Quem são os cinco maiores Robo-Advisors?

A lista dos cinco maiores robo-assessores está em constante mudança, com plataformas dobrando de tamanho em curtos períodos e oferecendo produtos de gerenciamento de caixa semelhantes que são agrupados com serviços de consultoria robótica tradicionais.

A ascensão da fintech no Vale do Silício está abrindo a porta para empresas novas e existentes introduzirem robo-consultores. Um robo-consultor é um produto baseado em software que permite investimento automatizado e gerenciamento de ativos. Gerenciamento de conjunto de gerenciamento de conjunto refere-se ao processo de desenvolvimento, operativo, mantendo, e vender ativos de maneira econômica. isso é feito em grande parte por meio de algoritmos com interação humana mínima a zero. Ao eliminar a necessidade de interação humana, As empresas de consultoria robótica podem manter os custos baixos e oferecer a seus usuários taxas e taxas competitivas.

A plataforma robo-advisor está crescendo em popularidade entre os usuários e, ainda maior, as instituições financeiras mais tradicionais estão introduzindo suas próprias versões. Nossa discussão se concentrará nos cinco maiores consultores de robôs em todo o mundo, incluindo serviços híbridos humano / robo, como Vanguard.

Cinco principais robo-consultores por ativos sob gestão (AUM)

The Vanguard Group

O Vanguard é um serviço híbrido com mais de $ 51 bilhões em ativos sob gestão, operando nos Estados Unidos. Ao ser inicialmente integrado na plataforma, O Vanguard fornecerá conselhos personalizados de um ser humano. Contudo, após a fase inicial, o portfólio é gerenciado por software.

Como o Vanguard oferece um serviço híbrido, eles exigem um tamanho mínimo de conta de $ 50, 000 para justificar os custos de manutenção do serviço e de contratação de representantes efetivos. Vanguard cobra 0,30% de AUM, bem como índices de despesas de gerenciamento.

Wealthfront

Wealthfront é outro robo-consultor de inicialização em rápido crescimento, com mais de US $ 20 bilhões em AUM atualmente, depois de dobrar seu AUM em aproximadamente oito meses. Devido à sua escala, A Wealthfront agora oferece serviços que vão além do investimento.

A empresa oferece uma conta em dinheiro que, na verdade, atua como uma conta de poupança de alto rendimentoConta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica de um banco ou cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa. que oferece 2,57% APY. Os poupadores podem facilmente transferir fundos entre contas, e serviços de conta como esses estão rapidamente se tornando uma alternativa aos bancos tradicionais.

Charles Schwab Corporation

Charles Schwab e Schwab Intelligent Portfolio lista mais de US $ 10 bilhões em ativos sob gestão e opera nos Estados Unidos. Devido à grande escala da empresa, pode fornecer um serviço de consultor robótico gratuitamente, independentemente do tamanho da conta. Contudo, eles exigem um investimento mínimo de $ 5, 000

O processo de inscrição on-line do robo-consultor no Schwab Intelligent Portfolio é incrivelmente simples, usando perguntas básicas que ajudarão a determinar a alocação de ativos. O processo de inscrição simplificado é uma parte da proposição de valor. A proposição de valor PropositionValue é uma promessa de valor declarada por uma empresa que resume os benefícios do produto ou serviço da empresa e como eles são entregues, o que torna os robo-consultores tão populares.

TD Ameritrade

A TD Ameritrade está prestes a ser comprada pela Charles Schwab em algum momento durante o primeiro semestre de 2020. A TD Ameritrade’s Essential Portfolios é uma robo-consultora que cobra uma taxa de administração de 0,30% e requer um investimento mínimo de US $ 5, 000. É atraente para os clientes existentes da Ameritrade, e com sua compra pela Schwab, a empresa em breve poderá usar suas economias de escala. Economia de escala Economia de escala refere-se à vantagem de custo experimentada por uma empresa quando ela aumenta seu nível de produção. e melhoria.

O cenário novo e mutante provavelmente verá novas ofertas de produtos no mercado altamente competitivo, à medida que a geração do milênio começa a abraçar ainda mais os serviços de consultoria robótica. A compra da TD Ameritrade pela Schwab representa uma nova fronteira competitiva no espaço de consultoria robótica e pode até permitir que a empresa combinada assuma o primeiro lugar nos próximos anos.

Melhoramento

A Betterment é uma empresa de fintech que se tornou cada vez mais popular nos últimos anos. É um dos robo-consultores mais conhecidos e provavelmente o quinto maior com base no AUM (embora os números possam flutuar).

Com Melhoria, você não pode escolher em que investir; Contudo, eles oferecem um portfólio altamente diversificado e um recurso de coleta automática de perdas fiscais que, muitas vezes, mais do que paga por sua taxa de AUM de 0,25%.

Competição e você

O aumento da competição entre os cinco maiores robo-consultores provavelmente levará a taxas mais baratas e a um crescimento mais agressivo nos investimentos para o consumidor médio. De muitas maneiras, ainda está nos primeiros dias para os conselheiros-robôs.

A competição crescente trará novos participantes a este espaço empolgante e apresentará ao investidor médio do dia-a-dia que não é muito experiente financeiramente uma nova maneira de aumentar suas economias. As baixas despesas gerais das empresas as tornam uma forma lucrativa para o Vale do Silício entrar na esfera bancária e de investimentos.

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