ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso >  >> Gestão financeira >> investir

Tolerância ao risco de investimento

Esteja você investindo para a aposentadoria ou apenas para construir riqueza, investir é um jogo de alto risco e recompensa. Quanto menos risco você corre, menos recompensa você espera. É claro que assumir muitos riscos de investimento pode ser devastador para seus objetivos de investimento, também. Obter resultados negativos inesperados em seu portfólio nunca é bom, mas o dinheiro perdido pode nem mesmo ser a pior parte.

O que poderia ser pior do que resultados insatisfatórios de investimento? O impacto psicológico que pode mudar seu comportamento de investimento.

Em outras palavras, Uma coisa é perder 25% de sua carteira em um ano ruim devido a más escolhas de investimento. É algo totalmente diferente e pior parar ou mudar drasticamente seus investimentos após um evento como esse. (Ir para um portfólio de 100% em dinheiro não trará os 25% perdidos de volta!)

A melhor maneira de evitar que suas emoções ditem suas escolhas de investimento é entender melhor sua tolerância ao risco. No final do dia, você deseja o melhor desempenho de seu portfólio, mas esse desempenho deve estar dentro das diretrizes com as quais você se sente confortável.

O que é tolerância ao risco de investimento?

A tolerância ao risco é o quão confortável você se sente com o risco. Alguém que assume riscos pode sobreviver emocionalmente colocando 100% de seus fundos em um punhado de ações, desde que saiba que isso pode custar-lhes tudo. Um indivíduo avesso ao risco não seria capaz de dormir nesse cenário. Onde você se enquadra no espectro de tolerância ao risco deve ditar quando, Onde, e como você investe.

Existem diferentes títulos para onde você pode cair em um espectro de tolerância ao risco, mas o mais fácil é colocar extremamente conservador em uma extremidade e extremamente aberto ao risco na outra extremidade. Os tomadores de risco são capazes de lidar com as oscilações dramáticas de seus investimentos, e deve ser recompensado por um longo período de tempo por assumir esse risco adicional. Os investidores conservadores se sentem confortáveis ​​em não obter tanto ganho de longo prazo, desde que as oscilações para cima e para baixo não sejam tão dramáticas.

Aceitar devoluções que correspondem ao seu perfil de tolerância a risco

Aqui está o retrocesso:você tem que se sentir confortável com os retornos que pode alcançar no nível de tolerância ao risco em que se sente confortável, e construir sua carteira de investimentos de acordo. Um investidor conservador pode ver resultados surpreendentes de um fundo mútuo em um ano, e decidir finalmente assumir mais riscos de investimento - apenas para descobrir no ano seguinte os tanques de valor do fundo. Se esse risco deixar o investidor desconfortável, ele ou ela ficaria bem se voltasse ao estilo original de investimento. Infelizmente, eles podem correr o risco de recuar muito indo para um investimento todo em dinheiro, ou pare totalmente de investir.

Esse resultado teria um impacto muito mais significativo em sua aposentadoria do que qualquer perda de investimento que eles possam ter enfrentado. Sair da sua zona de conforto ao investir pode ser perigoso apenas por esse motivo. É muito melhor seguir um plano de investimento consistente e alocação de ativos com o qual você se sinta confortável do que correr alguns riscos pouco inspirados que acabam prejudicando sua capacidade de investir.

Como avaliar sua tolerância ao risco de investimento

A maneira mais fácil seria falar com um planejador financeiro certificado. Quase todo bom planejador gastará tempo falando com você não apenas sobre seus objetivos, mas como você se sente confortável com vários tipos de riscos. Em seguida, eles pegam todas as informações que você lhes deu e compilam em um plano de investimento que corresponda ao seu nível de conforto.

Como alternativa, existem várias ferramentas online para ajudá-lo a avaliar o risco:

  • Rutgers tem um questionário de tolerância ao risco de investimento
  • O Questionário do Investidor da Vanguard ajuda você a descobrir onde você se sente mais confortável

Essas ferramentas online são mais bem usadas como ponto de partida, e lembre-se, Você sempre pode ajustar seu estilo de investimento de acordo com suas necessidades e mudanças na tolerância ao risco.

Diretrizes para investir com base na tolerância ao risco

Existem duas categorias principais de investimento para o tomador de risco e para o investidor avesso ao risco:

  • Investidores conservadores:principalmente títulos ou investimentos baseados em renda
  • Investidores que assumem riscos:principalmente investimentos baseados em ações

Você não precisa estar 100% em uma categoria; novamente, há um espectro de risco, e a maioria das pessoas fica em algum lugar no meio. Um tomador de risco na casa dos vinte anos que tem 30 a 40 anos antes da aposentadoria pode ter uma carteira 100% baseada em ações (de preferência em fundos mútuos baseados em ações). Por outro lado, o investidor de 55 anos com menos de 10 anos para se aposentar precisa de uma parte muito maior de sua carteira para estar em ativos geradores de renda, como títulos.

A maioria das pessoas, Contudo, cair em algum lugar no meio. O investidor de 20 e poucos anos provavelmente estaria em melhor situação com alguns títulos ou outros ativos baseados em renda em sua carteira, e provavelmente deseja ajustar a base do portfólio à medida que envelhece. Da mesma forma, o investidor de 55 anos ainda precisa de ações para alimentar o crescimento da carteira. Não deve ser tudo ou nada em uma categoria para nenhum dos investidores.

Se você se sentir desconfortável em fazer escolhas de investimento com base no risco, em seguida, considere o uso de um fundo de aposentadoria simples com data prevista, que ajusta automaticamente seu investimento com base em um portfólio de destino com base na data de aposentadoria proposta. Esses investimentos não são perfeitos, mas são um ótimo lugar para começar. E uma vez que eles estão mais ou menos desligados, você não terá que se preocupar em fazer grandes mudanças.