Revisão dos Serviços de Consultor Pessoal (PAS) da Vanguard

O Vanguard Personal Advisor Services é a versão do Vanguard de um robo-consultor. Existem dezenas de robo-consultores, incluindo aqueles oferecidos por quase todas as corretoras de investimentos.

O que diferencia os serviços do Vanguard Personal Advisor?

Vamos começar com isso :Vanguard Personal Advisor Services é o maior robo-consultor da indústria, com mais de US $ 115 bilhões em ativos sob gestão.

E não é apenas o maior, o maior por uma ampla margem.

Por exemplo, Charles Schwab Intelligent Portfolios é o segundo maior robo-consultor, com apenas US $ 37 bilhões em ativos sob gestão. E o cada vez mais popular Betterment, o maior consultor robótico de propriedade independente, tem apenas $ 16 bilhões.

Por que o Vanguard Personal Advisor Services está longe do maior consultor robótico?

É quase certo que tenha algo a ver com o fato de que os fundos do Vanguard podem ser encontrados nas carteiras de quase todos os robo-consultores do setor.

Se você vai investir por meio de um consultor robótico, por que não ir diretamente à fonte?

Mas existem outras razões pelas quais Serviços de Consultor Pessoal Vanguard (PAS) é o maior robo-consultor.

Índice

Sobre o Vanguard

A Vanguard é uma das maiores empresas de investimento do mundo, com mais de US $ 5,3 trilhões em ativos sob gestão.

É o maior provedor mundial de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs).

E assim como uma seguradora mútua, O Vanguard é, na verdade, propriedade de seus investidores, não acionistas. Isso significa que a principal responsabilidade da Vanguard é com seus investidores.

A empresa está sediada em Malvern, Pensilvânia, e foi fundada pelo lendário consultor de investimentos e pioneiro John Bogle.

Não é surpreendente que a Vanguard seja um dos principais fornecedores de ETFs baseados em índice, visto que Bogle criou o conceito de fundo de índice de varejo quando a empresa foi fundada em 1975.

Como funcionam os serviços de consultor pessoal Vanguard

Ao contrário da maioria dos conselheiros robóticos, onde você preenche um breve questionário online que determinará sua tolerância ao risco, objetivos de investimento, e horizonte de tempo para criar seu portfólio, com os Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard, esses serão determinados por discussões com um consultor financeiro ao vivo.

O acesso ao seu conselheiro pessoal será feito por telefone, o email, ou sessões de chat de vídeo, em vez de cara a cara. (Mais sobre o consultor pessoal na próxima seção.)

Muito parecido com outros consultores-robô, seu portfólio será constituído de fundos, em vez de títulos individuais. Seu portfólio será reequilibrado periodicamente, para mantê-lo no caminho certo com seus objetivos de investimento.

Como você pode esperar, seu portfólio será composto inteiramente de ETFs e fundos mútuos da família Vanguard.

Uma das principais vantagens de usar os fundos do Vanguard é que você terá acesso aos fundos mútuos da classe Admiral sem os habituais $ 3, 000 requisitos mínimos de investimento por fundo.

Os fundos mútuos da classe Admiral da Vanguard têm algumas das taxas de despesas mais baixas de todos os fundos do setor.

E como qualquer profissional de investimento sabe, quanto mais baixos forem os seus rácios de despesas, quanto mais você consegue manter-se do desempenho de seus investimentos.

Seu portfólio será investido em uma combinação de fundos que investem em ações e títulos internacionais e domésticos.

Estratégia de investimento do Vanguard Personal Advisor Services

Muito parecido com outros consultores-robô, Vanguard Personal Advisor Services cria um portfólio para você, em seguida, trata de todos os aspectos do gerenciamento. Isso inclui o rebalanceamento da carteira e o reinvestimento de dividendos.

Depois de abrir uma conta, sua única responsabilidade é financiá-lo e manter seu consultor informado sobre quaisquer mudanças em sua situação financeira.

Mas há dois fatores que tornam o Vanguard Personal Advisor Services diferente da grande maioria de seus concorrentes de robo-consultor:

Acesso a um Consultor Pessoal

No interesse de manter as taxas em um mínimo absoluto, a maioria dos robo-assessores limita o acesso do investidor a assessores humanos - se é que eles os têm.

O Vanguard Personal Advisor Services faz exatamente o oposto. Quando você se inscreve no Vanguard PAS, você terá acesso a um consultor financeiro ao vivo.

Isso lhe dará o benefício do gerenciamento de investimento automatizado, bem como contribuições profissionais ao vivo. A combinação é muito mais comparável aos consultores de investimento humanos tradicionais do que aos robo-consultores típicos.

Os serviços prestados por um consultor pessoal incluem trabalho com alocações de portfólio, aconselhamento pessoal em tempos de turbulência do mercado, e investimentos com eficiência fiscal.

Seu consultor pessoal trabalhará com você para desenvolver um plano financeiro com base em seus investimentos atuais, seus objetivos de investimento, e suas necessidades futuras de renda.

O plano será personalizado de acordo com o seu perfil de investidor individual. O consultor também revisará seu portfólio, e enviar relatórios de progresso trimestrais.

Com uma carteira de investimentos de pelo menos $ 500, 000, você terá o benefício de um consultor pessoal dedicado.

Contudo, se o seu saldo for menor, você trabalhará com um grupo de consultores.

Uso de ETFs e fundos mútuos

Esta é outra estratégia de investimento exclusiva que diferencia a Vanguard de outras estratégias de investimento automatizadas. A maioria dos robo-orientadores criam portfólios totalmente passivos, composto apenas por ETFs baseados em índice.

Em vez disso, o Vanguard Personal Advisor Services oferece a capacidade de investir seu portfólio em uma combinação de ETFs e fundos mútuos.

O significado da combinação é que, embora os ETFs sejam geralmente fundos de investimento passivos, alguns fundos mútuos podem oferecer investimentos gerenciados ativamente.

Isso significa que seu portfólio pode conter uma mistura de fundos administrados ativamente e passivos. A inclusão de fundos mútuos gerenciados ativamente oferece a possibilidade de que sua carteira supere o mercado, em vez de apenas rastreá-lo.

Principais Características dos Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard

• Investimento inicial mínimo :$ 50, 000
• Contas disponíveis :Contas tributáveis ​​individuais e conjuntas; IRA tradicional, Roth IRA, rolar, SEP IRA e SIMPLE IRAs; confia.
• Honorários :0,30% do saldo da conta para a maioria dos investidores. Contudo, há uma escala móvel para carteiras maiores (consulte a próxima seção).
• Aplicativo móvel :Não existe um aplicativo específico para o Vanguard PAS. Contudo, A Vanguard oferece um aplicativo móvel para contas de corretagem Vanguard autogerenciadas, que está disponível na App Store para dispositivos iOS, e no Google Play para dispositivos Android.
• Atendimento ao Cliente :Disponível por telefone e chat ao vivo, De segunda a sexta, 8h00 às 20h00, Hora do Leste. Contudo, o contato por e-mail está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Visite o site do Vanguard para saber mais

Quanto custam os serviços do Vanguard Personal Advisor?

Vanguard Personal Advisor Services usa um sistema de preços em camadas, em que a taxa cai à medida que o saldo da sua conta aumenta.

A tabela de taxas anuais é a seguinte:

A estrutura de taxas baixas em contas muito grandes pode ajudar a explicar por que o Vanguard Personal Advisor Services é o maior robo-consultor do setor.

Em comparação com as taxas de consultor de investimento ao vivo típicas entre 1% e 2%, Os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard são uma pechincha séria.

O robo-consultor provavelmente atrai carteiras maiores do que seus concorrentes.

Para quem é o Vanguard Personal Advisor Services?

Investidores que desejam gerenciamento automatizado de investimentos, com acesso a consultores financeiros humanos .

Os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard oferecem o melhor de ambos. Ele opera como uma plataforma de investimento totalmente automatizada, mas oferece acesso regular a um consultor financeiro que trabalhará com você para determinar o melhor caminho para atingir seus objetivos de investimento.

Grandes investidores .

A escala móvel da estrutura de taxas de gerenciamento dos Serviços de Consultor Pessoal Vanguard definitivamente favorece carteiras maiores, começando com US $ 5 milhões ou mais.

Um portfólio de muitos milhões de dólares pode ser administrado por apenas alguns milhares de dólares .

Isso está bem abaixo das taxas cobradas por consultores de investimentos humanos tradicionais.

Investidores que desejam gestão de investimentos de baixo custo, que também inclui investimentos gerenciados ativamente .

Se você não se contentar em apenas acompanhar os mercados financeiros com seu portfólio, e prefere uma oportunidade de superá-lo, A inclusão do Vanguard Personal Advisor Services de fundos mútuos ativamente gerenciados oferece essa possibilidade.

Investidores que desejam participar de investimentos autodirecionados em fundos Vanguard e outros investimentos, embora tenham pelo menos parte de seus portfólios gerenciados profissionalmente .

Se você gosta da ideia de ter uma parte ou a maior parte de seu portfólio gerenciada profissionalmente a baixo custo, mas também deseja fazer algum investimento autodirigido em fundos mútuos, ETFs, e até ações, opções, e títulos, você pode fazer isso com o Vanguard. A empresa ainda oferece milhares de fundos sem comissões.

Como o Vanguard PAS se compara a outros Robo Advisors?

Se você não se encaixa perfeitamente em nenhum dos perfis de investidor acima, outros consultores robóticos podem ser mais adequados para você.

Por exemplo, se você não cumprir os $ 50, 000 requisito de saldo mínimo, A melhoria não tem requisitos mínimos.

Eles também cobram uma taxa de 0,25% sobre a maioria dos saldos das contas, embora você pague 0,40% por contas com acesso a consultores pessoais.

Se as taxas são um problema, Vale a pena considerar os portfólios inteligentes Charles Schwab.

Eles não cobram taxa de administração anual e têm um requisito mínimo de investimento inicial de apenas US $ 5, 000. No entanto, A Intelligent Portfolios não oferece serviços de consultoria pessoal ao vivo.

Felizmente, com o crescimento do número de robo-consultores disponíveis, há um para cada perfil de investidor.

Como todos os outros, O Vanguard Personal Advisor Services será a melhor escolha para alguns investidores, mas não para outros.

Mas se parecer que vai funcionar para você, verifique o site de serviços do Vanguard Personal Advisor.

Visite o site do Vanguard para saber mais