33 sinais de que você está financeiramente estável

Lembro-me da viagem à Target como se fosse ontem. Minha esposa e eu estávamos tentando decidir entre fio dental e papel alumínio. Como recém-casados ​​que ainda estavam pagando minha dívida, não tínhamos espaço para respirar.

Não éramos a imagem da estabilidade financeira. Ser financeiramente estável significa uma coisa – ter paz de espírito.

Não tivemos paz de espírito na Target naquele dia. Estávamos em um beco sem saída e não tínhamos ideia de como melhorar nossa situação.

Avanço rápido de quase 20 anos e muita coisa mudou para nós. Nós maximizamos nossas contas de aposentadoria todos os anos, pagamos nossos cartões de crédito integralmente todos os meses, e gastar apenas para gastar tem pouco valor para nós.

O que significa ser financeiramente estável?

Tornar-se financeiramente seguro significa que você não tem dívidas com juros altos e paga todas as suas contas todos os meses enquanto ainda tem dinheiro no final do mês. Isso lhe dá a capacidade de fazer razoavelmente o que quiser, sem ter que se preocupar em não ser capaz de lidar com isso financeiramente.

Uma pessoa financeiramente astuta olha não apenas para o impacto de curto prazo de suas decisões, mas também para o longo prazo. Eles economizam dinheiro ativamente e investem pelo menos cinco por cento de sua renda a cada mês. Ao dar a cada dólar um propósito, eles criam liberdade para si mesmos.

Quais são os sinais de que você está financeiramente estável?

Não há uma única característica que o torne financeiramente seguro. Como qualquer pessoa interessada em finanças pessoais sabe, é o quadro geral que determina se você está ou não em boa forma financeira.

Todos nós temos jornadas diferentes, então cada situação é única.

Revise os seguintes sinais e use-os como ponto de partida para avaliar sua estabilidade financeira.

1. Você pode lidar com uma emergência

Um dos primeiros sinais de estar financeiramente confortável é ter um fundo de emergência bem abastecido.

Emergências acontecem o tempo todo. Infelizmente, muitas pessoas não têm poupanças para emergências no lugar.

A maioria dos especialistas diz que você precisa ter um fundo de emergência de 6 a 12 meses. Embora possa parecer difícil economizar esse valor, não desanime.

Comece com uma meta de economizar $ 250 e construa a partir daí. Talvez você possa reservar US $ 50 de cada salário para atingir sua meta. Eventualmente, você terá vários meses de despesas em suas economias de emergência.

Se você está tentando descobrir como se tornar financeiramente estável e não está economizando no momento, escolha uma conta poupança online sem taxas. Banco CIT é uma ótima opção, pois paga juros e você pode automatizar as transferências.

Você só precisa depositar $ 100 para abrir uma conta poupança de alto rendimento ou mercado monetário.

2. Você não tem problema em esbanjar consigo mesmo

Splurging tem muito a ver com segurança financeira. Se você pode fazer alarde, significa que seu orçamento pode suportar uma compra especial sem prejudicar sua saúde financeira.

Tenha em mente que usar seu cartão de crédito sem saber quando você vai pagar é uma coisa totalmente diferente.

Tente reservar dinheiro todo mês para grandes compras planejadas. Você também pode esperar pelo menos 24 horas antes de fazer uma compra cara por impulso.

3. Você investe todos os meses

Não investir todo mês foi um erro financeiro que cometi por muito tempo. Achei que precisava ter muito dinheiro para começar a investir, então me segurei.

É mais fácil do que nunca investir pequenas quantias de dinheiro. Muitas corretoras agora permitem que você compre ações fracionárias de ações e fundos com apenas US $ 5 por negociação. Você também não paga comissões comerciais.

Investir regularmente ajuda a aumentar sua riqueza e permite que você esteja financeiramente confortável na aposentadoria.

Quer você invista em um plano 401(k), uma conta de corretagem on-line ou alguma outra conta, você está procurando ativamente maneiras de ganhar dinheiro dormindo .

Independentemente da sua escolha, investir é a melhor escolha para melhorar seu patrimônio líquido.

Se gerenciar seus investimentos parece desafiador, use um consultor robótico como Melhoria pode ajudá-lo a investir dinheiro todos os meses.

Se você é mais um investidor de bricolage, pode começar com quase nada escolhendo um aplicativo como o Stash. Isso permite que você comece a investir com apenas:

• US$ 0,01 para investimentos com preço de até US$ 1.000 por ação
• US$ 0,05 para investimentos acima de US$ 1.000 por ação

Quando você abre uma conta no Stash e deposite pelo menos $ 5, eles começarão com $ 5 para que você possa investir em ações ou ETFs imediatamente.

4. Você tem um DTI baixo

DTI, ou Índice de Dívida sobre Renda, mede suas obrigações de dívida mensais em relação ao que você ganha. Portanto, um DTI mais baixo é melhor.

Você pode obter uma hipoteca com um DTI de até 43%, mas essa seria uma má escolha por vários motivos.

Se o seu DTI for metade disso, você estará muito mais perto de ser financeiramente sólido porque terá mais dinheiro para trabalhar a cada mês.

Ter um baixo DTI também pode ajudá-lo a se candidatar a empregos. Embora possa parecer estranho, alguns empregadores querem ter certeza de que você pode lidar com o dinheiro antes de lhe dar muita responsabilidade.

5. Você usa cartões de crédito com sabedoria

Cartões de crédito podem ser divisivos, mas eu os amo. Entre nós dois, minha esposa e eu temos cerca de 40 cartas. Nós os pagamos integralmente todos os meses para que não tenhamos dívidas pairando sobre nossas cabeças.

Os cartões de crédito podem ser uma ótima ferramenta quando você os usa com sabedoria. No entanto, aqueles que não são financeiramente responsáveis ​​podem usar cartões de crédito para financiar o tipo de vida que desejam, mas não podem pagar.

As altas taxas de juros do cartão de crédito que eles enfrentam podem dificultar o pagar dívidas .

Você provavelmente está financeiramente seguro se usar um cartão de crédito por conveniência, para esticar seu orçamento ou para ganhar recompensas. Apenas certifique-se de não gastar demais graças à conveniência de não ter que pagar o saldo imediatamente.

6. Você paga seus cartões de crédito todos os meses

Veja o acima. Pagar seus cartões de crédito integralmente todos os meses é uma boa indicação de que você está indo bem financeiramente.

Posso dizer por experiência própria que o estresse de não pagar seus cartões todo mês não vale a pena.

Os cartões de crédito têm algumas das taxas de juros mais altas do mercado. Um pequeno saldo pode rapidamente se transformar em uma grande despesa mensal se você não tomar cuidado.

Felizmente, existem maneiras de refinanciar dívidas de cartão de crédito ou obter uma taxa de juros mais baixa.

Se você tem saldo no momento, veja se o aplicativo Tally pode ajudá-lo a pagá-lo mais cedo. Tally pode enviar pagamentos extras para a operadora do seu cartão.

7. Você não briga com seu parceiro

As finanças são uma das maiores razões para o divórcio na América. Seja devido à infidelidade financeira ou por algum outro motivo, problemas financeiros podem causar sérios estragos em um casamento.

Certifique-se de que você e seu cônjuge estejam na mesma página quando se trata de finanças. Você pode querer agendar datas de dinheiro para começar a trabalhar em direção a metas financeiras compartilhadas.

8. Você pode dormir à noite

Conseguir dormir porque você não tem estresse financeiro é a melhor parte do gerenciamento de suas finanças. Antes de chegarmos a um nível moderado de segurança, eu não conseguia dormir à noite.

Eu estava com medo de muitas coisas, incluindo:

• Como lidar com uma emergência
• Economizando o suficiente para a aposentadoria
• Pagar todas as nossas contas em dia

Agora, tenho paz de espírito em vez de desconforto. A paz de espírito é um indicador de estabilidade financeira.

Uma maneira rápida de reduzir o estresse financeiro é cortar suas despesas mensais . Cancelar serviços indesejados e renegociar contas pode exigir algum esforço inicial.

No entanto, ver quanto dinheiro extra você tem a cada mês pode ajudá-lo a ficar mais tranquilo.

9. Você não está debaixo d'água em seu carro

De acordo com Edmunds.com, mais de 60 por cento dos empréstimos de carro têm mais de cinco anos de duração. Além disso, o pagamento médio do carro é superior a US $ 500 por mês.

Uma pessoa financeiramente sábia vê os carros como um ativo em depreciação. Como resultado, não faz sentido dever mais do que um carro vale.

Não estar debaixo d'água em seu carro significa que você não estende um empréstimo de carro por tanto tempo que deve mais do que vale. Isso não significa necessariamente que você pagou seu carro.

Em vez de comprar um carro novo, considere comprar um com um ou dois anos. Mesmo que não tenha o cheiro de carro novo, o carro provavelmente é vários milhares de dólares mais barato, tem baixa quilometragem e é mecanicamente sólido.

Se você tiver dinheiro, também poderá comprar um carro usado sem obter um empréstimo de carro .

10. Você não tem medo do futuro

Uma pessoa financeiramente sólida sorri quando pensa no futuro. Eles estão animados com as oportunidades e o que elas podem trazer.

Por outro lado, a instabilidade financeira alimenta o medo. Você pode se preocupar com a aparência da aposentadoria ou se ficará livre de dívidas. É fácil ficar paralisado quando você sente medo.

Embora ninguém possa prever o futuro, tenha confiança enquanto aprende com seus erros. Se necessário, converse com um amigo de sua confiança para ajudá-lo a planejar seu futuro.

11. Matar dívidas é seu principal objetivo

Ataque de dívida é o principal objetivo de quem busca estabilidade financeira. A dívida escraviza você a outra pessoa e restringe sua liberdade. Suas despesas mensais também são maiores, levando a mais estresse.

Uma pessoa sábia tem um plano para eliminar dívidas ou já está livre de dívidas. Se você tem uma dívida, consolidá-la com uma taxa de juros mais baixa e pagá-la é a melhor maneira de se livrar dela.

Compare tarifas em Credible para encontrar a menor taxa possível e começar a eliminar sua dívida agora.

12. Você vive abaixo de suas possibilidades

Muitas pessoas economicamente estáveis ​​são ótimas em gastar menos do que ganham. Isso não é de forma alguma científico, mas eu diria que economizar pelo menos metade de sua renda é um bom lugar para começar.

Por exemplo, se você ganha $ 4.000 por mês, pode manter suas despesas mensais abaixo de $ 2.000. Fica mais fácil viver abaixo de suas posses à medida que você paga dívidas e evita compras desnecessárias.

Isso pode até ser feito em uma renda variável. Essencial para isso é criar um orçamento para que você possa identificar áreas a serem cortadas para otimizar seus gastos.

13. Você acompanha seus gastos de alguma forma

Os orçamentos não funcionam para todos. No entanto, isso não significa que você não deve acompanhar seus gastos. Ser financeiramente independente significa que você sabe para onde seu dinheiro está indo e como ele está trabalhando para você.

Escrever cada despesa no papel ou navegar em seus extratos bancários mensais pode funcionar para você.

Experimente uma ferramenta como o Tiller se o rastreamento de seus gastos for excessivo. O Tiller coloca todas as suas informações bancárias em uma planilha do Google para que você possa ver todos os seus gastos em um só lugar.

O aplicativo custa US $ 7 por mês após um teste gratuito de 30 dias.

14. Você pode lidar com grandes compras

Grandes compras são caras e podem incluir qualquer coisa, desde comprar um carro novo para você ou substituir o ar condicionado em sua casa.

Independentemente do que seja, você pode fazer grandes compras (provavelmente porque as planejou) sem suor.

Considere colocar dinheiro em um fundo de amortização para uma despesa específica. Mesmo que você tenha apenas uma pequena renda, esses fundos especiais podem ajudá-lo a pagar grandes compras.

15. Você está financeiramente nu com seu parceiro

Lembre-se da seção sobre não brigar com seu parceiro? Estar nunca financeiramente com o seu outro significativo é uma grande parte disso. Uma pessoa responsável compartilha todas as coisas financeiras, boas e ruins, com seu parceiro.

Ser honesto pode doer às vezes. No entanto, a transparência total pode levar a um relacionamento mais forte, porque vocês estarão financeiramente confortáveis ​​um com o outro.

16. Uma perda de emprego não é o fim do mundo

Perder um emprego pode ser traumático. Ser financeiramente astuto permite que você aguente os golpes de uma perda de emprego graças a um amplo fundo de emergência e outras economias.

Isso permite que você tome seu tempo e encontre o emprego certo para você, em vez de pular cegamente na primeira oportunidade que aparecer.

17. Invista em você

Se você está entre empregos ou está feliz com seu empregador atual, você deve sempre tentar melhorar suas habilidades. Investir em você pode aumentar seu potencial de renda no trabalho ou permitir que você tenha vários fluxos de renda.

Outra opção é aprender a fazer reparos em casa e no carro. Sua nova habilidade reduzirá suas despesas não planejadas quando algo quebrar.

18. Você ganha dinheiro extra ao lado

Ganhar dinheiro extra pode significar muitas coisas diferentes. Por exemplo, pode significar que você assume ativamente novas funções em seu trabalho diário.

Também pode significar começar uma agitação lateral para ganhar alguns dólares extras em seu tempo livre. Se você usar o dinheiro para matar dívidas ou investir, melhor ainda.

Aqui são alguns dos principais aplicativos paralelos que você pode usar para ganhar dinheiro se não souber por onde começar.

19. Você não está debaixo d'água em sua casa

Lembre-se da seção sobre pagamentos de carro? Da mesma forma, uma pessoa financeiramente sábia não ficará debaixo d'água em uma casa. Isso significa que sua hipoteca não é mais do que o valor da sua casa.

Se você está debaixo d'água em sua casa, isso normalmente é um sinal de comprar muita casa ou não planejar adequadamente. Embora as casas não sejam investimentos em muitos casos, você deseja construir patrimônio em sua casa imediatamente.

20. Você cuida da sua saúde

Uma pessoa financeiramente estável vê o impacto que a saúde tem em suas finanças. As contas médicas podem corroer rapidamente o trabalho duro que você faz para se tornar financeiramente seguro.

Esta é a principal razão pela qual eu perdi 100 libras no Nutrisystem . É importante reconhecer que a saúde e as finanças muitas vezes estão interligadas.

Leia nossa análise do Nutrisystem para ver como você pode obter sucesso no plano.

O conselho do seu médico sobre ter uma dieta saudável e exercícios regulares pode parecer chato. No entanto, esses dois fatores são as melhores maneiras de controlar sua saúde e reduzir o estresse.

21. Seu patrimônio líquido aumenta a cada ano

O objetivo final de se tornar financeiramente independente é poder aumentar seu patrimônio líquido ano após ano.

Embora alguns aspectos do crescimento de seu patrimônio líquido estejam fora de seu controle, por exemplo, quando você investe no mercado de ações, há coisas que você pode controlar.

Se você está evitando dívidas, economizando mais e criando fluxos de renda passiva , você pode criar uma trajetória ascendente para seu futuro financeiro.

22. Você controla suas finanças – não o contrário

Como estão suas finanças? Você está no controle deles ou eles controlam você?

Você pode gerenciar vários produtos diferentes de poupança e depósitos de várias instituições financeiras em uma única conta por meio do SaveBetter.com .

Aproveite as contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e CDs para ganhar mais com menos problemas.

Estabilidade financeira significa que você decide para onde vai seu dinheiro em vez de viver de salário em salário .

23. Você pode comprar o que quiser

A estabilidade financeira oferece a liberdade de comprar o que quiser. Você está livre do medo de como pagará sua compra porque economizou o dinheiro necessário.

Se isso descreve você, então você é economicamente estável. Isso não inclui o uso de financiamento BNPL para comprar itens. Leia sobre os perigos aqui de tais serviços.

24. Gastar dinheiro apenas para gastar não é atraente para você

Este é o oposto do anterior. Em suma, gastar não lhe agrada (mesmo que você possa pagar) porque você vê maneiras de usar melhor seu dinheiro.

25. Você automatiza a economia

Automatizar minha economia foi uma das primeiras vezes que me senti confiante com meu dinheiro. Antes, eu estava preocupado que precisaria do dinheiro para o pagamento da dívida.

Agora eu vejo isso como uma conta para o meu futuro eu que funciona mesmo enquanto eu durmo.

Se você automatizou suas economias, está fazendo um ótimo trabalho ao descobrir como ser financeiramente estável. Apenas certifique-se de escolher um banco que paga mais de 0,001 por cento em seu dinheiro.

26. Você tem planos

Uma pessoa financeiramente sábia toma decisões financeiras para melhorar seu futuro. Isso pode envolver o planejamento de muitas coisas, como:

• Economizando para a aposentadoria
• Comprar seguro de vida – PolicyGenius é uma ótima opção para comparar taxas
• Economizando para a educação universitária de seus filhos

O valor que você economiza para cada um deles é pessoal, mas a estabilidade financeira significa que você planeja todos eles. Comece economizando para seus objetivos mais importantes.

Em seguida, aloque outro dinheiro para seus objetivos secundários.

Se você deseja uma apólice de seguro de vida que se ajuste às suas necessidades, a Vida Cotidiana é uma excelente opção. Tecido é outra ótima opção se você deseja um seguro de vida acessível, adaptado às suas necessidades específicas.

27. Você se livra de maus hábitos

É uma loucura o quanto gastamos com nossos maus hábitos. Todos nós somos propensos a eles. No entanto, uma pessoa financeiramente estável procura ativamente eliminar esses maus hábitos para economizar dinheiro todos os meses .

Em vez de desperdiçar dinheiro, opte por aumentar seu dinheiro.

28. Comece um hobby barato

Divertir-se não precisa ser caro. Existem muitos hobbies baratos você pode tentar hoje. Por exemplo, comece uma liga de bairro em vez de comprar ingressos para a temporada.

Não há problema em esbanjar de vez em quando. Mas lembre-se de que se divertir com os amigos não exige gastar muito dinheiro todo fim de semana.

29. Sua pontuação de crédito não assusta você

As pontuações de crédito não são perfeitas de forma alguma, mas lembro qual era minha pontuação de crédito quando paguei as dívidas. Foi assustador.

Um empréstimo para construção de crédito da Auto pode aumentar uma baixa pontuação de crédito. Pagar seus pagamentos mensais de empréstimo em dia e manter uma baixa taxa de utilização de crédito também pode ajudar.

*Relacionado:Você precisa comprar um seguro de vida? Confira nossa análise das melhores empresas para obter seguro de vida sem um exame médico para opções de cobertura.*

Uma pessoa financeiramente estável tem uma boa pontuação de crédito. Quando precisam de empréstimos, obtêm as melhores taxas possíveis. No entanto, você deve pagar em dinheiro sempre que possível para evitar o pagamento de juros.

30. Pagar contas não assusta você

O pensamento de pagar suas contas todo mês faz você suar frio?

Aparar pode negociar taxas mais baixas para suas contas recorrentes, como TV a cabo e seu telefone celular. Este serviço também pode ajudar a encontrar descontos para suas contas médicas.

Quando você está financeiramente estável, pode pagar suas contas todos os meses com pouco estresse porque não há surpresas. Além disso, você ainda deve ter dinheiro em sua conta bancária depois que todas as suas contas forem pagas.

31. Você pode dar sem medo

Uma pessoa financeiramente independente pode dar sem se preocupar. Eles também fazem um plano para dar.

Talvez alguém o tenha ajudado a se tornar financeiramente estável e você queira retribuir o favor.

Quando você está financeiramente confortável, pode dar com facilidade e não temer o que isso pode fazer com suas finanças. Você pode realizar atos aleatórios de bondade, por exemplo, comprar o almoço para alguém.

Ou você pode agendar pagamentos mensais para sua instituição de caridade favorita para ajudar outras pessoas necessitadas.

Um dos momentos mais emocionantes para doar é quando as instituições de caridade têm campanhas de arrecadação de fundos correspondentes. Para cada dólar que você dá, outro doador corresponde à sua doação.

32. Você não devolve cheques

Esta é uma das poucas coisas que não fiz quando estava endividado. Uma pessoa financeiramente estável não devolve cheques. Erros podem acontecer, mas certifique-se de não estar devolvendo cheques ativamente por toda a cidade.

Uma pessoa financeiramente confiante sabe o que tem em sua conta bancária para que não veja seus cheques saltando como bolas de borracha.

Às vezes, erros de dinheiro acontecem quando você menos espera. É por isso que vários bancos, incluindo o Chime Bank , oferecem proteção de cheque especial gratuita quando você acidentalmente sacar a descoberto.

33. Perder um salário não assusta você

Administrar nosso próprio negócio me ajudou a ficar mais confortável com a falta de um cheque de pagamento, já que os clientes às vezes pagam com atraso.

Pessoas financeiramente estáveis ​​têm fundos para lidar com problemas temporários como esse. E isso não inclui o uso de um aplicativo de acesso antecipado ao salário para obter o dinheiro que você precisa.

Apenas certifique-se de reabastecer os fundos em sua conta poupança quando receber o pagamento.

Resumo

É importante lembrar que nenhum de nós é perfeito. Todos nós cometemos erros e temos obstáculos a superar. A estabilidade financeira é uma jornada contínua de longo prazo, não um destino.

O objetivo dessa jornada é aumentar seu conhecimento financeiro e bem-estar. Ambos servem para ajudá-lo a viver uma vida de liberdade, não de escravidão aos outros. Isso permite que você faça escolhas que o beneficiem a longo prazo e permita que você viva o tipo de vida que deseja.

Quais são alguns outros sinais de estabilidade financeira? Qual foi a primeira coisa que começou a jornada para você? Como você se compara a esses sinais?

*Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários prestados e cartões de débito emitidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membros FDIC.