Coisas que você deve saber sobre reembolsos de impostos no Canadá

Você comemoraria se pagasse muito por um par de jeans, encontrou o erro e convenceu o gerente da loja a reembolsar você? Ou você ficaria chateado porque eles colocaram o adesivo errado no item e tiraram muito do seu dinheiro para começar?

Ficar animado com uma restituição de impostos é praticamente a mesma coisa.

Reembolso de impostos, contrário à crença popular, não são positivos. Embora seja bom receber um depósito em sua conta bancária, como se você ganhasse na loteria ou algo assim, não deixe aquela dose de dopamina te enganar. A restituição de impostos é o resultado de pagar a mais ao governo. O CRA cobrou impostos demais de você e agora está reembolsando o excesso. Quanto maior o reembolso, mais juros, investimento, e oportunidades de gastos que você perdeu ao longo do ano.

Embora os especialistas frequentemente sugiram que os canadenses devem economizar de 10 a 20% de sua renda, na realidade, os canadenses estão conseguindo apenas armazenar cerca de 1,7%. Seria quase impossível para o governo contar com um fluxo de receita consistente se estivesse perseguindo todos, tentando coletar o valor exato a pagar. É muito mais fácil e confiável pegar o dinheiro na fonte, de um cheque de pagamento, e, em seguida, devolva o excedente.

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Como funcionam as restituições de impostos

Os reembolsos funcionam de maneira diferente para funcionários e autônomos. Aqui está o que você precisa saber.

Como as restituições de impostos funcionam para os funcionários

Os empregadores recolhem impostos em nome do governo na fonte - do cheque de pagamento antes mesmo que cheguem à sua conta bancária. Pessoas físicas empregadas apresentam uma declaração de imposto de renda detalhando sua renda, deduções, créditos antes de 30 de abril do ano seguinte para calcular o imposto devido. Se eles pagaram mais do que devem, então o governo devolve o dinheiro. Se pagaram mal (provavelmente porque têm investimentos ou outras fontes de renda), devem pagar até 30 de abril.

Como funcionam os reembolsos de impostos para os autônomos

Em contraste, os autônomos são responsáveis ​​pelo seu próprio fluxo de caixa ao longo do ano. Idealmente, eles devem estimar sua taxa média de impostos no início do ano, e transferir essa porcentagem de cada fatura paga para uma conta bancária separada.

No final do ano fiscal, os autônomos somam toda a sua renda, subtrair despesas, deduções, determinar sua taxa média de impostos e, em seguida, subtrair os créditos. Porque nenhum imposto foi recolhido ainda, eles devem enviar o valor total para o CRA.

Os autônomos precisam de tempo para fazer a contabilidade, mais a força de vontade para não gastar o dinheiro acumulado.

Aqueles que pagam impostos anualmente como este raramente recebem um reembolso. A vigilância que essa abordagem requer geralmente resulta no contribuinte pagando o valor correto ou quase correto em impostos.

Também é possível para este grupo pagar impostos ao longo do ano, em prestações trimestrais. Existem várias maneiras de calcular quanto custam essas parcelas, mas é improvável que corresponda ao valor exato devido. Se você pagar a mais, você receberá um reembolso. Esse grupo geralmente tem até 30 de abril para pagar os impostos devidos e até 30 de junho para realmente apresentar a devolução.

Como diminuir sua restituição de imposto

Se você estiver empregado, é possível fazer com que seu empregador diminua (ou aumente) o valor do imposto cobrado de cada cheque de pagamento, preenchendo um Formulário TD1.

Diminuir o reembolso de impostos significa que você estará pagando menos impostos ao longo do ano. Duas razões pelas quais isso pode beneficiá-lo são:

1. Você precisa de mais fluxo de caixa ao longo do ano para viver

2. Você deseja investir seu dinheiro ao longo do ano em uma conta poupança com juros altos

Digamos que você simplesmente precise de mais dinheiro mês a mês - você tem um aluguel alto, dívidas para pagar ou ter seu filho na creche. Você sabe que vai contribuir e deduzir uma grande quantia em seu RRSP e, portanto, terá uma renda menor, menos impostos a pagar e um grande reembolso. O governo não sabe disso com antecedência, é coletar o imposto com base apenas no seu salário bruto, sem levar em consideração quaisquer deduções ou créditos. Se você reduzir o valor retirado de cada cheque de pagamento, poderá acabar com algumas centenas de dólares (ou mais) por mês para facilitar o pagamento de suas despesas pessoais.

Ou, digamos que você ganhe muito e pague mais de US $ 100, 000 em impostos a cada ano. Você sabe que se você guardasse essa quantia em uma conta de poupança com juros altos todos os meses até 30 de abril do ano seguinte, em vez de entregá-lo preventivamente ao governo, você pode ganhar pelo menos 2,4% de juros sobre esse dinheiro. Essa estratégia exige disciplina para não gastar, o que é essencialmente, o dinheiro da Coroa.

Como aumentar o seu reembolso de impostos

A maioria dos canadenses prefere aumentar sua restituição de impostos. Essa estratégia é semelhante a usar o CRA como uma espécie de cofrinho.

É muito fácil aumentar sua restituição de impostos. Você pode preencher o Formulário TD1 para que seu empregador aumente o valor arrecadado. De outra forma, você terá que diminuir sua receita tributável por meio de deduções ou diminuir seu imposto a pagar por meio de créditos.

Diminua sua renda tributável maximizando suas deduções

As deduções são categorias específicas de gastos que o governo decidiu incentivar. Eles o incentivam a gastar dinheiro nessas categorias, permitindo que você deduza as despesas de sua receita.

Reduzir sua renda efetivamente reduz tanto a taxa média de impostos quanto os impostos a pagar - e, portanto, aumenta a restituição de impostos. As deduções não podem reduzir sua renda abaixo de zero (em outras palavras, o governo só reembolsará os impostos pagos, não lhe dar dinheiro de seus próprios cofres).

As deduções comuns são:

• Contribuições RRSP

• Despesas de cuidados infantis

• Pagamentos de suporte para um cônjuge

• Despesas de trabalho autônomo

• Juros de um empréstimo usado para investir

• Quotas sindicais

Diminua seu imposto a pagar maximizando seus créditos

Considerando que as deduções reduzem sua receita, créditos reduzem seus impostos a pagar. Existem centenas de créditos boutique, tanto federal quanto provincial.

Alguns créditos fiscais comuns incluem:

• Valor de isenção pessoal básico (cerca de US $ 12, 000)

• Créditos de deficiência

• Créditos médicos

• Doações de caridade

• Contribuições CPP

• Despesas de adoção

• Mensalidade da escola pós-secundária

Some todos os seus créditos e multiplique por 0,15 para descobrir aproximadamente quanto subtrair de seu imposto a pagar.

Você só pode usar seus créditos para reduzir seu imposto a pagar a zero - o CRA nunca lhe deverá dinheiro além disso.

Como calcular sua restituição de imposto

A maneira mais fácil de calcular sua restituição de imposto é usar uma calculadora de impostos online ou pedir que um contador faça as contas para você.

Você também pode fazer um cálculo aproximado no papel, mas dependendo de quão complexa é sua situação financeira, pode levar algum tempo.

Você precisará de cinco números finais:

1. Imposto de renda já pago

2. Lucro tributável total

3. Deduções totais

4. Taxa média de impostos

5. Créditos totais multiplicados por 0,15

A equação é:

1. Renda total - dedução total =imposto a pagar

2. Imposto a pagar x taxa média de imposto =imposto devido

3. Imposto total devido - (soma de todos os créditos x 0,15) =Imposto total a pagar

4. Imposto total a pagar - imposto já pago =reembolso

É matemática básica do ensino fundamental - adicionando, subtraindo e percentagens. Embora possa parecer intimidante, você vai pegar o jeito rápido, e provavelmente entrará mais em contato com suas finanças enquanto você faz isso.

Quanto tempo leva para o reembolso de impostos no Canadá

O CRA normalmente envia sua restituição de imposto dentro de duas semanas quando você faz o pedido online, ou dentro de oito semanas quando você arquivar uma devolução em papel. Se você mora fora do Canadá, as devoluções podem levar até 16 semanas. Se a sua declaração de impostos for marcada para uma revisão aprofundada, pode demorar mais tempo.

O CRA recomenda se inscrever para depósito direto com seu banco online para obter o seu retorno mais rápido.

Se o CRA demorar mais de um mês para entregar seu reembolso, eles pagarão a você juros compostos diários de 2 a 6%. (Não há juros para o pagamento a maior cobrado e retido ao longo do ano.)

Por que você pode não ter obtido sua restituição de imposto

Você pode não obter um reembolso se for inferior a $ 2, se você deve pagamentos de pensão alimentícia, ou se você deve algum dinheiro ao governo (se você tiver algum empréstimo estudantil pendente ou se tiver um saldo fiscal anterior).

Se nenhum desses cenários se aplicar a você, em seguida, entre em contato com o CRA após 8 semanas.

Ajustando sua restituição de imposto

Para ajustar sua restituição de imposto, você deve ajustar sua declaração de imposto. Assim que receber seu aviso de avaliação, você poderá ajustar diferentes linhas em seu retorno. Você pode fazer isso nos últimos 10 anos de devoluções.

Se você registrou seu retorno online, você pode ajustar certas linhas de seu retorno por meio de Minha conta, ou por meio do ReFile. Se você registrou sua devolução em papel, você pode enviar pelo correio um Formulário T1-ADJ preenchido, Solicitação de ajuste T1 e todos os documentos de suporte.