Quais perdas de investimento são cobertas pelo SIPC?

Você já se perguntou o que aconteceria se o corretora você costumava investir faliu e sumiu com seu dinheiro? Você ficará feliz em saber que o SIPC ou Securities Investor Protection Corporation é um sistema que ajuda a manter os investidores dos EUA seguros no caso de sua corretora ter problemas financeiros ou tentar puxar um rápido.

O que é o SIPC?

O SIPC é uma corporação sem fins lucrativos criada pelo Congresso. Desde sua criação em 1970 até o final de 2009, ajudou cerca de 763, 000 investidores recuperam $ 108 bilhões em ativos! Para fazer isso, eles dispersam fundos de uma conta de reserva que é financiada por corretores membros da SIPC. O SIPC trabalha para devolver uma certa quantia em dinheiro, ações, títulos, e outros títulos aos investidores quando sua corretora fecha e ainda lhes deve dinheiro.

O SIPC não é como o FDIC

É importante entender que o SIPC não funciona como o FDIC, ou Federal Deposit Insurance Corporation. O FDIC cobre uma certa quantia que você coloca em uma conta bancária, como uma verificação, poupança, certificado de depósito (CD), ou uma conta de aposentadoria. Ao contrário do SIPC, o FDIC não cobre quaisquer fundos investidos. (Para obter mais informações sobre o seguro FDIC, certifique-se de ler o capítulo três - chamado Escolhendo as melhores contas bancárias - do meu novo livro, Movimentos inteligentes de Money Girl para ficar rica .)

Quais investimentos não são cobertos pelo SIPC?

O SIPC ajuda os investidores quando seu dinheiro é roubado ou colocado em risco se sua corretora fechar - mas não resgata os investidores de investimentos ruins. Simplesmente não há garantia contra perda ou fraude no mercado de investimentos e alguns investimentos não são elegíveis para proteção SIPC. Isso inclui investimentos que não são registrados na Securities and Exchange Commission (SEC), como futuros de commodities e contratos de anuidade fixa.

Quem oferece proteção SIPC?

As corretoras membros do SIPC são as únicas que podem oferecer essa proteção aos seus clientes. Você sabe que está lidando com um corretor membro da SIPC quando vê as palavras "Member Securities Investor Protection Corporation" ou "Membro SIPC" ou o logotipo em sua literatura, sinais, ou site. Você também pode acessar o site da SIPC em sipc.org para pesquisar seu banco de dados de membros por firmas específicas.

Processo de Reivindicação SIPC

Se sua corretora e dinheiro desaparecerem, a corretora será colocada em liquidação, e você receberá um formulário de reclamação do administrador nomeado pelo tribunal. Existem limites de tempo estritos para a apresentação de reivindicações, portanto, certifique-se de cumprir todos os prazos que receber com um aviso de falência. Se um formulário de reivindicação SIPC for recebido após o prazo estabelecido pelo tribunal de falências, há um segundo prazo que você pode cumprir. A lei federal permite a apresentação de formulários de reclamação por seis meses a partir da data do aviso público de falência. Contudo, essas reivindicações atrasadas não serão processadas tão rapidamente e podem não resultar em reembolso total.

Se o seu corretor está com problemas, é possível que sua conta seja transferida para outra corretora antes mesmo de você saber que há um problema. No caso de uma transferência, ainda é recomendável que você preencha um formulário de reivindicação SIPC. Isso pode proteger seus direitos no caso de erros de relatório que possam ocorrer durante a transferência de seu dinheiro.

Se os registros de uma corretora falhada forem fraudulentos ou o dinheiro tiver sido transferido de forma imprecisa, você precisaria ser capaz de provar o erro de contabilidade. Portanto, é uma boa ideia manter cópias de suas confirmações de negociação e o extrato de conta mensal ou trimestral mais recente.

Quanto dinheiro o SIPC cobre?

O objetivo do SIPC é substituir os títulos reais de propriedade de cada cliente. Eles compram os títulos no mercado aberto. Portanto, os investimentos podem ter aumentado ou diminuído em valor quando são devolvidos a cada cliente.

Se não houver dinheiro suficiente nas contas dos clientes para satisfazer todas as reivindicações, os fundos de reserva do SIPC são usados ​​para compensar a diferença. O valor máximo que o SIPC pagará fora da reserva por cliente é $ 500, 000. Isso inclui $ 250, Máximo de 000 para reclamações em dinheiro.

Espero que você nunca tenha problemas com sua corretora. Mas é bom saber que o SIPC retornou investimentos para 99% dos elegíveis para sua proteção quando os investidores ficaram presos segurando um saco de vermes em vez de seu dinheiro.