Seguro SIPC vs. FDIC:Qual deles você está coberto?

p Nos dias de hoje, há uma boa chance de sua conta de corretora funcionar como uma conta de uma instituição financeira diferente. Além de oferecer acesso a investimentos, você também pode usar contas bancárias, incluindo acesso a contas correntes, contas de poupança, e até apólices de seguro de vida, em alguns casos.

p Contudo, mesmo que os corretores estejam oferecendo esses outros produtos, é importante observar que alguns deles usam um banco segurado pelo FDIC para gerenciar os produtos bancários. Como resultado, você pode ter cobertura de seguro FDIC em alguns produtos e seguro SIPC em outros.

p Ao considerar onde colocar seu dinheiro, é importante entender as diferenças entre seguro SIPC e FDIC. Veja como cada um funciona e o que ele cobre.

Neste artigo

• Como funciona o seguro SIPC?
• Como funciona o seguro FDIC?
• Comparado entre seguro SIPC e FDIC
• FAQs
• O resultado final

Como funciona o seguro SIPC?

p A Securities Investor Protection Corporation (SIPC) é uma sociedade sem fins lucrativos criada em 1970 na sequência de várias falências de corretores. As perdas resultantes para os clientes levaram à criação desta associação de seguro, e agora os investidores estão protegidos, até certo ponto, em caso de falha do corretor-distribuidor. A lei foi modelada de forma semelhante à ideia por trás do Federal Deposit Insurance Corp.

p Com seguro SIPC, corretores membros contribuem para um fundo de seguro. Se houver um problema, o fundo de seguro SIPC paga para compensar os clientes se uma corretora coberta falir. Quando um corretor é membro do SIPC, os titulares de contas recebem proteção contra a perda de títulos (ações, títulos, fundos negociados em bolsa, fundos do mercado monetário, fundos mútuos, Títulos do Tesouro, etc.) e dinheiro no caso de falência de uma corretora. Sua conta é normalmente protegida até $ 500, 000, que inclui um limite de dinheiro de $ 250, 000

p É importante observar que o SIPC não fornece necessariamente dinheiro para títulos. Em vez de, ele tenta substituir os títulos em sua conta. Adicionalmente, O seguro SIPC não cobre perdas do investidor devido a flutuações no mercado. Existem também outros limites de cobertura que você deve conhecer. De acordo com SIPC.org, O seguro SIPC não cobre contratos futuros, negociações de câmbio estrangeiro, ou contratos de investimento (como sociedades limitadas) e contratos de anuidade fixa que não são registrados na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos.

p Com esta cobertura, apenas o dinheiro destinado à compra de certos títulos é protegido. O dinheiro destinado à compra de mercadorias não está incluído na proteção SIPC. Antes de assumir que sua conta de investimento está protegida, analise para que você usa o dinheiro, e a que propósito serve, pois isso pode fazer a diferença.

Como funciona o seguro FDIC?

p A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma agência federal criada pelo governo dos EUA em 1933 em resposta à quebra de bancos durante a Grande Depressão. Muitos bancos faliram e muitas pessoas perderam suas economias porque os bancos não podiam honrar suas obrigações para com os consumidores. A ideia era proteger os depositantes em caso de falência de um banco.

p As instituições bancárias pagam prêmios ao FDIC, e se um banco coberto falhar, você poderia ter seu dinheiro de volta, ou transferi-lo automaticamente para outra instituição. Em geral, você provavelmente receberá seu dinheiro de volta, até o limite de cobertura, se um banco afundar.

p O seguro FDIC padrão cobre $ 250, 000 em cada categoria de propriedade em cada banco. Então, é possível ter mais de $ 250, 000 protegidos em um banco, se você tiver contas em várias categorias de propriedade. Por exemplo, se você tem $ 250, 000 em uma única conta e $ 100, 000 em uma conta conjunta, você poderia ter cobertura para tudo isso, uma vez que contas individuais e contas conjuntas se enquadram em diferentes categorias de propriedade. Converse com seu banco sobre o que é protegido e quanto seguro você tem.

p Contas de depósito bancário, incluindo economia, verificando, certificados de depósito, contas de depósito do mercado monetário, e certas contas de aposentadoria normalmente têm cobertura FDIC. Geralmente, este tipo de seguro não cobre o dinheiro investido em ações, anuidades, apólices de seguro de vida, ou fundos mútuos do mercado monetário.

Comparado entre seguro SIPC e FDIC

Seguro SIPC Seguro FDIC O que cobre títulos e dinheiro mantidos em uma conta de corretagem e destinados à compra de contas de depósito de títulos, incluindo economia, verificando, CDs, e certos tipos de limites de seguro típicos IRAs $ 500, 000 por tipo de conta por instituição (incluindo $ 250, Limite de dinheiro de 000 por tipo de conta por instituição) $ 250, 000 por categoria de propriedade por instituição

Investimentos vs. depósitos

p É importante observar que o seguro SIPC normalmente cobre investimentos. Esses são ativos que podem esperar um retorno maior com base em quanto capital você investe. Contudo, os investimentos não são garantidos. Na verdade, você pode perder dinheiro em investimentos. Embora você tenha uma chance maior de um retorno maior, você também tem a chance de perder. Ao aprender como investir dinheiro, é importante estar ciente disso.

p Depósitos, por outro lado, destinam-se a ser seguros e geralmente são cobertos pelo seguro FDIC. Quando você deposita dinheiro em uma instituição financeira, você espera que o dinheiro permaneça seguro e acessível. Você não receberá um grande retorno por seus depósitos, mas você sabe que seu dinheiro é seguro e líquido. Equilibrar quanto você mantém em depósitos e quanto investe é uma parte importante do aprendizado de gestão de dinheiro, para que você possa aumentar sua riqueza tomando precauções.

Valores de cobertura

p Outra diferença entre FDIC e SIPC é a quantidade de cobertura que cada um fornece. O limite de cobertura SIPC típico para uma conta de investimento é $ 500, 000, com $ 250, 000 desse valor incluído como um limite de dinheiro. É importante notar que os $ 500, Quantidade de 000 (e $ 250, Limite de dinheiro de 000) é por tipo de conta por instituição. Por exemplo, você pode ter um Roth IRA e um SEP IRA na mesma corretora, e ambos estariam cobertos por até $ 500, 000. Ou você pode ter Roth IRA e um SEP IRA em diferentes corretoras, e ambos estariam cobertos por até $ 500, 000. Os $ 250, O limite de dinheiro de 000 para cobertura se aplicaria a todas as contas.

p Por outro lado, O seguro FDIC cobre até $ 250, 000 por categoria de propriedade por instituição financeira. É importante fazer essa distinção de categoria de propriedade com o seguro FDIC. Por exemplo, uma única conta de poupança é protegida por até $ 250, 000, enquanto uma conta poupança conjunta tem essa proteção para cada coproprietário. A parcela de propriedade na conta é adicionada separadamente com outras contas conjuntas nas quais eles têm uma participação e esse valor é segurado até $ 250, 000

p Compreender sua cobertura pode ajudá-lo a decidir onde guardar seu dinheiro, e se você precisa espalhar. Em alguns casos, pode fazer sentido reter dinheiro em diferentes corretoras ou com diferentes instituições financeiras para ter certeza de que você não está acima dos limites. Considere suas opções e como você pode manter mais de seu dinheiro seguro.

Falha da empresa

p Os seguros SIPC e FDIC são projetados para ajudar os consumidores no caso de falência financeira de uma corretora ou banco. Você não receberá proteção contra suas próprias decisões ou perdas de mercado, mas se a corretora ou outra instituição financeira for a culpada, e tem a cobertura certa, seus ativos devem ser protegidos.

p Verifique cuidadosamente se a empresa que você escolher para seus ativos tem o seguro certo. Dessa maneira, você pode estar razoavelmente confiante de que, se algo der errado para a corretora ou o banco, você pode obter parte do valor de seus ativos de volta.

p Também é importante observar que, se você usar uma cooperativa de crédito, você deve procurar o seguro National Credit Union Administration (NCUA).

FAQs

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Qual é melhor, Seguro FDIC x SIPC?

p Nenhum é melhor que o outro. Ambos os tipos de seguro são projetados para ajudar a proteger seus ativos contra o fracasso da empresa. Para seus depósitos, certifique-se de usar um banco segurado pelo FDIC. Para seus investimentos, certifique-se de que a corretora possui seguro SIPC. Dessa maneira, mais de seus ativos são protegidos no caso de falência de seu banco ou corretora.

O seguro FDIC é por conta ou por banco?

p O seguro FDIC é baseado em categorias de propriedade. Portanto, todas as contas na mesma categoria de propriedade no mesmo banco são somadas e protegidas por até $ 250, 000. Por exemplo, se você tem $ 100, 000 em uma conta poupança, $ 200, 000 em CDs e $ 10, 000 em sua conta corrente em um banco, nem todo o seu dinheiro está protegido se todas essas contas pertencerem a um único proprietário (você).

p Se você tiver dúvidas sobre se todo o seu dinheiro está totalmente coberto, você pode falar com seu banco, ou use uma ferramenta útil do FDIC para estimar sua cobertura.

A cobertura do SIPC é por conta ou por corretora?

p O seguro SIPC reconhece diferentes capacidades de conta em cada corretora. Por exemplo, se você tiver uma conta individual em uma corretora, bem como uma conta conjunta com seu parceiro, cada conta tem seus próprios $ 500, Limite de 000. Você também pode receber proteção em diferentes corretoras. As melhores contas de corretagem têm seguro SIPC, por isso, certifique-se de estar coberto antes de decidir onde investir.

O resultado final

p Não há necessidade de tentar decidir entre seguro SIPC ou FDIC. Ambos os tipos de seguro são estendidos automaticamente, contanto que você use uma instituição financeira ou corretora coberta. Os seguros FDIC e SIPC são projetados para protegê-lo no caso de a empresa que fornece os serviços financeiros falhar. Muitas pessoas já procuram bancos segurados pelo FDIC, mas também é importante verificar se há seguro SIPC antes de investir dinheiro. A maioria dos melhores aplicativos de investimento vem de corretoras que são membros do SIPC.

p Contudo, é importante prestar atenção aos limites desses dois tipos de seguro. Limites de quanto você receberá de volta se um banco ou corretor quebrar pode significar que aqueles com contas grandes podem não ser totalmente cobertos. Reserve um tempo para revisar suas contas regularmente para ver se você precisa mudar a forma como você gerencia seu dinheiro e onde você o guarda.