Hábitos de investimento a serem considerados para o Ano Novo

p Como vice-presidente sênior de investimentos da Fundrise, Já vi investidores de sucesso em todos os formatos (financeiros) e tamanhos (contas bancárias).

p Há, Contudo, uma coisa que quase cada o investidor realizado tem em comum:eles não atingem seus objetivos financeiros acidentalmente. O sucesso do investimento é geralmente o produto de intenções claras, e os melhores investidores fazem planos deliberadamente, empregando estratégias com objetivos e cronogramas distintos.

p Neste artigo, Estou muito feliz em informar que estar efetivamente atento a seus investimentos não precisa ser difícil ou demorado. Pode começar estabelecendo alguns comportamentos básicos de investimento, como os que compartilhei ao longo desta peça. E ainda mais importante, construir o sucesso financeiro de longo prazo por meio de uma carteira de investimentos é uma meta realista para quase todos. Graças às calculadoras de crescimento do investimento e muitas das opções de investimento do mercado moderno, o investimento inteligente pode ser indolor, acessível, e acessível a todos.

p Tal como acontece com muitos outros objetivos de vida importantes - digamos, aptidão física, boa saúde, relacionamentos pessoais positivos - a base do sucesso em investir pode começar com, ou ser aprimorado por, o estabelecimento de alguns hábitos úteis. Cada um dos itens abaixo tem o potencial de ajudá-lo a continuar a desenvolver sua carteira de investimentos, gerencie suas contas, e, sim, potencialmente obter melhores retornos.

p Tenha em mente, Contudo, que nenhuma das opiniões neste artigo se destina a ser um conselho individual, e encorajo todos os leitores a consultar seus consultores financeiros ou de investimento antes de tomar decisões de investimento.

p Preste atenção regularmente aos seus horizontes de tempo

p Este primeiro hábito é simples:reserve algum tempo regularmente para avaliar, e, potencialmente, ajustar, seus horizontes de tempo.

p Quando nos referimos a um "horizonte de tempo, "Estamos falando sobre o intervalo de datas geral quando um investidor antecipa (ou, em muitos casos, necessidades) um investimento para concluir, cumprir suas metas financeiras declaradas e se tornar totalmente líquido. Afinal, o valor total do dinheiro é contextual:ele só pode realmente fazer seu trabalho se você tiver acesso a ele quando precisar.

p Os investidores que têm uma noção clara de seus horizontes de tempo têm a oportunidade de tomar decisões inteligentes sobre outros elementos de seu plano de investimento. Por exemplo, saber claramente sua linha do tempo e restrições pode ajudá-lo a determinar sua tolerância ao risco. (Ou seja, quanto mais curto for o seu horizonte, menos risco você deseja assumir.)

p E ainda ajuda você a saber quais investimentos específicos são opções viáveis ​​para seu portfólio. Por exemplo, se seus objetivos financeiros são de longo prazo, você pode investir em opções de menor liquidez que têm o potencial de gerar retornos maiores ou mais consistentes. Muitos dos investidores da Fundrise se voltam para o mercado imobiliário privado exatamente por esse motivo.

p Protip:No blog da Fundrise, temos um artigo detalhado que o orienta nas etapas específicas que você pode seguir para determinar seu horizonte de tempo pessoal.

p Procure oportunidades para expandir a diversificação do portfólio

p Outra prática em que acredito é estar sempre em busca de oportunidades para adicionar novos tipos de investimentos para sua estratégia geral, de uma forma que aumenta significativamente a sua diversificação.

p Como tenho certeza que todo leitor sabe, estabelecer a diversificação é um dos koans mais antigos e mais repetidos da sabedoria de investimento. A maioria das pessoas entende a essência básica: Não coloque todos os ovos na mesma cesta. O que o velho conselho dá errado, Contudo, é a sugestão de que a diversificação de portfólio é binária - a ideia de que seu portfólio também é diversificado ou não é . Mas não é assim tão preto e branco:alguns portfólios são mais diversificados do que outros. Por décadas, os investidores foram alimentados com a crença de que uma carteira construída com um saldo básico de ações e títulos públicos poderia oferecer diversificação adequada. Contanto que você encontre esse equilíbrio, o conhecimento convencional dizia, você pode marcar essa caixa como completa.

p Simplesmente não é assim que a diversificação de portfólio funciona, pelo menos não mais. Em vez de, a diversificação tem profundidade e graus. Conforme a tecnologia e as mudanças regulatórias abrem novas opções de investimento - como o mercado imobiliário privado da Fundrise - para mais investidores do que nunca, existem classes adicionais de investimentos disponíveis, além do mercado público. Isso pode aprofundar a diversificação de um portfólio, reduzindo a correlação geral entre os ativos que contém, em última análise, aumentando o desempenho esperado desse portfólio.

p Em particular, investir em oportunidades de mercado privado pode representar um grande passo à frente na diversificação de uma carteira. Os ativos privados têm um potencial único para retornos mais consistentes. Grandes investidores como o Yale Endowment demonstraram e popularizaram a ideia de que ineficiências em alternativas e investimentos no mercado privado podem levar a oportunidades para retornos ajustados ao risco mais fortes, enquanto essas oportunidades simplesmente não existem nas contrapartes públicas altamente eficientes. [1] [2] Felizmente, os investimentos do mercado privado - como o mercado imobiliário privado - estão agora disponíveis para mais investidores do que nunca.

p O objetivo de expandir a diversificação é uma tática crucial para sair do velho, mentalidades de investimento antiquadas. Isso não precisa ser um hábito urgente ou indutor de estresse, mas falei com investidores que fazem questão de reservar alguns minutos uma ou duas vezes por ano para pesquisar quais novas opções de investimento estão disponíveis para investidores individuais, especialmente nos mercados privados. Com a tecnologia de hoje, essas opções continuam a se expandir em um ritmo empolgante.

p Estabelecer novos fluxos de renda com base em investimentos

p Como escrevi para o Mint anteriormente,

p “Um estudo de cinco anos por Tom Corley, o autor de “Rich Habits, ”Descobriu que, em média, 65% dos milionários self-made tinham três fluxos de renda. Conforme demonstrado neste estudo, diversificando os fluxos de renda, indivíduos poderiam se beneficiar de maior renda e maior independência financeira:quanto menos você depender de uma única fonte de renda, o maior controle e flexibilidade que você tem com suas finanças. ”

p Então, resumidamente, ter um fluxo de renda secundário ou mesmo terciário pode ser uma melhoria poderosa para sua vida financeira, ambos de curto prazo, conforme você embolsa a renda, e a longo prazo, já que a agilidade monetária adicionada lhe dá a chance de estabelecer bases sólidas.

p Claro, muito poucas pessoas têm tempo (ou desejo, ou a energia) para ganhar uma segunda renda trabalhando em um segundo emprego. Não é um problema:com o tipo certo de investimento , você pode estabelecer um novo fluxo de receita - geralmente na forma de dividendos - exigindo apenas um mínimo de trabalho adicional de sua parte.

p Os investidores interessados ​​em abraçar um novo fluxo de receita o fazem explorando opções de investimento que podem ajudá-los a chegar lá. Semelhante a como se pode realizar pesquisas periódicas sobre novas oportunidades de diversificação, alguns investidores também fazem questão de procurar investimentos que os ajudem a gerar novos fluxos de renda passiva.

p Novamente, expandir seu portfólio para incluir essas novas possibilidades não precisa parecer uma tarefa urgente, mas, como novos produtos de investimento tornam mais fácil do que nunca ganhar uma renda passiva, fica cada vez mais simples incorporar a busca por essas possibilidades em seu autocuidado financeiro geral.

p Contribua regularmente com seus investimentos existentes

p De todos os hábitos desta lista, este é provavelmente o mais fácil de fazer. Porque? À medida que as plataformas de tecnologia se tornam cada vez mais onipresentes no mundo financeiro, cada vez mais produtos de investimento incluem a opção de configurar contribuições de investimento repetidas como parte de um processo automatizado.

p Se você construiu bem seu portfólio, as tendências gerais de seus investimentos devem ser voltadas para retornos positivos de longo prazo, independentemente de quaisquer períodos rochosos de curto prazo, o que deve ser ocasionalmente esperado. Isso significa que muitas vezes é do interesse do investidor continuar fazendo contribuições para sua conta regularmente, não importa o que.

p Como diz o Vanguard, “Não importa qual seja o seu objetivo com o dinheiro que você investe, você pode chegar lá mais rápido continuando a adicionar itens ao seu portfólio regularmente. ”

p Quer você use ou não uma plataforma de investimento que ofereça uma opção de contribuição automatizada, você pode fazer questão de orçar alguma quantia para adicionar ao seu portfólio regularmente, frequentemente mensalmente, e sempre de acordo com sua estratégia geral de diversificação.

p Monitore se você está no caminho certo para atingir seus objetivos

p Você só pode gerenciar o que pode medir, e no panorama geral da gestão de seus investimentos, isso significa medir sua trajetória em direção ao cumprimento de suas metas financeiras e, em seguida, fazer ajustes se algo der errado.

p Semelhante a automatizar contribuições repetidas, monitorar o progresso de um investimento em direção a uma meta tornou-se mais fácil à medida que mais e mais plataformas de investimento adotaram soluções de tecnologia, oferecendo facilidade de uso, interfaces ricas em dados. Produtos elegantes como os portfólios inteligentes da Schwab e muitas das opções de conta da Fundrise oferecem aos investidores ferramentas simples de usar que os permitem definir, acompanhar, e analisar seus objetivos de investimento, mesmo que tenham pouca ou nenhuma experiência anterior em planejamento de investimento.

p De lá, essas plataformas levarão regularmente em consideração as contribuições do investidor até o momento, e o crescimento da capital até agora, para determinar se é provável que o investidor cumpra sua meta financeira ao longo de seu cronograma especificado.

p Em todo o caso, se você se preocupa o suficiente com seu futuro financeiro para definir uma meta específica, você está prestando um péssimo serviço a si mesmo para não rastrear seu progresso com as melhores ferramentas disponíveis. Crie o hábito de observar como seu dinheiro se comporta - e reagir com calma, de acordo com seu plano geral. Isso nos leva ao hábito final ...

p As vezes, fazer nada?

p Um dos maiores erros que os investidores podem cometer é agir quando seria melhor ser paciente e não fazer nada. O impulso de vender um investimento quando o mercado vai mal, ou compre um investimento quando o mercado está indo bem, vai contra o princípio mais fundamental do sucesso do investimento:comprar na baixa e vender na alta.

p Contudo, tão caros quanto esses erros possam ser, os impulsos para torná-los são reconhecidamente compreensíveis. A mecânica fundamental da psicologia humana que leva os investidores a cometer esses erros é inata em praticamente todos nós; a fim de romper com essas inclinações, os investidores precisam criar o hábito de examinar suas intuições objetivamente, pratique a paciência, e, em muitos casos, opte por não fazer nada quando confrontado com uma decisão difícil.

p Isso é especialmente verdadeiro quando considerado junto com os outros comportamentos já listados neste artigo, para investidores que desenvolveram um som, plano de investimento robusto. Se você tem fé em seu portfólio - aquele que você construiu com seus horizontes de tempo, diversificação, fluxos de renda, e cronograma de contribuição regular em mente - há uma boa chance de que manter o curso levará a melhores resultados do que mexer em seu plano toda vez que ele enfrentar um desafio.

p Então, quando em dúvida, considere fazer nada, e, eventualmente, você pode descobrir o quão lucrativo não fazer "nada" pode ser.

p Precisa começar com seus próprios investimentos?

p Claro, desenvolver um conjunto de saudáveis, hábitos de investimento poderosos só são úteis se você tiver uma carteira de investimentos à qual possa aplicá-los. No ambiente de investimento de hoje, há uma infinidade de maneiras de começar no mercado público, com um amplo portfólio de ativos públicos clássicos, como ações e títulos. No Fundrise, ajudamos os investidores a levar suas carteiras para o próximo nível de diversificação e potencial de longo prazo, oferecendo acesso direto ao mercado imobiliário privado. Tornamos o investimento imobiliário acessível, acessível, e fácil. Se você estiver interessado em começar, você pode ver nossas opções de conta disponíveis aqui, e você pode sempre ler mais sobre nossa plataforma e opções de investimento em www.fundrise.com.

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1 O modelo de dotação é relevante para investidores individuais ?, InvestmentNews, 22 de outubro 2018. https://www.investmentnews.com/article/20181022/BLOG09/181029995/is-the-endowment-model-relevant-for-individual-investors.

2 O Escritório de Investimentos de Yale, http://investments.yale.edu/. “Ativos alternativos, por sua própria natureza, tendem a ter preços menos eficientes do que os títulos negociáveis ​​tradicionais, proporcionando uma oportunidade de explorar as ineficiências do mercado por meio de gerenciamento ativo. ”

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