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Estratégias de investimento de aposentadoria após maximizar 401k e IRA

Os especialistas financeiros concordam que todos devem economizar para a aposentadoria - a Previdência Social e os planos de pensão provavelmente não fornecerão dinheiro suficiente para você sustentar seu padrão de vida atual durante os anos de aposentadoria, então cabe a você fazer a diferença. As duas ferramentas de investimento de aposentadoria mais populares são o 401k (e planos de aposentadoria patrocinados por funcionários semelhantes, como o 403b e o Thrift Savings Plan), e o Acordo de Aposentadoria Individual, ou IRA.

Maxing Out Your 401k e IRA

Os incentivos fiscais oferecidos por Planos 401k e IRAs permitir que os investidores adiem ou evitem pagar impostos sobre sua renda de aposentadoria, fazer essas ferramentas poderosas de planejamento de aposentadoria. Esses incentivos fiscais também são a razão pela qual a maioria dos especialistas financeiros aconselham as pessoas a usar programas de aposentadoria com vantagens fiscais, como um Roth IRA, 401k, 403b, SEP IRA , etc. ao investir para a aposentadoria.

Crie um plano para maximizar seus investimentos de aposentadoria. Se o seu empregador oferece contribuições correspondentes para o seu plano 401k, então, geralmente é melhor contribuir o suficiente para seu plano de 401k para obter a contribuição correspondente do empregador. Em seguida, trabalhe para maximizando seu Roth IRA . ( Compare Roth e IRAs tradicionais para ver o que é melhor para as suas necessidades). Se você ainda tem dinheiro suficiente depois de estourar o seu Roth IRA , em seguida, contribua com seu plano de 401k até que você possa maximizá-lo.

Mas onde você investe depois de maximizar o 401k e o IRA?

Investimento de aposentadoria após maximizar 401k e IRA

Maximizar seu plano de 401k e IRA é uma grande conquista, e proporcionará à maioria das pessoas um pecúlio considerável para a aposentadoria. Mas algumas pessoas podem querer continuar investindo na aposentadoria depois de estourar o limite desses planos. Aqui estão algumas dicas se você se encontrar nesta posição.

Reavalie seu plano financeiro. O primeiro passo é reavaliar suas necessidades de investimento e aposentadoria. Você tem alguma outra necessidade financeira urgente? Você tem alguma dívida não hipotecária? Você está economizando para a faculdade, planejando comprar uma nova casa em um futuro próximo, ou economizando para quaisquer outros objetivos de longo prazo? Se a resposta a alguma dessas perguntas for sim, você pode usar seus fundos adicionais em outro lugar, pois geralmente é uma boa idéia evitar assumir novas dívidas.

Avalie suas estratégias de investimento em aposentadoria. Próximo, determine se você realmente precisa economizar acima e além de 401k e IRA. Se você decidir que o limite de 401k e IRA deve fornecer dinheiro suficiente para você na aposentadoria, então você está pronto e pode usar seu dinheiro para outras necessidades. Mas se você determinar que precisará de mais dinheiro que seus investimentos 401k e IRA fornecerão, em seguida, considere algumas dessas opções.

Investir em investimentos tributáveis

Um investimento tributável é simplesmente um investimento que não está protegido em uma conta de aposentadoria ou outro veículo que oferece vantagens fiscais. Você pode investir nos mesmos tipos de investimentos, mas você não desfrutará da capacidade de adiar ou evitar o pagamento de impostos ao sacá-los. Por outro lado, você tem mais flexibilidade em relação a quando pode usar os fundos, já que não precisa se preocupar com penalidades de retirada antecipada .

O que você precisa considerar, Contudo, são as implicações fiscais desses tipos de investimentos, uma vez que eles não têm as mesmas vantagens fiscais dos planos 401k e IRAs. Devido a esta, você pode querer empregar mais de uma estratégia de compra e manutenção (ganhos de capital de longo prazo são atualmente fixados em 15%), ou utilizar fundos de índice, ETFs , ou fundos mútuos com eficiência tributária. Essas estratégias de investimento podem ajudá-lo a cultivar seu pecúlio e minimizar seus impostos. Veja estes corretoras online para alguns bons lugares para investir fora dos planos de aposentadoria tradicionais.

Investir em fundos de títulos ou títulos municipais livres de impostos

Fundos de títulos pode dar ao seu portfólio a exposição a um tipo diferente de investimento sem assumir tanto risco percebido quanto investir diretamente no mercado de ações. Muitos fundos de obrigações apresentam algumas vantagens fiscais sobre ações e investimentos semelhantes. Os títulos municipais isentos de impostos oferecem outra forma de investir em títulos fixos, com vantagens fiscais adicionais.

Investir em imóveis

Os investimentos imobiliários podem fornecer um fluxo de renda estável e podem ser capazes de fornecer vantagens fiscais adicionais de longo prazo, como usar um 1031 troca de impostos quando você compra e vende suas propriedades. O mercado imobiliário não é isento de riscos, mas também oferece um conjunto diferente de benefícios, pois geralmente traz fluxo de caixa além do patrimônio líquido de sua propriedade.

Você tem outras recomendações para investir após estourar os planos de aposentadoria?