Melhores lugares para abrir uma conta Roth IRA

Acho que todos os que são elegíveis para abrir um Roth IRA devem considerá-lo. As vantagens fiscais de longo prazo geralmente tornam o Roth IRA uma ótima maneira de investir para sua aposentadoria.

Ele dá aos investidores a oportunidade de investir para o crescimento de longo prazo e não pagar quaisquer impostos sobre sua retirada qualificada de Roth IRA na idade de aposentadoria.

Abrir um Roth IRA também é muito fácil, tudo que você precisa fazer é preencher um ou dois formulários e fazer uma contribuição. A parte mais difícil sobre como abrir um Roth IRA é decidir onde abrir sua conta e quais investimentos comprar.

Eu não posso te dizer qual estoque, ligação, ou fundo mútuo para comprar, mas posso te mostrar alguns dos melhor Empresas Roth IRA onde você pode começar.

Índice

Melhores lugares para abrir um Roth IRA

Se você quiser investir em ações individuais, uma de suas principais preocupações será o custo por transação. Plataformas como as listadas abaixo oferecem negociações de ações de baixo custo para atender às necessidades da maioria dos investidores.

As seguintes corretoras de desconto, robo-assessores, empresas de fundos mútuos, e outras plataformas de investimento oferecem recursos exclusivos que podem torná-los a melhor opção para sua situação.

Ally Invest - Melhor corretora geral Roth IRA

Vários anos atrás, Ally Bank, um dos bancos online mais bem avaliados, adquiriu TradeKing, que foi uma das melhores corretoras de descontos globais. A fusão resultou na Ally Invest, que é a nossa corretora IRA com a melhor classificação.

A fusão de duas premiadas firmas de serviços financeiros representa uma grande vitória para os consumidores. Fui cliente da TradeKing por quase dez anos antes da fusão, e agora tenho uma conta combinada do Ally Bank / Ally Invest. A fusão ocorreu sem problemas e é um benefício líquido para os clientes.

Ally Invest oferece negociações de ações sem comissões, ferramentas de negociação gratuitas, acesso gratuito ao Maxit Tax Manager, um centro de aprendizagem, e uma comunidade onde os investidores podem compartilhar dicas e informações. Como se não bastasse, Ally Invest oferece uma plataforma de negociação automatizada, Ally Invest Managed Portfolios.

Recursos da conta Ally Invest Roth IRA:

• Negociações de ações de $ 0,00 - Comissão Grátis!
• Sem taxas de custódia, sem saldo mínimo para contas Roth IRA.
• Leia a revisão da Ally Invest.

Abra um IRA com Ally Invest

Melhoria - Best Roth IRA para investidores iniciantes

Se você está procurando um ótimo lugar para abrir um Roth IRA com o qual não precisa se preocupar, A melhoria é o melhor lugar para obter um Roth IRA para iniciantes. Embora sejam um dos mais novos sites de investimento, eles também são um dos mais interessantes.

A Betterment é a maior corretora de consultoria robótica do país. Com Melhoria, tudo que você precisa fazer é configurar uma conta, estabeleça seus objetivos, e determinar sua preferência de risco, depois disso, os robo-conselheiros cuidarão do resto.

Como a Betterment usa um algoritmo em vez de consultores financeiros reais, eles podem manter suas taxas baixas, ao mesmo tempo em que oferece excelentes serviços. Se você não se importa em confiar seus investimentos a um monte de equações matemáticas complexas, O Betterment é uma ótima opção para quem deseja abrir um Roth IRA.

Com uma conta Betterment, você desfrutará de muitos recursos:

• Sistema de taxas escalonadas
• Variedade de ferramentas online
• Investimento automático
• Fácil de usar, mesmo para investidores iniciantes
• Ler revisão de melhoria

Abra um IRA com Melhoria

E * TRADE - Melhores ferramentas de conta Roth IRA

E * TRADE ganhou vários prêmios, incluindo a classificação como o corretor on-line nº 1 pela Smart Money Magazine. Além de uma corretora de serviço completo, E * TRADE também oferece um banco completo, incluindo contas correntes e de poupança com as melhores classificações. Isso torna a opção Roth IRA muito atraente se você preferir fazer mais do seu banco com uma instituição financeira.

E * TRADE também lançou recentemente sua própria plataforma de negociação automatizada, E * TRADE Core Portfolios, tornando-se mais uma opção para aqueles que preferem uma experiência mais prática.

Finalmente, E * TRADE eliminou recentemente as comissões para ações dos Estados Unidos, Fundos de comércio de câmbio, e negociações de opções. Este é um grande benefício para os investidores, pois reduz significativamente o custo de investimento com a E * TRADE.

Recursos da conta E * TRADE Roth IRA:

• US $ 0,00 em negociações para ações e ETFs dos EUA.
• Banco de recursos completos.
• Sem taxas de custódia com extratos eletrônicos, sem saldo mínimo em conta.
• Leia nossa análise da E * TRADE para obter mais informações.
• Visite E * TRADE para saber mais

Abra um IRA com E * TRADE

Fundrise - Melhor Aplicativo para Diversificação Imobiliária

O Fundrise tem feito ondas nos últimos anos como um aplicativo de investimento que reduz as barreiras de entrada no mercado imobiliário e relata retornos que ultrapassaram o S&P 500.

Tradicionalmente, o investimento imobiliário foi reservado para aqueles que a) têm capital significativo para usar, e / ou b) concordam em assumir riscos significativos para obter retornos significativos.

A Fundrise mitiga esses problemas, permitindo que os usuários façam parceria com outros investidores, juntando seu dinheiro para investir em empreendimentos imobiliários.

Recentemente, A Fundrise fez parceria com a Millenium Trust Company para oferecer essas mesmas opções de investimento imobiliário nas contas IRA.

Para aqueles que procuram diversificar suas contas IRA com investimentos imobiliários, O levantamento de fundos é definitivamente uma opção a ser considerada.

Visite o site do Fundrise>>

TD Ameritrade - confiável com muitas opções

Como E * TRADE, A TD Ameritrade também eliminou as comissões para ações online, ETF, e negociações de opções para todos os clientes novos e existentes. As negociações de ações gratuitas são uma característica atraente.

TD Ameritrade oferece mais de 35 anos de experiência, mais de 275 filiais locais, e vários prêmios, incluindo 4 ½ de 5 estrelas para Investimentos de Longo Prazo da Barron’s e classificado como "o melhor corretor para o seu IRA" pela Kiplinger’s.

Você pode facilmente vincular sua conta ao Banco TD e ter acesso a comissões de taxa fixa em todas as negociações, pesquisa independente, bem como acesso à pesquisa de líderes da indústria como S&P, Morningstar Associates and ResearchTeam ™. Você pode baixar a plataforma de negociação para seu desktop ou laptop, use a interface do navegador da web, ou sua plataforma de negociação móvel. Como se não bastasse, não há mínimos de conta ou taxas de manutenção.

• Comissões de US $ 0,00 de taxa fixa em todas as negociações de ações na Internet.
• Acima de 2, 300 ETFs sem comissão selecionados pela Morningstar Associates.
• Mais de 275 filiais locais.
• Nenhum depósito inicial mínimo exigido para abrir um IRA.
• Sem taxas de manutenção IRA.
• Leia nossa revisão da TD Ameritrade.
• Visite TD Ameritrade para aprender mais.

Abra um IRA com TD Ameritrade

Clube de Empréstimos - Alternativa, Investimentos fora de estoque

Um novo na lista é o Lending Club, que é na verdade um credor ponto a ponto aqui nos EUA. Este tipo de investimento é um pouco diferente dos outros nesta lista porque você realmente investe em empréstimos, não ações ou fundos mútuos.

Você começa a jogar com o banqueiro! Mas, entendam os riscos desse tipo de investimento, bem como as taxas.

Primeiro, a criação da conta é um pouco diferente porque o Lending Club não detém o veículo de investimento para você. Eles realmente criam um novo, conta Roth IRA autodirigida com outra empresa, onde eles apenas cobram uma taxa anual para fazer isso. Você pode então ter mais do que apenas ações em seu Roth IRA.

Claro, se você não está negociando ações e fundos mútuos, você não terá essas comissões de negociação com que se preocupar.

Aqui está uma análise rápida:

• $ 100 taxa de criação de conta
• Sem taxas comerciais
• Sem taxas de comissão
• Taxa anual de $ 100
• Saiba mais ou abra uma conta no site do Lending Club

Schwab - Melhor para comerciantes ativos

Se você quiser ser um trader ativo com sua carteira de investimentos, então Charles Schwab pode ser uma excelente opção para você. É importante que você encontre uma empresa que ofereça menos taxas de negociação e taxas mínimas.

A Schwab tem negócios com ações de US $ 0,00 e muitas ferramentas. Eles também têm muitos fundos mútuos sem taxa de transação e ETFs sem comissão, o que é uma ótima opção para quem busca aproveitar ao máximo seu portfólio, minimizando taxas.

• Taxas baixas de negociação de ações
• $ 1, Mínimo de 000 contas
• Promoção $ 100 para novos clientes

Wealthfront - Investidores sem intervenção

Talvez você não queira estar tão envolvido com seus investimentos, não se preocupe, há muitas opções para aqueles que querem apenas relaxar e ver seu dinheiro crescer. Um dos melhores é o Wealthfront.

Muito parecido com a melhoria, A Wealthfront tem consultores robóticos que irão gerenciar sua conta para você. Se você não quiser gerenciar sua conta, o robo-consultor investirá seu dinheiro com base em sua tolerância ao risco e seus objetivos financeiros. Para começar com o Wealthfront, tudo o que você precisa fazer é responder a algumas perguntas sobre suas finanças e seus objetivos. Depois disso, o programa cuidará de tudo para você.

Agora, para as taxas.

A Wealthfront vai cobrar uma taxa de gestão de 0,25%, mas é dispensado pelos primeiros $ 10, 000 você investe. Com sua promoção especial, você pode conseguir $ 15, 000 no valor de ativos administrados sem quaisquer taxas. É importante observar que você precisará ter pelo menos $ 500 em sua conta.

• Investimento automático
• Taxas isentas de $ 10, 000 vale a pena investir
• Taxas de gestão acessíveis
• Leia nossa análise do Wealthfront.

Merrill Edge - Comerciantes casuais

Se você está procurando uma boa corretora versátil com excelente atendimento ao cliente, não procure mais do que Merrill Edge.

Eles fazem parte da empresa-mãe, Banco da América, o que significa que você pode fazer login em sua conta do Bank of America, e sua conta Merrill Edge, com um login. Não apenas isso, mas você também pode obter ajuda de investimento em mais de 2, 000 locais do Bank of America nos Estados Unidos.

• $ 0 mínimo da conta
• Taxas de comércio decente - $ 6,95
• Avaliações excelentes de atendimento ao cliente

Obviamente, eles não têm as taxas mais baixas do mercado, mas eles têm vários outros benefícios que os diferenciam da concorrência. Uma coisa é o atendimento ao cliente. Eles têm suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, que você pode acessar por telefone, através do chat, ou email. Você também pode agendar reuniões com consultores financeiros na maioria das unidades do Bank of America.

Outra coisa que diferencia a Merrill Edge são as ferramentas de pesquisa que oferecem. Eles têm o Bank of America Merrill Lynch Global Research, bem como várias ferramentas de terceiros que você pode usar para tomar as melhores decisões para o seu portfólio.

Vanguard - Menores índices de despesas

A Vanguard é uma empresa de fundos mútuos sem fins lucrativos que repassa as economias para o cliente. Eles têm uma grande variedade de fundos mútuos de primeira linha e alguns dos índices de despesas mais baixos do setor. O Vanguard também tem uma conta de corretora com recursos completos, na qual você pode investir em ações individuais, ETFs, e investimentos semelhantes.

Sua seleção de fundos de índice e ETFs é particularmente competitiva quando se trata de baixos índices de despesas. Estou na Vanguard há mais de uma década e não tenho nada além de coisas boas a dizer sobre seus serviços e opções de investimento.

• Investimento mínimo. $ 3, 000 para a maioria dos fundos, $ 1, 000 mais baixo.
• Comissões. Grátis para fundos Vanguard, podem ser aplicadas taxas de resgate antecipado. As comissões variam para fundos externos.
• Taxas de conta. Nenhum com extratos eletrônicos.
• Inscreva-se para um Roth IRA com Vanguard.

Fidelity - Os melhores fundos mútuos gratuitos

A Fidelity oferece uma ampla variedade de opções de fundos mútuos e de índice de baixo custo, e negociar fundos de propriedade da Fidelity é gratuito, embora taxas de resgate antecipado possam ser aplicadas se você vender muito rapidamente. Há um requisito de investimento mínimo de $ 2, 500 para abrir um IRA, mas eles irão dispensar essa taxa se você se comprometer a investir automaticamente $ 200 por mês.

A desvantagem de abrir um Roth IRA com Fidelity é que seus fundos de índice exigem um mínimo de $ 10, 000 para abrir, tornando mais difícil investir com fundos de índice em seu IRA. Contudo, você pode abrir um IRA de sua grande seleção de fundos mútuos de baixo custo e, posteriormente, transferir seus ativos para um fundo de índice quando acumular $ 10, 000

• Investimento mínimo. $ 2, 500; pode ser dispensado com um investimento mensal de $ 200.
• Comissões. Fundos mútuos sem carga, sem despesas de vendas, ou comissões sobre Fidelity Funds; as comissões variam para fundos externos.
• Taxas de conta. Nenhum para IRAs.
• Inscreva-se para um Roth IRA com Fidelity.

T. Rowe Price - Melhor para investidores com US $ 10, 000

A maioria dos fundos da T. Rowe Price têm taxas de despesas inferiores às médias de Lipper, o que significa que mais do seu dinheiro trabalha para você em vez do seu corretor.

Você pode evitar taxas anuais para contas de fundos mútuos se mantiver um saldo de pelo menos $ 10, 000 ou se você for um indivíduo com saldo de pelo menos $ 50, 000 ou mais investidos com T. Rowe Price.

T. Rowe Price requer um mínimo de $ 1, 000 para abrir um IRA e as contribuições adicionais são de no mínimo $ 100.

• Investimento mínimo. $ 1, 000
• Comissões. Fundos sem carga, sem encargos de vendas ou comissões para fundos T. Rowe Price; podem ser aplicadas taxas de resgate antecipado.
• Taxas de conta. $ 20 para IRA se abaixo de $ 10, 000. Pode ser dispensado se o indivíduo mantiver $ 50k ou mais com o T. Rowe Price.
• Para quem é esta conta? Esta conta é melhor para investidores que já têm pelo menos $ 10, 000 eles podem investir em um IRA com T. Rowe Price, para que possam evitar a taxa anual.
• Inscreva-se para um Roth IRA com T. Rowe Price.

Fundos de índice e fundos mútuos costumam ser a melhor opção de investimento para a maioria dos investidores, especialmente aqueles que são novos em investimentos.

Certifique-se de examinar as comissões e as taxas de despesas de fundos, investimento mínimo necessário, variedade e qualidade das opções de investimento, acessibilidade a fundos, taxas anuais de gestão IRA, taxas de saldo baixas, e outras taxas. Você deseja evitar essas taxas ou pagar o mínimo possível.

Se você preferir uma abordagem mais prática para investir e quiser negociar ações individuais ou ETFs, em seguida, leia considere abrir um Roth IRA com uma corretora de descontos, onde as negociações de ações individuais custam muito menos do que a maioria das empresas de fundos mútuos.

Onde abrir um Roth IRA

Examine suas necessidades de investimento

Muitas instituições financeiras podem atuar como custodiantes de seu IRA, e podemos dividi-los em várias categorias principais:

• Bancos
• Empresas de fundos mútuos e corretoras
• Robo Advisors
• Empréstimo ponto a ponto
• Crowdfunding de imóveis

Os bancos geralmente oferecem apenas CDs, contas do mercado monetário e investimentos semelhantes. Alguns bancos podem oferecer outras opções de investimento, mas frequentemente têm comissões e taxas de despesas mais altas do que as empresas de fundos mútuos ou corretoras.

A menos que seu banco ofereça uma corretora de serviço completo e custos razoáveis, você provavelmente pode fazer melhor com uma empresa de fundo mútuo, corretora de descontos, ou outro provedor IRA.

Empresas de fundos mútuos vs. corretoras

Para a maioria das pessoas, as empresas de fundos mútuos e as grandes corretoras são as melhores opções porque oferecem uma ampla variedade de investimentos com baixos índices de despesas e baixas comissões. Essas empresas oferecem principalmente fundos de índice de baixo custo e fundos mútuos, embora alguns também ofereçam a capacidade de negociar ações individuais ou ETFs. Algumas das grandes corretoras podem cobrar mais por negociações de ações individuais do que corretoras de desconto, como Ally Invest, E * TRADE, e alguns dos outros listados abaixo.

Uma corretora de descontos pode ser uma opção melhor para investidores mais experientes ou para aqueles que desejam investir mais frequentemente com ações individuais, ETFs, e outros fundos de índice. As comissões por ações individuais e negociações de ETF são geralmente mais baixas nas corretoras de descontos.

Robo Advisors

Robo Advisors são plataformas de investimento automatizadas. Os exemplos incluem melhoria, Wealthfront, M1 Finance, e alguns outros. Muitas grandes corretoras, como E * TRADE e Ally Invest, também oferecem suas próprias plataformas de negociação automatizadas.

Os consultores Robo irão investir automaticamente seus fundos com base em sua tolerância ao risco alvo e alocação de ativos. Os benefícios incluem uma experiência de investimento sem intervenção, menos se preocupe sobre como você "deveria investir, ”E alguns consultores robo também oferecem colheita de perdas fiscais, o que pode ajudar na sua cobrança de impostos se você investir por meio de um consultor robo em uma conta de investimento tributável.

Empréstimo ponto a ponto

O empréstimo P2P permite que indivíduos emprestem dinheiro a outros indivíduos por meio de uma plataforma online. Firmas populares incluem Lending Club e Prosper. Existem também algumas empresas de crédito peer to peer que se especializam em empréstimos a pequenas empresas. Quando você participa de empréstimos P2P, você faz pequenos empréstimos a indivíduos que são pagos ao longo do tempo. Isso diversifica seu risco, distribuindo seu investimento em vários pequenos empréstimos.

Crowdfunding de imóveis

Muitas pessoas querem investir em imóveis dentro de seus IRAs. Uma maneira de fazer isso é configurar um guardião para gerenciar seu Roth IRA. Outra forma é fazer investimentos imobiliários por meio de um site de crowdfunding como o Fundrise, Realty Mogul, e empresas semelhantes. Essas empresas permitem que os investidores façam pequenos investimentos imobiliários em várias propriedades, tornando o investimento imobiliário uma meta acessível para praticamente qualquer pessoa.

2022 Regras de Roth IRA

Embora eu acredite que todos podem se beneficiar de um Roth IRA, nem todo mundo consegue abrir essa conta devido aos rígidos requisitos de renda máxima promulgados pelo governo federal. Aqui estão os requisitos de receita de Roth IRA e as saídas para 2022:

• Para arquivadores únicos, as saídas graduais começam em $ 129, 000 e termina em $ 144, 000 . Se sua renda cair entre esses valores, você pode contribuir com fundos limitados para o seu Roth IRA a cada ano. Enquanto isso, arquivadores únicos que ganham mais de US $ 144, 000 não pode contribuir para um Roth IRA diretamente, enquanto aqueles que ganham menos de $ 129, 000 podem contribuir com o valor total.
• Para casais que entram com pedido em conjunto, as saídas graduais começam em $ 204, 000 e termina em $ 214, 000 Se sua renda ficar entre esses dois valores, sua contribuição máxima começa a diminuir. Se você ganhar menos de $ 204, 000, você pode contribuir com o valor máximo para o seu Roth IRA. Se você ganhar mais de $ 214, 000, você não pode contribuir para um Roth IRA diretamente.

A tabela a seguir mostra os limites de renda Roth IRA em um formato fácil de ler:

2022 Roth IRA Income Limits Se o seu status de arquivamento for ...	E seu AGI modificado é ...	Então você pode contribuir ...
Arquivamento casado em conjunto ou viúva qualificada (er)	$ 204, 000 ou menos	até o limite
	mais de $ 204, 000, mas menos de $ 214, 000	uma quantidade reduzida
	$ 214, 000 ou mais	Zero.
Arquivamento de casado separadamente e você morou com seu cônjuge em qualquer época do ano	menos de $ 10, 000	uma quantidade reduzida
	$ 10, 000 ou mais	Zero.
Solteiro, Chefe de família, ou Casado Arquivado em Separado e Você Não Morou com Seu Cônjuge em Qualquer Momento Durante o Ano	$ 129, 000 ou menos	até o limite
	mais de $ 129, 000, mas menos de $ 144, 000	uma quantidade reduzida
	$ 144, 000 ou mais	Zero.

Limites de contribuição de Roth IRA

Para aqueles que podem contribuir com o máximo para um Roth IRA a cada ano, o nível de contribuição permanece relativamente constante. Em 2022, pessoas com menos de 50 anos podem contribuir com até $ 6, 000 em todas as suas contas IRA.

Pessoas com 50 anos ou mais podem contribuir com US $ 1 adicional, 000 no que é conhecido como uma “contribuição de recuperação, ”Para um total de até $ 7, 000. Consulte o IRS Pub 590 para obter mais informações.

Backdoor Roth IRA

Como mencionamos, há vários limites para o quanto você pode contribuir para seu Roth IRA com base em sua renda. Existem algumas maneiras de contornar essas restrições; é onde um backdoor Roth IRA entra.

Um backdoor Roth é uma conversão de um IRA tradicional em um Roth IRA.

Qualquer pessoa pode converter seu dinheiro de um IRA para um Roth IRA, independentemente de quanto eles ganham. Mesmo que o seu IRA tradicional tenha mais do que o limite de um Roth IRA, você ainda pode rolar em um Roth IRA.

Existem duas maneiras principais de utilizar um Roth IRA de backdoor.

1. A primeira maneira de colocar dinheiro em um IRA tradicional, vender ações, e, em seguida, fazer a transição para uma conta Roth IRA.
2. A outra maneira é converter toda a conta em uma conta Roth IRA.

A corretora pode ajudar a orientá-lo nesse processo e garantir que tudo seja tratado corretamente.

Usando esta técnica, você pode contornar os limites de renda de Roth IRA e os limites de contribuição de Roth IRA. Esta é uma ótima maneira de obter o máximo de suas contas IRA e garantir que você alcance seus objetivos financeiros.

Por que todos deveriam ter um Roth IRA

Agora que você sabe com quanto pode contribuir e se sua renda permite que você se qualifique, é crucial entender os muitos benefícios que você pode obter ao abrir um Roth IRA. Embora as vantagens possam ser diferentes para cada pessoa, alguns dos benefícios funcionam para quase todos os indivíduos de cada nível de renda.

Aqui estão seis razões pelas quais todos devem pelo menos considerar um Roth IRA se eles se qualificam:

1. Roth IRAs ajudam a diversificar sua futura responsabilidade tributária

Porque Roth IRAs são financiados com dólares após os impostos, você não terá que pagar impostos sobre as distribuições quando começar a retirar dinheiro para a aposentadoria. Isso torna o Roth IRA uma maneira inteligente de diversificar suas obrigações fiscais futuras, uma vez que a maioria das contas de aposentadoria tradicionais têm regras fiscais opostas - você economiza impostos quando contribui para a conta de aposentadoria, mas você paga impostos sobre a retirada na aposentadoria. Nota:Algumas empresas também oferecem planos Roth 401k, que também pode ajudar a diversificar seus fluxos de renda de aposentadoria.

Claro, ninguém tem uma bola de cristal ou a visão para saber como os impostos podem parecer anos, ou mesmo décadas, a partir de agora. Ainda, diversificar é uma forma de limitar sua exposição a impostos potencialmente mais elevados no futuro. Você pode comparar Roth e IRAs tradicionais para ter uma ideia melhor de como esses planos diferem.

2. Você pode investir mais para a aposentadoria

Todos nós sabemos que você pode contribuir com até $ 120.500 para um modelo 401 (k) ou 403 (b) patrocinado pelo empregador em 2022, e que várias contas de aposentadoria para indivíduos autônomos podem permitir que você contribua ainda mais. Contudo, muitas pessoas não sabem que você pode colocar dinheiro em um Roth IRA além de essas contas.

Se você está buscando uma aposentadoria financeiramente proveitosa, isso ajuda a economizar o máximo possível. Ter vários tipos diferentes de contas de aposentadoria pode ajudá-lo a atingir essa meta. Não se limite ao seu plano de aposentadoria patrocinado pelo trabalho e às opções limitadas que ele pode incluir. Ao abrir um Roth IRA com uma das empresas listadas acima, você pode fazer pelo menos parte de seu planejamento de aposentadoria em suas próprias mãos.

3. Retirar Contribuições A qualquer momento - sem penalidade

Muitas pessoas não sabem disso, mas você pode realmente retirar seu Roth IRA contribuições a qualquer momento. Observe que diz contribuições, porque você não pode retirar ganhos antes da idade de aposentadoria sem pagar uma multa significativa e impostos.

Se houver alguma chance de você precisar acessar alguns de seus fundos de aposentadoria antes da aposentadoria, ter um Roth IRA que permite retiradas de contribuições sem penalidade é uma jogada inteligente. Talvez você queira começar um negócio, acabará precisando pagar dívidas consideráveis ​​ou passar por um susto de saúde ou emergência médica. Você nunca sabe o que pode acontecer, mas é bom saber que você tem acesso aos seus fundos, se necessário. Certifique-se de ler sobre as regras de retirada de Roth IRA ou consultar um profissional de impostos antes de retirar qualquer parte do seu suado dinheiro.

4. Você pode continuar contribuindo bem após a idade de aposentadoria

Onde algumas contas de aposentadoria não permitem que você contribua depois dos 70 anos e meio, o Roth IRA não tem tal requisito, contanto que você ainda esteja ganhando uma renda. Se você planeja continuar trabalhando e quer continuar reforçando seus fundos de aposentadoria, um Roth IRA pode fornecer uma avenida para fazer exatamente isso.

5. Nenhuma distribuição mínima exigida (RMDs)

Ao contrário de outras contas de aposentadoria que exigem que você tome RMDs, ou distribuições mínimas exigidas, quando você atinge 70½, o Roth IRA tem uma abordagem diferente. Com esta conta, você pode mantê-lo aberto por toda a vida e nunca retirar um único centavo se não quiser. Devido a esta, muitos especialistas acreditam que o Roth IRA é uma das contas de aposentadoria mais versáteis que existem.

6. Deixe uma herança sem impostos para seus herdeiros

Uma vez que as contas Roth IRA são financiadas com dólares após os impostos, eles podem ser repassados ​​a seus herdeiros na forma pós-imposto. Em outras palavras, seus herdeiros podem herdar seu Roth IRA sem ter que pagar imposto de renda ou outros impostos. Se você está preocupado com o planejamento de propriedade e deixando seus filhos ou outros herdeiros com impostos e burocracia incontroláveis, Esta é uma consideração importante.

Perguntas a serem feitas antes de abrir seu IRA

• Existe um investimento inicial mínimo para abrir um IRA?
• Existem contribuições mínimas?
• Que tipo de taxas são cobradas e quanto custam?
• As taxas podem ser evitadas com saldos de conta mínimos ou com o recebimento de extratos eletrônicos?
• A empresa oferece a opção de fazer contribuições automáticas?
• Quais opções de investimento estão disponíveis? Stocks, Títulos, Fundos mútuos, ETFs, CDs, de outros?.

Você deve ser capaz de obter as respostas para a maioria dessas perguntas online, a menos que esteja abrindo uma conta com um planejador financeiro independente, quem pode ou não ter essas informações online.

Se a informação não estiver disponível online, ligue para a instituição financeira e peça um pacote de informações antes de abrir um IRA.

É uma boa ideia revisar as taxas e outros detalhes antes de abrir seu IRA; dessa forma, você tem uma boa ideia do tipo de taxas e outras despesas que pode esperar pagar.

Todas as coisas sendo iguais, vá com a empresa ou corretor com quem você se sentir mais confortável. E se mais tarde você decidir que não prefere a instituição financeira onde abriu o seu IRA, você sempre pode transferi-lo para outra instituição financeira.

Os corretores ficarão felizes em ajudá-lo a preencher a papelada.

Como gerenciar melhor seu IRA

Pode ser difícil gerenciar seu IRA se você tiver várias contas de aposentadoria ou de investimento.

Eu uso e recomendo Capital Pessoal , que é uma ferramenta online gratuita que ajuda a controlar seus gastos e investimentos e oferece uma visão detalhada de como suas contas são alocadas. Isso torna mais fácil “ver” seu portfólio e torna mais fácil equilibrar seu portfólio de investimentos.

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Pensamentos finais

Abrir uma conta Roth IRA é quase óbvio se sua renda possibilitar a qualificação e você tiver os fundos extras para guardar.

Com anos até a aposentadoria - e a oportunidade de seu dinheiro aumentar - um Roth IRA pode colocá-lo muito mais perto do sucesso na aposentadoria.

Contudo, ainda é crucial que você conduza a devida diligência antes de abrir uma conta. Certifique-se de ler as letras pequenas, compreender todos os termos e condições, e ter um controle sobre a manutenção contínua e as taxas de conta que serão cobradas ao longo do caminho.

Embora investir em um Roth IRA seja quase sempre uma jogada inteligente, será melhor você contratar uma empresa que cobre taxas mínimas e ofereça o nível de atendimento ao cliente que você merece.