O que é prova de fundos em imóveis?

Se você deseja comprar uma casa ou propriedade de investimento, você precisará fornecer comprovante de fundos para seguir em frente. Não há maneira de contornar isso.

Continue lendo para aprender tudo o que você precisa saber sobre o processo de comprovação de fundos.

Primeiro:O que é uma carta de comprovação de fundos no mercado imobiliário?

Uma carta de comprovação de fundos (POF) é um documento de uma instituição financeira que demonstra que você tem fundos suficientes para pagar por uma transação. As cartas POF são normalmente emitidas pelo seu banco, cooperativa de crédito, conta do mercado monetário, ou outra instituição onde você guarda seu dinheiro.

Uma carta POF não é tão simples quanto tirar um instantâneo de seu extrato bancário atual. Em outras palavras, você não pode simplesmente fazer login em sua conta online e apresentar uma visão geral rápida indicando que você tem dinheiro. Isso exige o envio de uma solicitação formal para recebimento junto ao seu provedor financeiro.

Alguns novos compradores tendem a se sentir desconfortáveis ​​com esse processo, o que é completamente normal. Afinal, não é todo dia que você permite que estranhos espiem suas contas bancárias.

Tenha certeza de que este processo não é motivo de estresse, presumindo que você tenha fundos em sua conta e nada a esconder. Este é um procedimento padrão e muito comum na compra de um imóvel.

Como lidar com uma solicitação de comprovante de fundos

1. Encontre um imóvel que deseja comprar

O primeiro passo é contratar um corretor de imóveis e procurar um imóvel.

Certifique-se de que você está em posição de comprar e de que a propriedade é um investimento válido. Você deve estar totalmente confiante de que deseja a casa para não perder tempo.

2. Analise seus ativos líquidos

Próximo, dê uma olhada em suas contas bancárias. Descubra onde está a maior parte do seu dinheiro líquido e como você vai financiar sua transação. Isso pode incluir contas de poupança de alto rendimento (HYSAs), contas do mercado monetário, ou mesmo contas de corretagem.

Suponha que você planeje sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria, o que geralmente não é recomendado. Você deve entrar em contato com sua instituição financeira para saber quanto você pode sacar, quanto tempo pode levar para os fundos serem transferidos, e se houver alguma penalidade.

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3. Obtenha comprovante de fundos

Quando sua auto-auditoria estiver concluída, contacte o seu banco ou credor e peça uma carta de comprovativo de fundos.

Infelizmente, o banco não pode simplesmente imprimir um extrato e mandar você embora. Ao emitir uma carta de comprovação de fundos, um provedor financeiro assume essencialmente a responsabilidade de alegar que você tem reservas para financiar uma transação imobiliária.

Como tal, o banco normalmente analisa o que está em suas contas, bem como seu histórico de empregos para verificar como o dinheiro entrou em sua conta. O banco vai querer ver se o seu dinheiro não veio de meios ilegais. A maior parte do tempo, o banco também executa uma verificação de crédito.

4. Analise os resultados

Aguarde 24 a 48 horas para que o comprovante de solicitação de fundos seja compensado. Quando voltar, leia a carta e analise os resultados.

Em alguns casos raros, um banco pode negar uma prova de solicitação de fundos. Por exemplo, você pode não estar em boa situação com o banco, fazendo com que eles recusem seu pedido até que você atenda a certas condições. Se os resultados não vierem a seu favor, entre em contato com o banco e peça uma explicação.

5. Faça uma oferta na propriedade

Próximo, transferir a carta de comprovação de fundos para o vendedor. Ao enviar a carta ao vendedor, você indicará que tem o financiamento necessário para a propriedade.

Lembre-se de que não se trata de uma pré-aprovação de hipoteca de um agiota - é apenas uma demonstração financeira dizendo que você tem dinheiro suficiente para financiar a compra da casa. Você ainda terá que superar alguns obstáculos com o proprietário antes de comprar o imóvel, mas você estará no caminho certo para fechar um negócio.

Por que um vendedor pode solicitar comprovante de fundos

Existem alguns motivos pelos quais um vendedor ou seu corretor de imóveis pode solicitar uma prova de fundos de um comprador.

1. Ofertas veterinárias

Os corretores imobiliários experientes podem solicitar comprovação de fundos quando têm várias ofertas. De cara, eles podem ser capazes de refinar quais ofertas valem a pena, dependendo de quem já tem uma declaração POF e quem não tem.

Uma carta de comprovação de fundos também ajuda o corretor a reduzir o número de ofertas e ter uma noção melhor do verdadeiro interesse em uma propriedade. Essa é uma prática comum ao vender propriedades caras porque menos compradores provavelmente terão dinheiro suficiente para realizar a transação.

Suponha que um comprador interessado tenha um adiantamento economizado, mas não tenha dinheiro suficiente para cobrir os custos de fechamento (que podem ser substanciais). Nesse caso, a oferta provavelmente não será aceita, desperdiçando o tempo e o dinheiro de todas as partes envolvidas. Uma instrução POF pode impedir esse resultado.

2. Persuadir o comprador

Um vendedor pode solicitar comprovação de fundos para dar a impressão de que há grande interesse em uma propriedade. Às vezes, os agentes fazem isso para dar a impressão de que há mais interesse do que realmente existe, com o objetivo de incentivar um comprador interessado a fazer sua oferta ou agilizar o processo.

Este é um lembrete de que você deve estar em dia com o seu jogo ao comprar um imóvel. Um bom corretor de imóveis (para o vendedor) costuma usar pequenos truques como esse para mover uma propriedade. É por isso que, como comprador, vale a pena ter um agente estelar do seu lado que tem os melhores interesses em mente.

3. Ganhe visibilidade sobre o financiamento

Um vendedor também pode querer ter certeza de que seus fundos são legítimos, o que significa que eles não vêm de ativos não tradicionais como o Bitcoin, que primeiro precisam ser liquidados ou transferidos.

Dicas para completar o processo de comprovação de fundos

Seja honesto

Não tente forçar a verdade sobre os ativos líquidos, porque isso pode ser motivo para uma ação legal.

Se você tiver um motivo válido para não conseguir apresentar uma carta de comprovante de fundos, tente entrar em contato com o agente e explicar sua situação. O pior que pode acontecer é que você será rejeitado, e o vendedor avançará com outro comprador.

Planejar com antecedência

Não espere até que você queira fazer uma oferta para solicitar uma carta de comprovação de fundos. O pedido pode demorar alguns dias. Se a propriedade que você deseja estiver em alta demanda, provavelmente vai vender no primeiro dia de exibições, o que significa que você pode estar sem sorte.

Também, alguns agentes têm um curto período de tempo para aceitar uma carta de comprovação de fundos. É muito mais fácil entrar no processo de compra com uma carta de comprovante de fundos pronta, para que você possa produzi-lo facilmente quando um vendedor solicitar um.

perguntas frequentes

O que é um pagamento inicial?

Um adiantamento é um grande pagamento que você deve fazer ao fechar uma propriedade com um empréstimo hipotecário. Um pagamento inicial é normalmente de 6% do preço de compra. Contudo, quanto mais dinheiro você coloca, menor será o seu pagamento mensal da hipoteca. De um modo geral, se você colocar 20% para baixo, você pode evitar o pagamento de seguro hipotecário privado (PMI). Também é provável que você obtenha uma taxa de juros melhor em 20% para baixo contra 5% para baixo.

O que é uma carta de pré-aprovação?

Uma carta de pré-aprovação é um documento que indica que um credor está disposto a fornecer um empréstimo hipotecário a um comprador por um determinado valor. As cartas de pré-aprovação geralmente são o primeiro passo a ser dado quando você deseja obter um empréstimo hipotecário de um credor. Em muitos casos, os agentes imobiliários exigem cartas de pré-aprovação para mostrar as propriedades.

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Você precisa de uma carta de comprovante de fundos para uma oferta em dinheiro?

Sim, provavelmente. O comprador não precisa obedecer à solicitação POF, mas pode fazer com que o vendedor rejeite uma oferta e siga em frente com outro candidato.

De quanto dinheiro os investidores imobiliários precisam?

Depende muito do tipo de transação imobiliária.

Se você está solicitando uma hipoteca, você precisará encontrar o suficiente para um pagamento inicial, custos finais, e outras taxas. Para uma compra de casa típica, Eu diria que você deveria ter de 10% a 30% do preço de compra economizado em dinheiro. Você também precisará ter dinheiro suficiente para cobrir reparos e circunstâncias imprevistas (por exemplo, se você perder seu emprego, você ainda deverá pagamentos de hipoteca).

Vale a pena comprar uma casa?

Para a maioria das pessoas, sim. A compra de uma casa é um dos melhores investimentos que você pode fazer, contanto que você tenha um terreno financeiro estável e a propriedade seja um investimento sólido.

Antes de comprar um imóvel, certifique-se de ter um conhecimento sólido do motivo pelo qual deseja comprar uma casa. Este é um grande investimento financeiro que requer consideração e planejamento cuidadosos.

Você precisa fornecer seu número de telefone para uma carta de comprovante de pagamento?

Sua instituição financeira já deve ter suas informações pessoais, portanto, é só uma questão de confirmar suas informações de contato com seu banco. O banco provavelmente também pedirá prova de identificação, incluindo sua licença ou cartão de identificação e número do Seguro Social.

Os custos de fechamento são caros?

Os custos de fechamento podem ser muito caros e chegar a 2% a 5% do valor total do empréstimo. Os custos de fechamento cobrem uma variedade de despesas que vão desde taxas de agentes a avaliações, inspeções, impostos, e seguro.

O comprador normalmente tem a opção de pagar os custos de fechamento antecipadamente ou incluí-los no custo total de um empréstimo, este último custa muito mais devido ao tempo e aos juros. Se possível, pague seus custos de fechamento antecipadamente e você economizará milhares de dólares ao longo de um empréstimo.

The Bottom Line

Não entre em pânico quando um vendedor solicitar comprovante de fundos. Isso é normal em todas as transações imobiliárias.

Sua melhor aposta é ter sua carta POF pronta para ser enviada com antecedência para que você possa fornecê-la facilmente ao agente e prosseguir com o processo de compra. Você também precisará ter dinheiro suficiente para estar na melhor posição para comprar.

Quanto mais dinheiro você economiza a cada mês, maiores serão suas chances de encontrar a casa dos seus sonhos. Boa sorte!