As 10 regras de ouro para investir

O investimento muitas vezes pode ser dividido em algumas regras simples que os investidores podem seguir para ter sucesso. Mas o sucesso pode ser tanto o que fazer quanto o que não fazer. Além disso, nossas emoções afetam todo o processo. Embora todos saibam que você precisa "comprar na baixa e vender na alta, “Nosso temperamento muitas vezes nos leva a vender na baixa e comprar na alta.

Portanto, é fundamental desenvolver um conjunto de "regras de ouro" para ajudar a guiá-lo em tempos difíceis. Qualquer um pode ganhar dinheiro quando o mercado está em alta. Mas quando o mercado fica agitado, como aconteceu em 2020, os investidores que têm sucesso e prosperam são aqueles que têm um plano de longo prazo que funciona.

Aqui estão 10 regras de ouro de investimento a serem seguidas para torná-lo um investidor mais bem-sucedido - e, com sorte, mais rico.

Regra nº 1 - Nunca perca dinheiro

Vamos começar com alguns conselhos atemporais do lendário investidor Warren Buffett, que disse “Regra nº 1 nunca é perder dinheiro. A Regra No. 2 é nunca esquecer a Regra No. 1. ” O conselho do Oracle of Omaha enfatiza a importância de evitar perdas em seu portfólio. Quando você tem mais dinheiro em seu portfólio, você pode ganhar mais dinheiro com isso. Portanto, uma perda prejudica seu poder aquisitivo futuro.

Claro, é fácil dizer para não perder dinheiro. O que a regra de Buffett significa essencialmente é não se encantar com os ganhos potenciais de um investimento, mas também procure suas desvantagens. Se você não tiver vantagem suficiente para os riscos que está assumindo, o investimento pode não valer a pena. Essa é uma das razões pelas quais muitos investidores estão evitando títulos de longo prazo agora. Concentre-se primeiro no lado negativo, aconselha Buffett.

Regra nº 2 - Pense como um proprietário

“Pense como um dono, ”Diz Chris Graff, co-diretor de investimentos da RMB Capital. “Lembre-se de que você está investindo em negócios, não apenas ações. ”

Embora muitos investidores tratem as ações como jogos de azar, empresas reais estão por trás dessas ações. As ações são uma participação acionária fracionada em uma empresa, e como o negócio tem um bom ou mau desempenho ao longo do tempo, as ações da empresa provavelmente seguirão a direção de sua lucratividade.

“Esteja ciente de sua motivação ao investir, ”Diz Christopher Mizer, CEO da Vivaris Capital em La Jolla, Califórnia. “Você está investindo ou jogando? Investir envolve uma análise dos fundamentos, avaliação, e uma opinião sobre o desempenho do negócio no futuro. ”

“Certifique-se de que a equipe de gestão seja forte e alinhada com os interesses dos acionistas, e que a empresa está em uma posição financeira e competitiva sólida, ”Diz Graff.

Regra nº 3 - Atenha-se ao seu processo

“Os melhores investidores desenvolvem um processo consistente e bem-sucedido ao longo de muitos ciclos de mercado, ”Diz Sam Hendel, presidente da Levin Easterly Partners. “Não se desvie do testado e comprovado, mesmo que haja desafios de curto prazo que o façam duvidar de si mesmo. ”

Uma das melhores estratégias para investidores:uma abordagem de compra e manutenção de longo prazo. Você pode comprar fundos de ações regularmente em um 401 (k), por exemplo, e então aguentar por décadas. Mas pode ser fácil quando o mercado fica volátil - como aconteceu em 2020 - se desviar de seu plano porque você está temporariamente perdendo dinheiro. Não faça isso.

Regra nº 4 - Compre quando todos estiverem com medo

Quando o mercado está em baixa, os investidores muitas vezes vendem ou simplesmente param de prestar atenção nisso. Mas é aí que as pechinchas acabam em massa. É verdade:o mercado de ações é o único mercado onde os produtos são colocados à venda e todos têm medo de comprar. Como Buffett disse, “Tenha medo quando os outros são gananciosos, e ganancioso quando os outros estão com medo. ”

A boa notícia se você for um investidor 401 (k) é que, depois de configurar sua conta, você não precisa fazer mais nada para continuar comprando. Essa estrutura mantém suas emoções fora do jogo.

Regra nº 5 - Mantenha sua disciplina de investimento

É importante que os investidores continuem a economizar ao longo do tempo, em climas ásperos e bons, mesmo que consigam guardar apenas um pouco. Continuando a investir regularmente, você adquirirá o hábito de viver abaixo de suas posses, ao mesmo tempo em que acumula muitos ativos em seu portfólio ao longo do tempo.

O 401 (k) é um veículo ideal para esta disciplina, porque retira o dinheiro do seu contracheque automaticamente, sem você ter que decidir fazer isso. Também é importante escolher seus investimentos com habilidade - veja como selecionar seus investimentos 401 (k).

Regra nº 6 - Mantenha-se diversificado

Manter seu portfólio diversificado é importante para reduzir o risco. Ter seu portfólio em apenas uma ou duas ações não é seguro, não importa o quão bem eles tenham desempenhado para você. Portanto, os especialistas aconselham espalhar seus investimentos em um portfólio diversificado.

“Se eu tivesse que escolher uma estratégia para ter em mente ao investir, seria diversificação, ”Diz Mindy Yu, diretor de investimentos da Stash. “A diversificação pode ajudá-lo a enfrentar melhor os altos e baixos do mercado de ações.”

A boa notícia:a diversificação pode ser fácil de alcançar. Um investimento em um fundo do Índice Standard &Poor’s 500, que detém centenas de investimentos nas principais empresas da América, fornece diversificação imediata para um portfólio. Se você quiser diversificar mais, você pode adicionar um fundo de títulos ou outras opções, como um fundo imobiliário, que pode ter um desempenho diferente em vários climas econômicos.

Regra nº 7 - Evite cronometrar o mercado

Os especialistas aconselham rotineiramente os clientes a evitar tentar cronometrar o mercado, isso é, tentando comprar ou vender na hora certa, como é popularizado na TV e filmes. Em vez disso, eles costumam fazer referência ao ditado "O tempo no mercado é mais importante do que o tempo do mercado". A ideia aqui é que você precisa permanecer investido para obter retornos sólidos e evitar pular dentro e fora do mercado.

E é isso que Veronica Willis, um analista de estratégia de investimento do Wells Fargo Investment Institute recomenda:“Os melhores e os piores dias são geralmente próximos e ocorrem quando os mercados estão mais voláteis, durante um mercado em baixa ou recessão econômica. Um investidor precisaria da precisão de um especialista para estar no mercado um dia, fora do mercado no dia seguinte e de volta no dia seguinte. ”

Os especialistas geralmente aconselham a compra regular para aproveitar a média do custo em dólares.

Regra nº 8 - Entenda tudo em que você investe

“Não invista em um produto que você não entende e garanta que os riscos foram claramente divulgados para você antes de investir, ”Diz Chris Rawley, fundador e CEO da Harvest Returns, um mercado de fintech para investir na agricultura.

O que quer que você esteja investindo, você precisa entender como funciona. Se você está comprando um estoque, você precisa saber por que isso faz sentido e quando é provável que a ação dê lucro. Se você está comprando um fundo, você quer entender seu histórico e custos, entre outras coisas. Se você está comprando uma anuidade, é vital entender como funciona a anuidade e quais são os seus direitos.

Regra No. 9 - Revise seu plano de investimento regularmente

Embora possa ser uma boa ideia definir um plano de investimento sólido e, em seguida, apenas mexer nele, é aconselhável revisar seu plano regularmente para ver se ele ainda atende às suas necessidades. Você pode fazer isso sempre que verificar suas contas para fins fiscais.

"Lembrar, no entanto, seu primeiro plano financeiro não será o último, ”Diz Kevin Driscoll, vice-presidente de assessoria do Navy Federal Financial Group na área de Pensacola. “Você pode dar uma olhada em seu plano e deve revisá-lo pelo menos uma vez por ano - especialmente quando você atinge marcos como começar uma família, em movimento, ou mudar de emprego. ”

Regra nº 10 - Permaneça no jogo, tem um fundo de emergência

É absolutamente vital que você tenha um fundo de emergência, não apenas para ajudá-lo durante um período difícil, mas também para que você possa se manter investido a longo prazo.

“Mantenha 5 por cento de seus ativos em dinheiro, porque os desafios acontecem na vida, ”Diz Craig Kirsner, presidente de serviços de planejamento de aposentadoria da Stuart Estate Planning Wealth Advisors em Pompano Beach, Flórida. Ele acrescenta:“Faz sentido ter pelo menos seis meses de despesas em sua conta poupança”.

Se você tiver que vender alguns de seus investimentos durante um período difícil, muitas vezes é provável que seja quando eles estão para baixo. Assim, com um fundo de emergência, você pode realmente permanecer no jogo de investimentos por mais tempo. O dinheiro de que você pode precisar no curto prazo (menos de três anos) precisa permanecer em espécie, de preferência em uma conta de poupança online ou talvez em um CD, e pesquise para encontrar o melhor negócio.

Resultado

Investir bem significa fazer as coisas certas, tanto quanto evitar as coisas erradas. E em meio a tudo isso, é importante controlar seu temperamento para que você seja capaz de se motivar para fazer as coisas certas, mesmo que possam parecer arriscadas ou inseguras.

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