9 maneiras de pagar US $ 22.000 e ficar livre de dívidas em 22 meses

Passei meus 20 e poucos anos trabalhando duro e jogando dinheiro pela janela desajeitadamente. Então, me apaixonei por um homem que fez o mesmo e decidimos nos casar.

A emoção de planejar nosso futuro juntos não conseguia escapar da sombra que pairava sobre nós.

Má gestão do dinheiro.

Nós dois trabalhamos tanto e tínhamos muito pouco para mostrar no banco. Era uma conversa que eu temia, já que gosto de confrontos tanto quanto despejar chá quente na minha cabeça.

Correndo o risco de falar sobre isso

De acordo com uma pesquisa do SunTrust Bank publicada na CNBC, a causa número 1 de estresse em um relacionamento é o dinheiro. Nós nem estávamos falando sobre isso e eu estava estressado. Ainda assim, eu estava com medo de enfrentar um futuro que parecia tão incerto.

Aqui estão alguns exemplos dos meus medos silenciosos enquanto olhava para minha conta poupança vazia, hábitos de gastos desleixados e os US $ 22.000 em empréstimos estudantis do meu noivo.

• Alguma vez compraríamos uma casa?
• Como poderíamos sustentar uma família algum dia?
• Eu poderia ficar em casa com nossos filhos?
• As dificuldades financeiras acabariam por nos dividir?

Educação

Três dias depois do nosso noivado, ouvi falar de um curso chamado Financial Peace University. Abrangeu tópicos como dívidas, economias, orçamentos, seguros, investimentos e comunicação com seu cônjuge ao longo de várias semanas.

Aproximei-me do meu noivo, esperando além de qualquer esperança que ele concordasse em ir comigo.

Ele fez. Aquele momento de vulnerabilidade unida foi nossa centelha. A Universidade da Paz Financeira acendeu nossa paixão e nos equipou com as ferramentas para finalmente enfrentar nossos maus hábitos de gastos.

Aqui estão os passos que acenderam a chama, cortaram cinco anos do nosso plano de não pagar dívidas e nos deram a paz e a união que ambos desejávamos em nosso casamento.

9 maneiras de acelerar nossa jornada sem dívidas

A renda familiar média nos EUA quando meu marido e eu começamos nossa jornada sem dívidas em 2011 era de US$ 53.879, de acordo com esta pesquisa do Censo ACS. Mesmo com nossos dois rendimentos de tempo integral combinados, ficamos abaixo dessa média em mais de US$ 15.000.

Ainda assim, aplicamos diligentemente nossos novos hábitos financeiros e fizemos esses dólares trabalharem para nós. Aqui foram os maiores triunfos nessa jornada:

1. "Reuniões do Comitê de Orçamento" de emergência

Vamos em frente e pular o ponto que diz:“Crie um orçamento”, certo? Um plano financeiro mensal escrito é certamente um passo saudável para o sucesso, mas você já sabe disso.

O que você pode não perceber é que é 100% correto convocar uma reunião de orçamento de emergência a qualquer momento do mês. Trinta dias é tempo suficiente para algo dar errado ou para um velho hábito atrapalhar seus planos. É importante tocar a base nesses momentos, descobrir o vazamento e repará-lo.

2. A reinicialização da mentalidade

Se você acordar todas as manhãs dizendo a si mesmo que nunca perderá peso ou correrá a meia maratona na próxima primavera, tenho certeza de que estará certo. Nossa mentalidade é uma coisa poderosa.

Aos 20 e poucos anos, minha mentalidade me dizia que o marketing de cartão de crédito não tinha efeito sobre mim. De acordo com Statista.com, Capital One, American Express e Discover gastaram US$ 508 milhões em publicidade em 2017. Isso é meio bilhão legal gasto estudando você e eu com o único propósito de nos convencer a usar mais seus cartões de crédito.

Uma coisa é ser disciplinado o suficiente para usar uma pequena margem de crédito que é paga todo mês. Eu tinha toda a intenção de ser essa pessoa, mas a ladeira escorregadia da má gestão do dinheiro e das compras por impulso acabou triunfando.

Em vez disso, dei a mim mesmo uma “reinicialização de mentalidade”. Comecei a focar em coisas como:

• Dizer não aos gastos impulsivos
• Estudar meu extrato bancário ou usar um aplicativo de rastreamento, como Every Dollar ou Mint.com, para identificar "invasores de orçamento" ocultos.
• Reservar dinheiro para grandes compras, como conserto de carros, móveis ou nosso próximo veículo.
• Ignorar os anúncios de banner criados para me atrair a comprar on-line coisas que eu não precisava.
• Construir um fundo de emergência em vez de depender de um cartão de crédito para isso.

3. Estabelecendo as “Quatro Paredes”

Durante nosso tempo na Financial Peace University, aprendemos a estabelecer quatro paredes em nosso plano financeiro e sempre protegê-las. Eles são:

• Comida
• Abrigo
• Roupas
• Transporte

Saber que poderíamos proteger nossa casa e trabalhar com segurança acima de nossa jornada livre de dívidas nos deu muita paz e confiança para o futuro. Isso foi especialmente verdade um ano depois de nosso casamento, quando descobrimos que estávamos esperando nosso primeiro filho.

4. Definindo uma data

A data de pagamento da dívida é a estaca que você coloca no chão. É a posição que você toma. Você está indo com tudo e se comprometendo com esse esforço dizendo que pagará sua dívida em tal e tal momento. É realmente poderoso e nos ajudou a reduzir cinco anos do nosso plano original.

Dica profissional:Quer uma maneira gratuita de calcular sua data estimada de pagamento da dívida? Insira sua dívida não hipotecária pendente nesta calculadora de pagamento de dívidas. Insira o que você realmente acha que pode pagar a cada mês, não apenas o pagamento mínimo. Em seguida, esforce-se para pagar mais e acelerar ainda mais o processo.

5. Vivendo com uma renda

À medida que meu marido e eu nos tornamos mais competentes em fazer orçamentos, comunicar e realmente cumprir nosso plano, ganhamos impulso. Isso significava que poderíamos usar cada vez mais do meu salário para pagar a dívida.

Eventualmente, enviamos todo o meu salário aos nossos credores e vivíamos com a renda do meu marido. Foi difícil, mas mergulhou direto no coração de nossos empréstimos estudantis. O que esperava do outro lado não era a insegurança e o medo do futuro. Era liberdade.

6. Pressionando Pausa nas Grandes Coisas

Dizer não às compras por impulso ajudou a levar nossas finanças à submissão, mas fazer uma pausa em algumas das coisas maiores abriu um caminho de longo prazo para o sucesso. Com isso, quero dizer alugar em vez de sair correndo para comprar uma casa que não podíamos pagar. Outro exemplo foi adiar qualquer grande plano de viagem, exceto para visitar a família.

7. Vendendo Bens Usados

Meu marido é o gastador natural e eu sou o poupador natural. Portanto, quando nos casamos, um de nós tinha vários milhares de dólares investidos em equipamentos e equipamentos musicais e, bem, o outro tinha alguns livros usados ​​na prateleira. Ainda assim, entre nós dois (principalmente meu marido), conseguimos vender bastante de nossos produtos usados.

Dica profissional: Naquela época, usávamos simples boca a boca, Craigslist, eBay ou Facebook, mas agora você pode conferir aplicativos gratuitos como OfferUp, LetGo ou Cash4Books.

8. Revivendo o Sistema de Troca

Enquanto morávamos em um apartamento durante nossos primeiros anos de casamento, conseguimos fazer um acordo com o proprietário. Ele tinha uma deficiência que dificultava a manutenção de rotina. Meu marido interveio para ajudar em troca de um desconto em nosso aluguel. Também troquei aulas de piano para a filha do senhorio por um desconto adicional no aluguel.

9. Ganhando uma renda paralela

Além de negociar, meu marido também tinha um talento especial para consertar e ajustar guitarras para colegas de trabalho e usou esse dinheiro extra de US $ 20 a US $ 50 diretamente para derreter mais dívidas.

Resumo

Se recém-casados ​​como nós, que viviam abaixo do nível médio de renda familiar com zero experiência em orçamentos juntos e tinham um histórico de hábitos de gastos desleixados, podem esmagar as dívidas, você também pode. É preciso muito mais do que estudar planilhas ou comparar taxas de juros.

No centro disso, cada um de nós deve desafiar nossa mentalidade. Aperte o grande botão vermelho “Reset” conforme necessário. Aprenda a dizer não. Estabeleça metas claras. Mantenha-se em comunicação aberta. E continue.