Vanguard Review

Quer você seja um investidor novo ou experiente, O Vanguard tem que estar no seu radar.

Não só fornece serviços completos de corretagem e o maior robo-consultor existente, mas também é o maior emissor de fundos mútuos e o segundo maior emissor de fundos negociados em bolsa (ETFs).

A empresa tem tido tanto sucesso que é uma das maiores instituições financeiras do mundo, com mais de $ 5,3 trilhões em ativos totais sob gestão.

A magnitude da empresa - e o destaque dos seus produtos de investimento no investimento institucional - são sinais definitivos de que esta empresa merece a sua atenção.

E se você já tem algum tipo de portfólio gerenciado em vigor, como uma conta robo-consultor, você quase certamente já tem alguns fundos do Vanguard em sua carteira de investimentos.

Índice

Revisão do Vanguard:O que é o Vanguard?

A Vanguard é a segunda maior empresa de gestão de investimentos do mundo, após BlackRock.

Está bem à frente de outros concorrentes conhecidos, incluindo Charles Schwab, J.P. Morgan Chase (a maior corporação bancária dos EUA), e Fidelidade.

Embora a empresa seja mais conhecida por seus fundos mútuos e ETFs, ele oferece serviços de corretagem autodirecionados e um robo-consultor.

Mas os fundos são o pão com manteiga do Vanguard.

Como dito anteriormente, Os fundos da Vanguard são tão conceituados que estão bem representados nas carteiras de consultores de investimento humano e robo-consultores. Mas também são comumente usados ​​para planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador.

Na verdade, muitos empregadores mantêm seus planos com a Vanguard, permitindo que seus funcionários aproveitem os diversos investimentos em fundos que a empresa oferece.

O Vanguard foi lançado em 1975, o que o torna mais ou menos na meia-idade entre os principais corretores de investimento.

A empresa foi fundada por John Bogle, que também desenvolveu o primeiro fundo de índice. O conceito de fundo de índice foi virtualmente revolucionário porque mudou a indústria de investimentos de maneiras fundamentais.

Até então, a maioria das pessoas investiu em fundos mútuos. A maioria dos fundos mútuos eram carteiras de ações administradas ativamente em dezenas ou centenas de empresas.

Mas há um problema com fundos administrados ativamente - a maioria tem desempenho inferior ao do mercado, a maior parte do tempo. De fato, cerca de 85% de todos os fundos geridos ativamente apresentam desempenho inferior ao do mercado em um determinado ano.

Os fundos de índice deram aos investidores outra opção. Uma vez que os fundos estão vinculados a um índice subjacente, eles correspondem ao desempenho do mercado.

Eles não superam isso, mas eles também não apresentam desempenho inferior. Isso foi uma vitória para os investidores porque a correspondência com o mercado provou ser superior aos retornos fornecidos por fundos mútuos administrados ativamente.

E nem é preciso dizer que os fundos de índice proporcionaram facilmente um desempenho melhor do que a maioria dos indivíduos que selecionam suas próprias ações.

Como o Vanguard continua a ser um líder no espaço de investimento

Um dos principais motivos pelos quais a Vanguard se tornou líder do setor é a baixa proporção de despesas. Praticamente todos os fundos têm taxas de despesas.

São despesas que um fundo incorre em relação à gestão e comercialização de cada fundo. O índice médio de despesas da indústria é de 0,58%. Mas a média do Vanguard para fundos mútuos e ETFs é de apenas 0,10%.

Os índices de despesas típicos do fundo Vanguard são mais baixos do que os da concorrência em quase meio ponto.

Essa diferença nos índices de despesas é muito mais significativa do que o investidor médio imagina.

Vamos trabalhar um exemplo:

O Fundo Concorrente A tem um índice de despesas de 0,58%. Vanguard Fund B como um rácio de despesas de 0,10%. Cada fundo tem proporcionado um retorno total de 7% nos últimos 10 anos.

Por causa das taxas de despesas, O Fundo Concorrente A tem um retorno anual líquido de 6,42%, enquanto o Vanguard Fund B tem um retorno anual líquido de 6,90%.

Supondo que você invista $ 10, 000 em cada fundo, quais serão os resultados ao final de 30 anos?

• Fundo Concorrente A:$ 64, 670
• Fundo Vanguard B:$ 74, 015
• Diferença nos retornos cumulativos:$ 9, 345

Simplesmente investindo no fundo Vanguard, em vez do fundo do concorrente, você ganhará $ 9 adicionais, 345 mais de 30 anos.

E além de tomar a decisão de ir com o fundo Vanguard de menor proporção de despesas, você não fez nada extra para produzir o maior retorno.

Esse é o resultado baseado em $ 10, 000 investimento inicial. Mas se o investimento inicial for $ 100, 000, a diferença nos retornos seria $ 93, 450.

Agora estamos falando de dinheiro sério!

Esta é uma das principais razões pelas quais os fundos Vanguard são tão populares entre os investidores institucionais, e cada vez mais, entre os investidores individuais.

O Vanguard também não cobra comissões a seus conselheiros. E para indivíduos, eles oferecem mais de 75 ETFs e 140 fundos mútuos que também não cobram comissões.

Serviços oferecidos pela Vanguard

Quando você abre uma conta de corretora Vanguard, você pode negociar ações, opções, fundos mútuos, ETFs, títulos, anuidades, e até certificados de depósito.

Naturalmente, fundos são um forte, mesmo dentro de uma conta de corretora Vanguard. Além dos fundos Vanguard sem comissão, eles também oferecem 1, 800 ETFs não Vanguard e 3, 000 fundos mútuos não Vanguard sem comissões.

Não é exagero dizer que o Vanguard é uma das melhores plataformas de corretagem se você deseja investir em fundos de qualquer tipo, sejam os fundos do Vanguard ou os fundos de seus concorrentes.

Você também pode abrir uma conta de corretora Vanguard para praticamente qualquer finalidade.

Por exemplo, eles acomodam contas de corretagem tributáveis ​​individuais ou conjuntas:

• IRAs tradicionais
• Roth IRA
• Rollovers
• SEP e IRAs SIMPLE
• Solo 401 (k)

Além disso, eles podem ajudar em relações de confiança, organizações sem fins lucrativos, contas de custódia, e 529 planos de poupança.

Para ajudá-lo em seus investimentos, O Vanguard oferece ferramentas valiosas. Em primeiro lugar, é sua ferramenta de fundos mútuos e ETF Screener.

Ele permite que você isole os fundos nos quais deseja investir. Você pode decidir que tipo de fundos deseja escolher, como setores específicos da indústria, bem como rácios de despesas. Depois de inserir os critérios, a ferramenta fornecerá uma lista de fundos para você escolher.

O Vanguard Tax Center é uma ferramenta que permite monitorar continuamente os resultados fiscais de seus investimentos. Eles também oferecem uma análise de portfólio que irá combinar sua alocação de ativos atual com sua alocação de destino, para ajudá-lo a permanecer no caminho certo.

Se a plataforma de corretagem tem um ponto fraco, são taxas de negociação. A comissão da Vanguard para ações e opções é de US $ 7, que está no topo da gama da indústria.

Mas o Vanguard é uma plataforma projetada principalmente para investidores que compram e mantêm, e não comerciantes ativos.

Serviços de Consultor Pessoal Vanguard (PAS)

Se você preferir uma opção de portfólio gerenciado em vez de - ou além de - investimento autodirigido, A Vanguard oferece seus Serviços de Consultor Pessoal Vanguard (PAS), que é a versão do Vanguard de um serviço de consultor robótico.

Contudo, O Vanguard PAS é mais um híbrido entre um robo-consultor e um serviço tradicional de consultoria financeira. Oferece aos investidores acesso a um consultor financeiro ao vivo para auxiliá-lo em seu planejamento financeiro. O acesso aos serviços de planejamento financeiro é feito por telefone, o email, ou sessões de chat de vídeo.

Vanguard PAS requer um investimento mínimo de $ 50, 000 e tem uma taxa de administração anual básica de 0,30% do valor de sua conta. Contudo, a taxa de administração funciona em uma escala móvel, que você pode ver abaixo.

O investimento mínimo é alto para robo-consultores, mas novamente, O Vanguard oferece acesso a planejadores financeiros ao vivo, algo que a maioria dos serviços de consultoria robótica não oferece.

Essa parece ser uma estratégia eficaz porque o Vanguard Personal Advisor Service (PAS) é o maior robo-consultor da indústria, com mais de US $ 115 bilhões em ativos sob gestão.

Fundos Vanguard populares

A Vanguard é a maior emissora mundial de fundos mútuos e a segunda maior emissora de ETFs.

Na verdade, de acordo com MarketWatch, todos, exceto dois dos 10 maiores fundos mútuos, são fundos Vanguard.

Os cinco maiores fundos mútuos Vanguard são:

1. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX), o maior fundo mútuo.
2. Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), o segundo maior fundo mútuo.
3. Vanguard Total Stock Market Index Fund Institutional Plus Shares (VSMPX), o quarto maior fundo mútuo.
4. Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX), o sexto maior fundo mútuo.
5. Ações institucionais do Vanguard Total Stock Market Index Fund (VITSX), o sétimo maior fundo mútuo.

Os ETFs da Vanguard também estão entre os maiores do setor.

De acordo com ETFdb.com, seis dos 15 maiores ETFs do setor são da Vanguard.

Os cinco maiores ETFs Vanguard incluem:

1. Vanguard S&P 500 ETF (VOO), o terceiro maior ETF do setor.
2. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), o quarto maior ETF.
3. Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA), o sexto maior ETF.
4. Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO), o nono maior ETF.
5. Vanguard Value ETF (VTV), o 13º maior ETF.

Claro, por si só, o tamanho não torna um fundo mútuo ou ETF de alto desempenho.

Contudo, fornece evidências sólidas da popularidade dos fundos Vanguard, particularmente entre investidores institucionais.

Essas instituições procuram especificamente fundos mútuos e ETFs que tenham um histórico estabelecido de retornos sólidos e índices de despesas baixos.

Isso é exatamente o que os fundos Vanguard oferecem.

Como começar com o Vanguard

Para abrir uma conta do Vanguard, você precisará especificar se os fundos vêm de sua conta bancária, outra conta Vanguard, um rollover de um plano do empregador, ou uma transferência de investimentos de outra empresa financeira.

As informações exigidas incluirão o número de encaminhamento e o número da conta do seu banco, bem como o nome e endereço do seu empregador atual.

Você precisará escolher o tipo de conta, que pode ser uma conta de corretagem tributável, uma conta de aposentadoria, uma conta de aposentadoria para pequenas empresas, ou uma conta 529 ou de custódia.

Demorará cerca de 10 minutos para preencher a inscrição online, e você receberá um e-mail de confirmação em um ou dois dias.

Assim que sua conta for aberta e financiada, você pode começar a escolher os investimentos para o seu portfólio

Você deve abrir uma conta no Vanguard?

O Vanguard tem muito a seu favor, certamente sua riqueza de fundos mútuos e ETFs extremamente populares e sem comissões. A Vanguard também se juntou recentemente a uma longa lista de corretoras que eliminaram as comissões nas negociações de ações.

É a plataforma perfeita para um investidor comprar e manter, especialmente aquele que prefere investir em fundos.

Contudo, se você investir principalmente em títulos individuais, e especialmente se você for um comerciante frequente, você será muito melhor atendido por uma empresa de investimento que oferece ferramentas de triagem de ações mais poderosas.

Mas se você é um investidor de longo prazo e não um trader ativo, O Vanguard pode ser a plataforma de investimento perfeita para você.

Finalmente, os investidores que têm uma situação financeira mais complexa podem se beneficiar com o uso dos Serviços de Consultor Pessoal Vanguard, que oferecem uma combinação de consultoria financeira automatizada com a capacidade de acessar um consultor financeiro humano para ajudá-lo com questões mais complexas.