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Qual é a maneira certa de sacar dinheiro do meu IRA?

p Caro Tax Talk,

p Estou enlouquecendo tentando descobrir como fazer minhas retiradas exigidas de um IRA. Um banco faz isso automaticamente no final do ano, mas o outro não - eu tenho dois. Há mais informações do que eu poderia usar em toda a web sobre quando começar, como descobrir quanto retirar, etc. Nada sobre como realmente começar a usar esses investimentos (sem formulários ou onde obtê-los). Como faço para obter minha distribuição IRA?

p Obrigado pela sua consideração.
- Bárbara

p Querida Barbara,
Esta é uma questão muito básica, mas crucial para quem é novo no processo de retirar dinheiro de uma conta de aposentadoria.

p A resposta é que você precisa entrar em contato com o seu “administrador, ”Que no seu caso é o banco onde você tem o seu IRA. O banco terá o formulário de que você precisa. Contudo, você precisará informar ao banco quanto de imposto deseja reter na distribuição do IRA.

p Quanto ao cálculo do valor do imposto a reter, você não mencionou nada sobre sua idade ou outra renda recebida, portanto, só posso fornecer algumas informações gerais para ajudá-lo a se manter atualizado com o IRS.

p Geralmente, IRAs tradicionais permitem que você faça contribuições dedutíveis de impostos em sua conta, onde o dinheiro cresce sem impostos até que você faça uma distribuição. Este é um grande incentivo para o planejamento da aposentadoria, uma vez que acopla o diferimento do imposto sobre a contribuição com o crescimento livre de impostos da conta.

p Você tem permissão para sacar dinheiro de seu IRA tradicional sempre que quiser. Contudo, o IRS quer que você mantenha o dinheiro na conta até que você tenha pelo menos 59 1/2 ou você pode estar sujeito a um imposto adicional de 10 por cento sobre o saque, a menos que você atenda a certas exceções.

p O IRS é muito paciente, mas há um momento em que você tem que pagar ao Tio Sam. Geralmente, você tem que tirar uma “distribuição mínima exigida, ”Ou RMD, até 1º de abril do ano seguinte ao ano em que você atinge a idade de 70 anos e meio. Isso é conhecido como a data de início exigida.

O que acontece se você não fizer uma distribuição IRA?

p Se a distribuição não for feita ou não for calculada corretamente, você pode ter que pagar um imposto de consumo de 50% sobre o valor não distribuído conforme necessário.

p O RMD é calculado pegando seu saldo de final de ano do ano anterior e dividindo-o pelo período de distribuição aplicável ou sua expectativa de vida, conforme mostrado nas tabelas na Publicação IRS 590-B, Distribuições de acordos de aposentadoria individual.

p Obrigado pela ótima pergunta e tudo de bom para você.


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