de fraude comercial 


Existem muitos tipos de fraude comercial a serem considerados, mas quatro tipos cresceram e se tornaram a maior ameaça às empresas.
  • Apropriação indevida de ativos. Como o tipo mais comum de fraude, a apropriação indébita de ativos ocorre quando um funcionário rouba dinheiro ou outros ativos por meios fraudulentos.
  • Compromisso de e-mail comercial (BEC). O BEC é um golpe projetado para acessar informações da empresa por meio de phishing, engenharia social, e-mail, falsificação de contas de mídia social e malware e pode envolver fornecedores, sistemas de cobrança e tráfego de mensagens on-line.
  • Engenharia social. Os fraudadores usam engano, manipulação e truques para influenciar um alvo a sair dos protocolos de segurança padrão para divulgar informações para fins nefastos. Por exemplo, os fraudadores podem pedir a um usuário que forneça um login e senha, altere informações bancárias ou envie um arquivo comercial confidencial porque foi "perdido" por acidente recentemente.
  • Fraude interna. A fraude interna ocorre quando uma pessoa acessa seus valiosos recursos digitais.

Os impactos da fraude podem ser prejudiciais e incluem enormes perdas financeiras e de reputação. A maioria das organizações reconhece a natureza e a gravidade da ameaça de fraude. Em muitos casos, apesar de reconhecer esses riscos, a nova tecnologia causa pontos cegos institucionais, enquanto os fraudadores usam métodos mais sofisticados para atacar os pontos fracos. Compreender os tipos de fraude e reconhecer falhas no processo em que uma empresa pode estar vulnerável é fundamental.

2. Torne-se um alvo mais difícil para golpistas cibernéticos


Os clientes das empresas e os sistemas de pagamento de fornecedores estão sendo comprometidos com mais frequência e enviando faturas fraudulentas. Isso significa que as empresas pensam que devem dinheiro ou estão atrasadas nos pagamentos quando esse não é necessariamente o caso. O verdadeiro problema é que, quando as empresas recebem essas faturas fraudulentas ou avisos de pagamento em atraso, muitas vezes elas não verificam novamente para confirmar a validade e acabam pagando. No entanto, uma vez que o pagamento é feito, é difícil recuperá-lo.

A coisa mais importante que um empresário pode fazer para combater esses golpes cibernéticos é estar vigilante. Ao receber uma solicitação de pagamento, não pague imediatamente. Verifique novamente todas as solicitações recebidas e confirme se os documentos estão corretos. Se houver qualquer sensação de fraude, pegue o telefone e ligue para seus parceiros financeiros ou fornecedores para validar a solicitação. Se algo não parece certo, provavelmente não é. Altere suas senhas com frequência e torne-as difíceis de adivinhar e lembre-se de que ser solicitado a confirmar informações pessoais ou financeiras por e-mail não é considerado uma prática padrão.

3. Estabeleça fluxos de trabalho e sistemas que identifiquem fraudes


À medida que os esquemas de fraude se tornam mais sofisticados, as organizações financeiras não podem confiar apenas em ter um olho afiado. Fluxos de trabalho e sistemas bem estabelecidos devem ser implementados com antecedência. Em 2020, 74% das organizações foram alvos de golpes de pagamento, de acordo com a 2021 AFP Payments Fraud and Control Survey.

Phishing, o ato de enviar uma mensagem online fingindo ser outra pessoa, geralmente inclui uma solicitação para que o destinatário tome alguma ação prejudicial, como baixar um anexo ou clicar em um link que pode fornecer dados confidenciais ao invasor. Esses dados podem fornecer as credenciais de login do fraudador e quaisquer privilégios online que a vítima possua. Ter um sistema que filtre esses tipos de e-mails em spam é fundamental para evitar ser vítima de tentativas de phishing.

Os golpes BEC também são difíceis de identificar porque o fraudador encontra uma maneira de se passar por um tomador de decisões confiável. Um exemplo típico são os perpetradores se passando por um executivo da empresa e enviando um e-mail “como” esse executivo solicitando a conclusão de uma transferência eletrônica. Neste exemplo, se uma organização não tiver um fluxo de trabalho estabelecido para lidar com esses tipos de solicitações, uma transferência eletrônica fraudulenta poderá ser concluída por um funcionário desconhecido.

4. Tome medidas para manter a continuidade


Após a pandemia, as empresas fecharam ou limitaram o acesso aos escritórios, incentivaram ou obrigaram o trabalho a partir de políticas domésticas e cancelaram eventos e reuniões de trabalho. Equilibrar a necessidade de distanciar os funcionários com a continuidade dos negócios vitais em uma economia em dificuldades é uma prioridade em todos os lugares. Mesmo os melhores planos de continuidade de negócios não contemplavam as circunstâncias atuais. Infelizmente, uma atividade que afeta muitos negócios, mas que provavelmente não diminuirá durante a pandemia, são as tentativas de fraude. As empresas ainda são alvos de fraudes de pagamentos, com fraudadores utilizando o BEC para alterar cheques, transferências eletrônicas, cartões de crédito corporativos e roubo de funcionários.

A prevenção da BEC requer um plano, ferramentas de proteção e educação para todos. Isso significa garantir que os funcionários tenham o treinamento adequado para detecção de fraudes, o que geralmente requer sessões regulares de educação com sua equipe. Concentre-se em criar uma atmosfera em que os funcionários se sintam abertos a compartilhar qualquer comportamento incomum. Ajudar os funcionários a se sentirem capacitados e educados é a chave para interromper o BEC.

5. Proteja seus pagamentos


De cheques alterados a transferências eletrônicas e cartões de crédito corporativos a roubo de funcionários, as fraudes de pagamento ocorrem em todas as formas. Infelizmente, muitas empresas estão mais conscientes dos diferentes tipos de fraude do que nunca e muitas estão adotando medidas para combater o problema crescente. Isso inclui educar a si mesmo e a sua equipe sobre as medidas proativas que podem ser tomadas para minimizar os riscos.

Cheques e transferências eletrônicas continuaram a ser os métodos de pagamento mais impactados pela atividade de fraude. Se as empresas ainda estão usando cheques regularmente, há vários motivos para mudar para métodos eletrônicos. Além da mitigação de fraudes, os cartões comerciais também podem ajudar as empresas a:
  • Aumente o fluxo de caixa
  • Pague as contas mais rapidamente
  • Reter dinheiro e pagamentos flutuantes por períodos mais longos
  • Participe de programas de recompensa e receba reembolsos e descontos
  • Reduza os custos administrativos simplificando os pagamentos e reconciliando as compras dos funcionários automaticamente

Do ponto de vista da segurança, proteções integradas como Europay, MasterCard e Visa, chips e controles de pagamento permitem que os administradores monitorem e regulem de perto os gastos com cartões, o que cria uma infraestrutura de gerenciamento de risco de fraude significativamente mais forte do que a dos sistemas de segurança de cheques.

Embora as medidas preventivas possam ajudar a proteger contra fraudes, elas sempre existirão de uma forma ou de outra. O que você pode fazer é educar os funcionários para garantir que eles estejam usando a tecnologia mais atualizada e trabalhar com seu parceiro financeiro para garantir que as melhores práticas e medidas de proteção estejam em vigor. Quando se trata de fraude empresarial, o velho ditado permanece verdadeiro:“um grama de prevenção vale um quilo de cura”.

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