Investindo para Fluxo de Caixa - Construindo uma Carteira de Investimentos Mais Diversificada

Tenho pensado muito sobre minhas estratégias de investimento. Agora mesmo, praticamente todos os meus investimentos são em ações padrão, como ações, títulos, e REITs.

Por todas as aparências externas, minha carteira de investimentos é diversificada - tenho uma variedade de ações diferentes (grande capitalização, tampa pequena, doméstico, internacional, mercados emergentes, etc.), vários laços, e algumas outras coisas para equilibrar.

A maioria dos meus investimentos é mantida em contas de aposentadoria, e tenho uma grande reserva de caixa (acho importante para mim ter um grande fundo de emergência, já que sou autônomo).

Mas depois de falar com vários empresários e investidores que respeito, Será que meus investimentos são realmente diversificados?

O que está a faltar? Quanto mais penso nisso, mais interessado eu fico em investindo para o fluxo de caixa . Gerar fluxo de caixa regular é a melhor maneira de criar riqueza, e essa é uma área que venho negligenciando com meus investimentos.

Índice

Por que focar no fluxo de caixa?

Há muitos motivos pelos quais desejo aumentar meu fluxo de caixa, e a maior parte tem a ver com flexibilidade financeira. Quanto mais dinheiro você recebe, quanto mais opções você tiver - em termos de estilo de vida, capacidade de resistir a uma emergência ou crise econômica, e construir um baú de guerra incrível para futuros investimentos ou oportunidades de negócios.

Existem outros benefícios também. No momento, grande parte da minha riqueza está concentrada nas bolsas de valores, que são voláteis em comparação com algumas outras formas de investimentos. Conheço várias pessoas que tiveram de adiar a aposentadoria quando os mercados despencaram há alguns anos.

Eu perdi muito dinheiro também, e isso deixou uma marca em mim. Mesmo que os mercados e minha carteira de investimentos tenham se recuperado, em geral, Eu sei que isso pode acontecer novamente.

Quero diversificar meus investimentos para além do mercado de ações tradicional; Não quero que eventos semelhantes ao crash de 2008 ocorram logo antes de eu estar pronto para me aposentar.

Qual é a perspectiva de longo prazo para os impostos?

Os EUA têm mantido um déficit enorme por mais de uma década, e a perspectiva de longo prazo diz que de alguma forma, de alguma maneira, os impostos devem aumentar. Quando e quanto ainda está para ser determinado, mas não vejo os impostos de renda diminuindo no longo prazo.

O que isso tem a ver com fluxo de caixa? Como observei no parágrafo inicial, muitos dos meus investimentos estão vinculados a fundos de aposentadoria. Isso é ótimo para as contribuições da conta Roth, que foram feitas com receitas já tributadas.

Mas também tenho algumas contas tradicionais em um Solo 401k que ainda não foram tributadas, mas será quando eu fizer as retiradas em idade de aposentadoria. Se nossas taxas de impostos continuarem a aumentar, então posso acabar pagando mais impostos do que poderia pagar agora.

Eu ainda planejo estourar meu Roth IRA e fazer contribuições de 401k. Mas também quero começar a olhar para fora desses veículos de investimento.

Investir em fluxo de caixa agora é uma proteção de longo prazo contra impostos, especialmente se eu puder continuar fazendo minhas contribuições para a conta de aposentadoria.

Investindo para o fluxo de caixa - algumas opções

Existem literalmente milhares de maneiras de gerar mais fluxo de caixa, mas nem todos são bons para todos. Ultimamente, Tenho me concentrado em alguns deles.

Alguns exemplos incluem a expansão do meu negócio, imobiliária, comprar uma empresa tradicional de tijolo e argamassa, empréstimos ponto a ponto, e ações de dividendos.

Aqui estão alguns dos meus pensamentos sobre essas oportunidades de investimento, e por que eles podem ou não ser adequados para mim.

Imobiliária

Eu li muitos livros sobre como investir e se tornar um milionário, e quase todos os estudos de caso vieram em dois sabores:proprietário de uma pequena empresa, ou proprietário de um imóvel.

Eu já tenho um pequeno negócio, e como ainda não sou milionário, o setor imobiliário parece uma boa maneira de me ajudar a acelerar as coisas.

O mercado imobiliário não é isento de riscos, mas o mercado atual oferece muitas oportunidades. Os preços dos aluguéis aumentaram constantemente em muitos locais desde o estouro da bolha, em grande parte porque muitas pessoas não têm dinheiro para comprar uma casa ou não podem se qualificar para uma hipoteca.

Novamente, isso exigiria muita pesquisa e talvez encontrar um mentor, já que não sei nada sobre ser um senhorio ou administrar uma propriedade. Mas estou intrigado com a perspectiva de possuir uma propriedade para investimento.

Conheci várias pessoas que usaram propriedades alugadas para financiar parcial ou totalmente sua aposentadoria. Dá trabalho, mas pode ser uma ótima maneira de construir riqueza.

Outra opção para quem quer investir em imóveis que 1) não tem o capital necessário, ou, 2) não quero correr muito risco, é por meio de empresas como a Fundrise.

Uma olhadela

• Serviço eREIT Investing
• Depósito inicial $ 500
• Honorários 0,25% ao ano

Saiba mais sobre o Fundrise

O Fundrise permite que os indivíduos invistam em REITs. Fazendo parceria com outros investidores, Os clientes de captação de recursos podem investir pequenas quantias de dinheiro em ações em investimentos imobiliários.

Você pode aprender mais sobre a Fundrise em seu website.

Expandindo Meu Negócio

Conforme mencionei, Eu trabalho por conta própria. Meu negócio é principalmente baseado na web - eu administro vários sites, escrever freelance, e às vezes ofereço serviços de consultoria em vários tópicos de marketing na Internet. Expandir meus negócios está sempre em minha mente, e recentemente adquiri mais alguns domínios para trabalhar nessa direção.

Mas eu não quero amarrar toda a minha receita a um segmento de mercado (assim como você não quer todos os seus investimentos em uma ação).

Estou procurando outras maneiras de expandir meus negócios além da adição de novos sites.

Uma área que estou examinando é a construção de aplicativos para smartphones. Isso é complementar ao que estou fazendo agora, mas diferente o suficiente para que não tenha os mesmos riscos inerentes (embora tenha um conjunto de riscos diferentes).

Existem muitas oportunidades neste espaço, mas isso também é algo que requer uma tonelada de pesquisa da minha parte, já que não sei como codificar.

Com toda a probabilidade, Eu precisaria contratar o desenvolvimento de quaisquer aplicativos que produzisse. Existem riscos aqui, mas também vejo isso como uma oportunidade para complementar meu modelo de negócios atual.

Comprando um negócio tradicional de tijolo e argamassa

Procurei comprar uma franquia ou outro negócio tradicional por tempo suficiente para saber que provavelmente não é para mim no momento. A maioria das pequenas empresas exige um compromisso de tempo integral, o que é algo que não posso fazer neste momento.

Eu quero adicionar fluxo de caixa, mas não outro emprego em tempo integral. Comprar uma franquia pode ser uma boa maneira de gerar riqueza, mas geralmente leva alguns anos de longas horas para pagar o investimento inicial.

Empréstimo ponto a ponto

Este é outro assunto que me entusiasma. O empréstimo P2P permite que os indivíduos “sejam o banco” e façam empréstimos individuais para tomadores que desejam evitar tomar um empréstimo de um banco (aqui está uma cartilha sobre empréstimos entre pares).

Basicamente, um grupo de indivíduos faz micro-empréstimos a um mutuário, que então faz um pagamento mensal. A empresa de empréstimos P2P gerencia os empréstimos e distribui os pagamentos aos investidores.

Há um risco com esses investimentos, mas você pode investir com apenas $ 25 em cada empréstimo, tornando mais fácil diversificar esse risco.

Uma olhadela

• Serviço Investimento P2P
• Depósito inicial $ 1, 00
• Honorários 1% dos pagamentos

Saiba mais sobre o LendingClub

As taxas de juros estão geralmente na faixa de 6 a 10%, que é um retorno razoável do investimento. As principais empresas de empréstimo peer to peer são a Prosper and Lending Club.

Eu investi dinheiro com essas empresas quando elas abriram, mas não fiz nenhum investimento desde o meu teste inicial.

No momento, estou pensando em fazer um pequeno investimento em cada uma dessas plataformas para compará-las, em seguida, decido se desejo investir mais dinheiro no longo prazo.

Investimento em ações de dividendos

Está comprovado que as ações com dividendos geram fluxo de caixa e há muitos benefícios em investir com elas. Além das distribuições trimestrais ou anuais, você tem a oportunidade de aumentar a riqueza por meio de ganhos de capital.

Ganhar dinheiro e aumentar seu patrimônio líquido com a valorização das ações é normalmente uma situação ganha-ganha. O problema é que é necessária uma grande quantidade de dinheiro para gerar uma receita significativa com os estoques de dividendos.

Pagamentos de dividendos na faixa de 3-5% são muitas vezes retornos realistas a serem almejados, e você pode gerar participações substanciais e pagamentos de dividendos se tiver tempo suficiente.

M1 Finanças para ações de dividendos

De todas as corretoras disponíveis, minha escolha para comprar ações que produzem dividendos é M1 Finance.

Uma olhadela

• Serviço Corretagem
• Depósito inicial $ 1, 000
• Honorários $ 0 negociações de ações

Saiba mais sobre M1 Finance

Apesar de não cobrar taxas de negociação, M1 permite que você invista em mais de 2, 000 ações, e mais de 3, 000 ETFs. As opções são amplas quando se trata de ações com dividendos e essas negociações de taxa zero mantêm o dinheiro em seu portfólio.

Aumente o Seu Investimento em Dividendos

Você pode acelerar as coisas concentrando seus investimentos em empresas que aumentaram consistentemente os dividendos (consulte Dividend Aristocrats para alguns exemplos de ações de dividendos que aumentaram consistentemente os dividendos) e reinvestindo seus dividendos por meio de DRIPs.

Adoro a ideia de investir em dividendos, e tenho uma pequena quantidade de ações que pagam dividendos em minha carteira de investimentos. Mas não tenho certeza se é aqui que vou concentrar meus esforços imediatos no aumento do fluxo de caixa.

A maneira mais fácil de aumentar sua participação em dividendos é usando DRIPs, que reinveste seus dividendos para comprar mais ações.

O efeito combinado de DRIPs é ótimo para o fluxo de caixa de longo prazo, mas não faz muito para o fluxo de caixa imediato. A outra questão é o desejo de retirar alguns investimentos do mercado de ações.

Em qual direção irei?

Como acontece com qualquer investimento, você precisa entrar com um plano, e o meu é diversificar minhas participações atuais e focar no fluxo de caixa.

Eu quero colocar meu dinheiro para trabalhar para mim, e quanto mais tempo fica lá, ganhando menos de 1% de juros em uma conta poupança online, mais eu sinto que estou perdendo outras oportunidades.

Dito isto, Eu não vou me precipitar em nada. Quero ter certeza de que meus investimentos atendam às minhas necessidades e tenham um nível aceitável de risco e comprometimento de tempo.

Com base nas oportunidades listadas acima, Acho que vou deixar de comprar uma franquia ou outro negócio de tijolo e argamassa. Esse é um compromisso de tempo para o qual não acho que estou pronto.

Da mesma forma, Vou aceitar as ações de dividendos. Mesmo que eles ofereçam retornos relativamente estáveis ​​e um nível de risco aceitável, Quero tirar mais de meus investimentos dos mercados de ações.

Das oportunidades restantes, Acho que os empréstimos entre pares serão os mais fáceis de incorporar à minha estratégia de investimento. Também estou intrigado em expandir meu negócio e possuir imóveis.

Acho que vou começar com os empréstimos P2P, em seguida, ramifique a partir daí. A próxima área que abordarei será expandir meus negócios com o desenvolvimento de aplicativos. A longo prazo, Eu adoraria adicionar fluxo de caixa de um ou dois imóveis alugados.

Quais são seus pensamentos sobre essas ideias de investimento - são lógicas, ou com defeito? Você tem experiências positivas ou negativas com esses investimentos? Algum conselho?