Eu sou preguiçoso e venci o mercado de ações

p Neste post, vou mostrar o portfólio exato e a estratégia de alocação que usei para vencer o S&P 500 e o Dow até agora neste ano. Fiz isso sem fazer uma única negociação ou comprar uma única ação. Eu não fiz day trade nem cometi nenhum dos meus erros de investimento anteriores. Na verdade, Eu não fiz muito nada, exceto deixar meu mix bem pesquisado de fundos de índice que eu construí em 2014 andar - com alguns pequenos ajustes. Eu gosto de chamar isso de Portfólio Millennial Money - minha estratégia pessoal de investimento passivo de longo prazo influenciada pelo portfólio preguiçoso da cafeteria, com minhas próprias modificações (principalmente mais exposição aos mercados emergentes).

p Não sou um profissional de investimento (mas a maioria dos profissionais não supera o mercado com o tempo!) E, embora me sinta confiante na minha estratégia de alocação de portfólio e seleção de fundos, agradeço comentários - então, compartilhe suas idéias ou perguntas nos comentários. Eu definitivamente ainda estou aprendendo, mas essa estratégia funcionou bem para mim.

A carteira de dinheiro do milênio superou o mercado em 1,23%

p Aqui está uma olhada em meus retornos no acumulado do ano para 2016. Observe como meu retorno no acumulado do ano é de 5,51% em comparação com o crescimento de 4,28% do S&P 500 e os retornos do Dow de 4,79% do Dow. Embora um retorno de 1% + possa não parecer muito, isso vai aumentar com o tempo e me dar uma vantagem sobre o mercado se eu puder sustentar esses ganhos. Um conselho - porque é tão fácil usar o Mint ou o Capital Pessoal, eu costumava verificar meu portfólio diariamente ou várias vezes ao dia. Isso me deixou louco, então eu só verifico uma vez por mês agora.

p Todas as imagens abaixo são da conta gratuita que possuo na Personal Capital. Eles permitem que você acompanhe todo o desempenho do seu investimento e fornecem recomendações gratuitas de alocação de ativos.

Os retornos do portfólio da Millennial Money superaram o S&P 500 e o Dow até agora em 2016

Classes e alocações de ativos do portfólio de dinheiro do milênio

p Em muitos casos, seus investimentos por classe de ativos e alocação de destino são mais importantes do que os fundos que você seleciona. Isso representa sua exposição a diferentes mercados, por isso, é importante encontrar uma alocação de ativos alvo ideal para sua idade e tolerância ao risco e tentar atingi-la com sua combinação de fundos.

p A seguir está um detalhamento de meu portfólio exato por classe de porcentagem de ativos. Você pode ver que eu invisto em uma mistura de títulos de ações nacionais e internacionais, bem como investimentos alternativos. Eu tento manter essa alocação percentual muito próxima aos meus níveis-alvo, o que requer um pouco de reequilíbrio de vez em quando.

p Eu costumo reequilibrar meu portfólio duas vezes por ano ou se algo super estranho acontecer e ficar mais de 5% fora do normal. Estou planejando reequilibrar meu portfólio em 1º de janeiro e você pode ver que estou perto de ter um desconto de 5% devido a alguns retornos sólidos em minhas participações em ações internacionais nos últimos meses.

Classes de portfólio por porcentagem

A Carteira de Investimentos de Longo Prazo do Millennial Money

p A seguir está uma lista dos fundos exatos que compõem meu portfólio. Escolhi este mix depois de muitas pesquisas no Morningstar, o fórum Bogleheads, e lendo os melhores livros sobre investimentos. Embora eu já tenha testado plataformas como Betterment e revisado serviços como Vanguard Personal Advisor Services, No final das contas, eu queria controlar a construção e o gerenciamento de minha própria carteira de investimentos. Não dá muito trabalho, me força a aprender mais sobre o que estou investindo, e me dá mais controle.

p Isso não é de forma alguma uma recomendação sobre em que você deve investir - apenas o que funcionou bem para mim nos últimos anos. Espero que isso lhe dê algumas novas idéias. Os seguintes fundos eu atualmente mantenho meus veículos de investimento de longo prazo, mas nem todos esses fundos estão na mesma conta de investimento. Eu invisto alguns deles no meu imposto diferido (Roth 401k e Roth IRA) e outros eu invisto em uma conta tributável depois de ter atingido o limite de minhas contribuições antes dos impostos. Eu uso minhas contas com vantagens fiscais para fundos onde ocorrem mais negociações e não sou tributado sobre os ganhos, e apenas investir em fundos de índice completo (VTIAX e VTSAX) em minha conta tributável, pois há pouco volume de negociação para que eu possa minimizar minha exposição fiscal.

p Confira os fundos abaixo e construa sua melhor combinação para atingir sua alocação de classe de ativos ideal.

p Dinheiro

p VMMXX:Vanguard Prime Money Market Fund

p Stocks e Títulos

p VWENX:Ações da Almirante do Fundo Vanguard Wellington

p Stocks internacionais

p VTIAX:Vanguard Total International Stock Index Fund Admiral Shares

p VWO:Ações de ETF do Vanguard FTSE Emerging Markets Index Fund

p VEA:Vanguard MSCI EAFE ETF

p Ações dos EUA

p DVY:iShares Select Dividend ETF

p IJR:iShares Core S&P Small-Cap ETF

p VO:Ações ETF do Vanguard Mid-Cap Index Fund

p VTSAX:Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares

p VTV:Ações ETF do Vanguard Value Index Fund

p VUG:Ações de ETF do Vanguard Growth Index Fund

p Alternativas

p VNQ:Vanguard REIT ETF

p Em que você investe?