O que significa patrimônio líquido?

O termo patrimônio líquido pode imaginar pensamentos de multimilionários ou magnatas do setor imobiliário – figurões rolando muito dinheiro. No entanto, o patrimônio líquido se aplica a todos, independentemente de você ter milhões ou muito menos. Você pode possuir uma casa ou carro ou ter algumas economias em seu banco. Você pode até chegar a um número substancial quando soma tudo. Mas para realmente entender seu patrimônio líquido, você deve deduzir o que deve. O patrimônio líquido é a imagem maior de sua saúde financeira geral.

Aprenda o que significa patrimônio líquido, como calculá-lo, por que é importante e como você pode rastreá-lo.

O que significa patrimônio líquido?

O patrimônio líquido é o valor em dólares que você terá se vender todos os seus ativos pelo valor de mercado atual e liquidar todas as suas dívidas integralmente. Indivíduos, empresas, corporações e até países podem ter um patrimônio líquido, desde que tragam dinheiro.

O patrimônio líquido pode ser positivo ou negativo. O patrimônio líquido positivo é o cenário mais comum para indivíduos. Isso significa que seus ativos são mais do que você deve, o que pode ser na forma de investimentos imobiliários, contas de aposentadoria e bens de alto valor, como joias. Por outro lado, o patrimônio líquido negativo resulta se você deve mais do que o valor do que possui. Por exemplo, se suas contas de serviços públicos, pagamentos de hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis excederem o que você possui em dinheiro e investimentos.

Embora o patrimônio líquido negativo possa sinalizar um caminho para a falência, essa situação não é incomum no início da vida, quando as pessoas precisam fazer malabarismos entre empréstimos estudantis e cartões de crédito estourados.

Como calcular o patrimônio líquido

Para calcular seu patrimônio líquido, você precisará reunir informações sobre seus ativos e passivos. Os ativos são as coisas que você possui que carregam algum valor monetário, enquanto os passivos são obrigações financeiras para com outros, geralmente na forma de dívidas.

Calcule seus recursos

Para obter seu patrimônio líquido, você precisará primeiro determinar o valor de seus ativos. Aqui estão os tipos de ativos a serem considerados.

• Grandes recursos: Grandes ativos geralmente carregam um valor monetário mais alto. Estes incluem uma casa, imóveis, veículos ou barcos. Os proprietários de empresas precisarão realizar uma avaliação de seus negócios, o que pode ser mais complicado. Avalie esses grandes ativos pelo preço de mercado atual.
• Ativos líquidos: Ativos líquidos são aqueles que você pode transformar em dinheiro rapidamente. Isso inclui contas de poupança, contas correntes, certificados de depósito (CDs), dinheiro, contas de aposentadoria ou investimentos em contas de corretagem.
• Bens valiosos: Itens pessoais valiosos, como joias, heranças, arte ou coleções de moedas, também compõem seu patrimônio líquido.

Depois de listar e avaliar todos os itens acima, adicione-os para obter seus ativos totais.

Calcule seus passivos

Passivos são suas obrigações financeiras para com os outros. Esses incluem:

• Dívida principal: Enormes dívidas pendentes, como uma hipoteca ou empréstimo para automóveis, compõem sua dívida principal. Liste-os e forneça seus saldos mais atuais.
• Dívida pessoal: A dívida pessoal inclui obrigações financeiras menores, como empréstimos com cartão de crédito, empréstimos estudantis ou outras formas de empréstimos pessoais.

Adicione esses saldos para obter seus passivos totais.

Para calcular seu patrimônio líquido, você precisará adicionar seus ativos totais e subtrair seus passivos. A fórmula para calcular o patrimônio líquido é:

Se o seu cálculo retornar um valor negativo, significa que você deve mais do que realmente possui. Um resultado positivo significa que suas obrigações de dívida são menores, colocando você em uma posição financeira decente. Por exemplo, se você tem US$ 306.000 em ativos e deve US$ 105.000 em dívidas, seu patrimônio líquido atual é de US$ 201.000.

Por que o patrimônio líquido é importante?

O patrimônio líquido é um indicador financeiro crucial para acompanhar sua saúde e progresso financeiro. Saber disso é importante por dois motivos principais:

• Ajuda você a entender sua situação financeira atual.
• Ele fornece uma referência para avaliar o progresso em direção às suas metas financeiras.

Conhecer seu patrimônio líquido é importante para determinar se você está economizando o suficiente para sua aposentadoria, emergências ou outros objetivos financeiros. Você saberá se está progredindo, parado ou ficando atrás de seus objetivos.

Idealmente, seu patrimônio líquido continuará a crescer à medida que você ganha e economiza. Se você estiver no vermelho, poderá implementar estratégias para garantir que não esteja atrasado financeiramente.

Como rastrear seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido mudará constantemente, portanto, você precisará revisar periodicamente seus ativos e passivos. Uma declaração de patrimônio líquido é uma das ferramentas que podem ajudá-lo a rastrear seu patrimônio líquido. Pode ser comparado a um balanço pessoal que fornece um instantâneo do valor em dólares de tudo o que você possui e deve.

Você pode preparar sua declaração de patrimônio líquido trimestralmente ou anualmente, dependendo do que achar que será suficiente. Em última análise, o objetivo é saber onde você está financeiramente e ser realista com suas expectativas.

Mantenha o controle sobre seu patrimônio líquido

Em última análise, conhecer seu patrimônio líquido pode ajudar a complementar seus esforços de planejamento financeiro. Você pode facilmente calcular seu patrimônio líquido por conta própria ou contratar um consultor financeiro para obter um instantâneo mais abrangente de sua saúde financeira. Lembre-se, seu patrimônio líquido difere da renda, pois não retemos necessariamente cada dólar que ganhamos.