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Thrift Savings Plan - um ótimo veículo de aposentadoria

O Plano de Poupança Thrift, ou TSP, é um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador com imposto diferido para certos funcionários do serviço público e militares dos Estados Unidos. Se tiver regras muito semelhantes a um plano 401k ou plano 403b, incluindo os mesmos limites de contribuição, regras de retirada, regras de rollover, e mais.

Benefícios de investir no plano de poupança econômica

Em geral, a maioria dos membros do serviço civil e militar são elegíveis para investir no TSP. A inscrição agora é automática para a maioria dos membros, de outra forma, é tão simples quanto levar cinco minutos para se inscrever por meio de seu departamento de RH ou visitando o site do TSP. A maioria dos membros do serviço público recebe uma contribuição de correspondência automática, e não há nada que os membros precisem fazer para iniciar a partida inicial, embora eles precisem fazer suas próprias contribuições para maximizar a correspondência da agência. Aqui estão alguns benefícios adicionais de investir no TSP:

Opções de investimento sólidas

O Thrift Savings Plan é composto por cinco fundos de índice básicos e um punhado de LifeCycle Funds (fundos de aposentadoria com data prevista), o que torna mais fácil até mesmo para o investidor iniciante. Seus fundos de índice espelham índices de ações populares e fundos de títulos.

Os índices de ações cobrem alguns dos setores fundamentais do mercado, incluindo ações Large Cap (espelha o índice S&P 500), Estoques Small Cap, (reflete o índice Dow Jones Wilshire 4500), e International Stocks (Morgan Stanley International EAFE Stock Index). Os títulos cobrem títulos do governo (geralmente os mais estáveis), e títulos fixos, que não são garantidos como títulos do governo, mas que costumam ter um maior retorno sobre o investimento.

O TSP também usa fundos de data-alvo para aqueles que desejam investir com uma abordagem menos prática. Os fundos da data alvo, chamados LifeCycle Funds, são compostos de uma mistura das ações e títulos acima e são alocados automaticamente na data de aposentadoria pretendida, adicionando mais investimentos em renda fixa ao mix quanto mais perto você chega da aposentadoria.

Razões de despesas muito baixas

O Thrift Savings Plan tem alguns dos índices de despesas mais baixos que já vi para qualquer forma de fundo de índice - muitas vezes até mais baixos do que empresas como Vanguard e Fidelity. A maior taxa de administração atualmente é de 0,05%, que inclui os investimentos do LifeCycle Fund (a maioria das casas de fundos mútuos cobra muito mais do que isso para um investimento de fundo de data-alvo).

Retiradas isentas de impostos são possíveis na aposentadoria

Sim, é verdade! O TSP recentemente adicionou uma opção Roth TSP, mas era até possível receber retiradas sem impostos antes que a opção Roth estivesse disponível. Membros do serviço militar que contribuem para o TSP enquanto destacados podem fazer contribuições com isenção de impostos. Como as contribuições do TSP tradicional são feitas com dinheiro antes dos impostos, o TSP rastreia essas contribuições isentas de impostos e os membros podem sacá-las em uma base rateada com suas retiradas regulares do TSP. É importante observar que apenas a contribuição é elegível para ser retirada sem impostos, pois não é possível rastrear os ganhos dessa contribuição. As contribuições isentas de impostos são rastreadas em seu balanço do TSP - procure uma linha que diz “Saldo isento de impostos - $ xx, xxx.xx. ” Você pode aprender mais sobre contribuições e retiradas isentas de impostos do TSP em nosso site irmão, TheMilitaryWallet.com.

Invista seus bônus e pagamento especial

Os membros militares têm a opção de investir a totalidade ou parte de seus bônus e pagamento de deveres especiais ao seu TSP, até o limite de contribuição anual. O pagamento elegível e os bônus incluem itens como o pagamento de taxas especiais, bônus de retenção, Hostil Fire Pay, Duty Pay perigoso, e alguns outros bônus.

Membros do serviço público são elegíveis para contribuições equiparadas

Os membros da função pública recebem automaticamente uma contribuição para o TSP quando ingressam na função pública, mas também podem ganhar mais dinheiro fazendo contribuições maiores, ao qual o funcionalismo irá equiparar - até 5% do seu salário (até o limite de contribuição).

Antes de 2018, os militares não ofereceram uma contribuição equivalente para membros militares, com exceções muito limitadas (uma base experimental usada como uma ferramenta de retenção; isso não estava amplamente disponível). Os serviços militares estão autorizados a oferecer uma correspondência, mas teria que vir de fundos de pessoal, que são limitados.

Os militares lançaram o Blended Retirement System (BRS) em 2018. O BRS oferece uma pensão reduzida em troca de contribuições do TSP correspondentes. Todos os membros que ingressaram nas forças armadas após 1º de janeiro, 2018 são automaticamente inscritos no BRS. Os militares atuais com menos de 12 anos de serviço ativo (ou um número equivalente de pontos se servindo na Guarda ou Reservas) podem optar pelo BRS.

O Thrift Savings Plan é um plano de investimento sólido para funcionários públicos e militares, e é uma ótima maneira de investir com baixo custo, plano de aposentadoria de imposto diferido.

Por razões que acredito que o TSP tem algumas desvantagens, leia este artigo:TSP - 5 desvantagens.

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