Como redigir uma declaração de política de investimento - um guia para ajudar a manter seus investimentos sob controle

Você tem uma Declaração de Política de Investimento (IPS)? Se não, então você está perdendo um dos ingredientes-chave para uma carreira de investimento de sucesso.

Uma Declaração de Política de Investimento é uma política escrita de suas metas e objetivos de investimento, ajudando você a se manter no caminho certo, independentemente do que os mercados estejam fazendo. E todo investidor deve ter um - seja você apenas começando como investidor, ou você resistiu a vários mercados de alta e baixa.

Investir é complicado, e ter uma Declaração de Política de Investimento por escrito vai economizar muito tempo, dinheiro, e energia. Isso não é nada novo. Existem políticas e diretrizes escritas em muitos setores. Na verdade, você provavelmente já os usou muitas vezes em sua carreira.

Minha primeira exposição com o uso de diretrizes escritas detalhadas foi quando trabalhei na Força Aérea dos Estados Unidos. Usamos Pedidos Técnicos, ou T.O.s, cada vez que realizamos manutenção em uma aeronave. Como você pode imaginar, a manutenção de aeronaves é muito técnica, e muitas coisas podem dar errado se você cometer um erro. É por isso que fomos obrigados a usar T.O.s ao realizar a manutenção. Seguindo esses manuais, garantimos que utilizamos apenas os métodos prescritos para reparar a aeronave, e isso não omitiu nenhuma etapa. Isso produziu resultados mais seguros e consistentes. Eu faço a mesma coisa em muitas áreas da minha vida hoje, incluindo administrar meu negócio e administrar minha carteira de investimentos.

Vamos dar uma olhada detalhada nas declarações de política de investimento :O que é isso, por que você precisa de um, benefícios, como escrever seu IPS, com que frequência monitorá-lo, quando fazer mudanças, e muito mais. Preparar-se, este é um 4, Guia de 000 palavras que mostrará tudo o que você precisa saber sobre como escrever seu IPS!

Benefícios de uma declaração de política de investimento

Existem muitos benefícios de um IPS. Investir pode ser complicado, e seu IPS atuará como um guia a ser seguido, independentemente do que esteja acontecendo nas bolsas de valores ou no resto do mundo. Aqui estão alguns dos benefícios de criar e seguir um IPS:

Separe sua tomada de decisão de sua tomada de ação

Como proprietário de uma pequena empresa, Eu crio e sigo regras de negócios para garantir que estou no caminho certo. Essas regras de negócios produzem resultados mais consistentes com menos recursos. Faz sentido quando você pensa sobre isso - regras de negócios escritas significam que você não precisa repensar todas as decisões.

Você simplesmente se refere às diretrizes que criou anteriormente, e siga os passos que você já decidiu que faria.

Com investimento, isso significa que você não precisa recriar a roda cada vez que fizer uma contribuição para o seu 401k, IRA, ou conta de corretora. Você não precisa se sentar por meia hora analisando ações do balanceamento de portfólio antes de decidir comprar uma ação ou fundo mútuo. Você já tomou suas decisões. Seu IPS está aí para seguir.

Mas aqui está a chave: Você deve separar essas duas ações . O melhor momento para tomar decisões é quando você tem a mente clara e não está sob pressão. Tentar combinar pesquisa e análise de investimento quando você está tentando tomar uma decisão de investimento geralmente leva à sobrecarga. Reserve um tempo para documentar sua Declaração de Política de Investimento e o trabalho pesado já está feito. Você só precisa agir e se ajustar de acordo.

Seu IPS solidifica e define seus objetivos de investimento

Escrever seus objetivos de investimento no papel os torna reais. Há uma grande diferença entre dizer, “Eu quero me aposentar algum dia, " e, “Eu quero me aposentar aos 55 anos.”

Você notará que a primeira afirmação é uma afirmação vaga, enquanto o outro é um objetivo SMART (específico, mensurável, alcançável, realista, e com base no tempo).

Seu IPS também incluirá os tipos de investimentos que você usará para atingir seus objetivos de investimento. Isso é útil quando você está pensando em investir na próxima grande novidade - Bitcoin ou outras criptomoedas, opções binárias, o próximo grande IPO, etc. Isso está em seu IPS? Se então, então vá em frente, se, de outra forma, atender aos seus objetivos de investimento. De outra forma, pule isso e descanse no conhecimento que você está investindo dentro de seu plano definido.

Seu IPS remove a emoção de investir

Investir é divertido quando você está ganhando, e terrível quando você está perdendo. Infelizmente, misturar emoções e investir nunca é uma boa ideia. Assim que você começar a permitir que a emoção governe suas decisões de investimento, você acaba com um julgamento confuso - e uma maior probabilidade de perdas.

Desenvolver e usar uma Declaração de Política de Investimento por escrito o ajudará a reduzir o papel que a emoção desempenha em suas decisões de investimento. Uma declaração de política de investimento codifica seus objetivos e estratégia, oferecendo a você um plano a ser seguido conforme você gerencia seu portfólio - não importa o quão grande ele seja.

Sua declaração de política de investimento pode fornecer orientação, e é uma ótima ferramenta quando você começa a ficar nervoso com seu portfólio.

As desvantagens de não usar uma declaração de política de investimento

Sem um IPS, você está deixando seus investimentos para conjeturar. Você está basicamente se submetendo aos caprichos de suas emoções, e como você “sente” que deveria investir. Você estará mais propenso a perseguir retornos, investir nos setores quentes, em vez de agir em direção a seus objetivos.

Resumidamente, você atirará com o quadril em vez de mirar com precisão. Existe uma hora e um lugar para a espontaneidade. Investir não é aquela hora ou lugar.

Elementos de uma forte declaração de política de investimento

Uma Declaração de Política de Investimento não precisa ser complicada. Mas ele precisa ter informações suficientes para ajudar a manter seus investimentos sob controle. Vamos dar uma olhada no que você precisa para escrever um bom IPS:

• Objetivos de investimento e cronograma de investimento
• Tolerância de risco
• Classes de ativos para investir (e quais evitar)
• Metas de alocação de ativos
• Quando reequilibrar seu portfólio
• Frequência de monitoramento (e quando você fará alterações em seu IPS)

Isso parece muito, e isso é. Mas você pode simplificar cada um deles, e em alguns casos, reduza-os a uma ou duas frases. Quanto mais simples você fizer isso, mais fácil será revisar seu IPS e certificar-se de que você está no caminho certo.

Vamos dar uma olhada em mais detalhes:

Objetivos de investimento e cronograma de investimento

A primeira coisa que você precisa fazer ao redigir sua declaração de política de investimento é identificar seus objetivos de longo prazo. O que você deseja que seu dinheiro realize em seu nome? Se você está planejando comprar uma casa ou quer economizar para a aposentadoria, definir o objetivo.

Como escrevi acima, seu objetivo de investimento pode ser tão simples como, “Para se aposentar aos 55 anos”.

Claro, a maioria de nós tem mais de um objetivo, então você pode expandir isso também. Tente priorizar seus objetivos de investimento ao escrevê-los. Isso servirá como um lembrete para qual objetivo é mais importante. No exemplo abaixo, temos a poupança para a aposentadoria listada acima para a poupança para a faculdade de crianças. Todos nós queremos o melhor para nossos filhos, mas eles sempre podem pegar emprestado o caminho da faculdade. Você não pode pegar emprestado até a aposentadoria. Portanto, leve isso em consideração ao criar seus objetivos de investimento.

Objetivos de investimento de exemplo:

• Objetivo 1 :Aposente-se aos 55 anos, Ou mais cedo
• Objetivo 2 :Os investimentos dão suporte a retiradas anuais de US $ 50, 000 por ano, com base na taxa de retirada de 4% ($ 2, 000, 000 ativos investíveis)
• Objetivo 3 :Pague 50% das mensalidades da faculdade dos filhos, (assumindo que a mensalidade custará $ 10, 000 por ano).
• Objetivo 4 :Manter 6 meses de despesas de subsistência em fundos líquidos em todos os momentos como fundos de emergência (assumindo $ 5, 000 por mês para despesas de subsistência).

Como você pode ver, cada um desses objetivos é listado como uma meta SMART e priorizado de acordo com a importância. (OK, talvez não seja exatamente listado como uma meta SMART, mas o escritor saberá sua própria idade, quando seus filhos vão frequentar a faculdade, e as demais informações para preencher as lacunas). A chave aqui é definir o que é importante para você e listar seus objetivos de investimento com detalhes específicos.

Reserve algum tempo para pensar sobre seus objetivos de investimento. Essas ferramentas de planejamento de aposentadoria online podem ser úteis na formação de um cronograma de aposentadoria realista.

Inclua apenas metas que você está buscando ativamente . Você pode incluir qualquer meta financeira que seja importante para você, como o pagamento de dívidas, economizando para uma casa, tirando férias, comprando em um negócio, ou qualquer meta que seja importante para você. Apenas lembre-se - esta não é uma planilha de sonhos que lista tudo o que você “quer fazer um dia”. Essas são as metas reais pelas quais você está trabalhando.

Tolerância de risco

Agora que você sabe quais são seus objetivos de investimento, você precisa considerar sua tolerância ao risco. Sua tolerância ao risco deve levar em consideração o horizonte de tempo para atingir seu objetivo, e também o que você pode administrar financeiramente. Isso deve incluir sua tolerância ao risco emocional.

Muitas pessoas acreditam que são mais tolerantes ao risco do que realmente são. Como mencionei acima, investir é ótimo enquanto você está ganhando, mas é ainda pior quando você começa a perder dinheiro.

A chave é encontrar um equilíbrio entre suas ações, títulos, e outros títulos para alcançar crescimento, bem como ter alguma estabilidade.

Depois de saber sua tolerância ao risco, você pode usar isso para orientar suas escolhas de investimento. Fique longe de investimentos que são muito arriscados para o seu nível de tolerância - não importa o quão empolgantes eles pareçam. Adicionalmente, reconhecer que você pode ser avesso demais ao risco pode ajudá-lo a criar um plano que corrige esse problema e o ajuda a aumentar sua riqueza de forma mais eficaz.

Sua tolerância ao risco terá um impacto direto na sua alocação de ativos (veja abaixo para mais informações).

Classes de ativos para investir (e quais evitar)

As classes de ativos são os blocos de construção de sua carteira de investimentos. As classes de ativos podem ser definidas como um grupo de títulos de natureza semelhante, e muitas vezes têm correlações no mercado. Muitas vezes são governados pelas mesmas leis, regulamentos, e regras fiscais.

Existem três categorias principais de classes de ativos, incluindo ações (ações), títulos (renda fixa), e dinheiro ou seus equivalentes. Alguns investidores incluem imóveis, metais preciosos, e commodities como classes de ativos.

Você pode categorizar ainda mais as classes de ativos com base em seus títulos subjacentes. Por exemplo, você pode considerar ações dos EUA e ações internacionais sob o guarda-chuva de ações.

Aqui está um exemplo dos tipos de investimentos que você pode desejar incluir em seu IPS, e alguns que você pode querer evitar. Você pode incluir fundos específicos se isso tornar as coisas mais fáceis.

Classes de ativos para investir:

• Ações dos EUA (Mercado de Ações Total dos EUA, Índice S&P 500)
• Stocks internacionais
• Títulos do governo dos EUA (títulos do Tesouro, PONTAS)
• Títulos Corporativos dos EUA
• Títulos Internacionais
• Fundos de investimento imobiliário (REITS)
• Todos os itens acima devem ser mantidos em fundos de índice de baixo custo, Quando disponível

Classes de ativos a serem evitadas:

• Ações individuais / ações da empresa
• Fundos mútuos / fundos de hedge gerenciados ativamente
• Commodities
• Metais preciosos
• FOREX (troca de moeda)
• Criptomoedas

Os tipos de classes de ativos que você lista para investir, ou evite, pode incluir ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, Trusts de Investimento Imobiliário (REITS), investimento imobiliário, metais preciosos, commodities, e outros investimentos. Apenas certifique-se de que atendam aos seus objetivos de investimento.

Por que esta seção é importante: Anotar os tipos de investimentos que você usará para alcançar seus objetivos de investimento ajuda a mantê-lo no caminho certo. Não seguir seu plano torna muito fácil ser pego pelo exagero de investimento. Sempre haverá setores quentes, novas classes de ativos, e investimentos populares. Você deseja evitar tentar fazer um home run a cada investimento. Jogar o jogo longo é o caminho a percorrer. Com investimento, lento e constante ganha a corrida!

Alocação de Ativos Alvo

Use suas metas de investimento, Linha do tempo, tolerância de risco, e as classes de ativos que você definiu acima para criar suas diretrizes de alocação de ativos personalizadas. Seu objetivo é definir quanto de seu portfólio deve estar em ações, títulos, e dinheiro.

Isso deve ser feito em duas etapas:

1. Defina sua alocação de ativos (porcentagem em ações, títulos, e equivalentes de caixa)
2. Defina suas metas de ativos por tipo (porcentagem de ações por tipo; porcentagem de títulos por tipo)

Etapa 1 - Alocação de ativos (porcentagem de ações e títulos): Isso é o que muitas pessoas pensam quando ouvem as palavras alocação de ativos. Qual a porcentagem de seus investimentos em ações, títulos, etc? Por exemplo, se você é jovem, você pode querer ter um portfólio 80/20, com 80% de sua carteira de investimentos em ações e 20% em títulos. Conforme você envelhece, você pode desejar ter uma carteira de investimentos mais conservadora. Ao longo dos anos, você pode fazer a transição de 80/20, a 75/25, a 70/30, a 65/35, a 60/40, etc.

Não sabe quais deveriam ser suas porcentagens? Isso retorna ao seu cronograma de investimento (quanto tempo até você precisar do dinheiro) e sua tolerância ao risco. Se você ainda não sabe, então, um bom lugar para começar é olhando para os fundos de aposentadoria da data-alvo, que são projetados com uma data de aposentadoria específica em mente. Eles são alocados automaticamente com base na data de aposentadoria prevista e geralmente são um ponto de partida de referência decente. Basta usá-los como ponto de partida. Você deve determinar suas próprias tolerâncias de risco.

Metas de planejamento de aposentadoria por idade:

• Planejamento de aposentadoria na casa dos 20 anos - comece enquanto você é jovem.
• Planejamento de aposentadoria na casa dos 30 anos - definição e cumprimento de metas financeiras.
• Planejamento de aposentadoria na casa dos 40 - fazendo da aposentadoria uma prioridade.
• Planejamento de aposentadoria em seus 50 anos - preparação para a vida na aposentadoria.
• Planejamento de Aposentadoria aos 60 anos - Mantendo Seu Plano de Aposentadoria.

Etapa 2 - Alvos de ativos por tipo: É aqui que você define quanto de cada tipo de investimento tem em seu portfólio. Você pode fazer isso combinando os ativos nos quais você vai investir, com sua porcentagem de alocação de ativo alvo. Vejamos um exemplo:

Digamos que sua meta seja um portfólio 80/20 com os ativos listados na seção acima. Pode ser algo assim:

Alocação de ativos alvo por tipo (80/20) :(Nota:as percentagens totais devem ser iguais a 100%, com ações representando 80% de sua carteira de investimentos. Neste exemplo, estamos tratando REITS da mesma forma que ações. Você pode dividir ainda mais as categorias em subcategorias, conforme mostrado neste exemplo).

• Ações dos EUA - ( 45% - 30% de tampa grande, 15% tampa pequena)
• Ações internacionais - ( 25% - 15% desenvolvido, 10% em mercados emergentes)
• Títulos do governo dos EUA - ( 10% - 5% de títulos do Tesouro, 5% TIPS)
• Títulos Corporativos dos EUA - ( 5% )
• Títulos Internacionais - ( 5% )
• Fundos de Investimento Imobiliário (REITS) - ( 10% )
• Todos os itens acima devem ser mantidos em fundos de índice de baixo custo, Quando disponível

Você pode alterar essas porcentagens para atender à sua tolerância ao risco e aos objetivos de investimento, conforme necessário. Por exemplo, alguns investidores acham que não há problema em ter todas as suas ações nos mercados dos EUA, enquanto outros acreditam que você deve ter alguma exposição internacional de ações. Nenhum dos dois é tecnicamente certo ou errado - apenas certo ou errado para seu modelo de alocação de ativos e, portanto, para seu IPS.

A maneira mais fácil de garantir que sua alocação de ativos esteja no caminho certo :Gerenciar um portfólio de investimentos pode ser complicado, especialmente quando você tem dinheiro espalhado por diferentes contas de investimento (401k, IRA, investimentos tributáveis, etc).

Eu uso uma ferramenta online gratuita de gerenciamento de portfólio de investimentos chamada Capital Pessoal. A Personal Capital tem uma ferramenta gratuita de análise de portfólio que pode ser vinculada com segurança às suas contas de investimento e bancos para ajudá-lo a entender como cada um dos ativos em seu portfólio funciona em conjunto. É uma excelente ferramenta. Eu o uso todos os meses ao atualizar minha planilha de patrimônio líquido. Você pode se inscrever para uma conta gratuita no site da Personal Capital.

Quando reequilibrar sua carteira de investimentos

Sua carteira de investimentos mudará com o tempo. Quando sua carteira de investimentos é pequena, cada contribuição que você faz pode mover seus ativos para fora de seus alvos. Não se preocupe muito com isso quando for mais jovem. Hora extra, seu portfólio aumentará e suas contribuições representarão uma porcentagem menor de seu portfólio, com cada contribuição tendo um impacto menor no momento em que é feita (mas não interrompa suas contribuições, juros compostos são uma força incrível!).

O que você realmente quer observar é quando sua carteira de investimentos muda devido às flutuações do mercado. O objetivo de ter uma mistura de ações e títulos é diminuir a volatilidade em sua carteira de investimentos, e suavizar o retorno do seu investimento. Ao aderir à sua alocação de ativos, você está se forçando a ter a disciplina para vender alto em investimentos quando você vai além de sua alocação alvo, e compre na baixa quando estiver sob sua alocação.

Por exemplo, quando sua meta de alocação de estoque é 80/20, mas um aumento recente faz com que sua alocação tenha uma tendência de 90/10, você venderia 10% de suas ações e compraria uma quantidade equivalente de títulos para alinhar sua alocação com sua meta de alocação de 80/20.

Quando você deve reequilibrar sua carteira de investimentos? Existem duas escolas de pensamento, e ambos funcionam bem.

1. Em uma programação definida, como uma vez por ano (seu aniversário é um bom dia)
2. Quando sua alocação de ativos excede um limite pré-determinado (por exemplo, mais de 5% fora do seu alvo).

1. Você pode usar qualquer data para um rebalanceamento programado . Muitas pessoas sugerem não fazer isso no início ou no final do ano, porque muito dinheiro entra no mercado nessa época, já que muitas pessoas estão financiando IRAs ou outros investimentos. Meu aniversário é mais no meio do ano, então isso funciona para mim.

2. Quando seu portfólio excede um limite pré-determinado . Nesse caso, se sua meta de alocação for 80/20, você não iria reequilibrar seu portfólio até que ele atinja 85/15 ou 75/25. Naquela hora, você pode fazer algumas negociações para colocar seu portfólio de volta em linha.

Nota:Não se esqueça de que a alocação de ativos pode e provavelmente deve mudar ao longo do tempo . Você precisa mudar sua alocação de ativos à medida que se aproxima de sua meta de investimento. Crie um cronograma para mudanças em sua alocação de ativos conforme você avança ao longo da vida. Saber o que você planeja fazer a seguir o ajudará a cumprir seus objetivos de investimento e tolerância ao risco.

Também é uma boa ideia ter isso por escrito para que você não reaja ao humor do mercado. Por exemplo, você não quer aumentar sua alocação de estoque enquanto as coisas estão indo bem (comprando alto), em seguida, mude para o outro lado e mude sua alocação para incluir mais títulos quando o mercado de ações cair (vendendo na baixa das ações).

Com que freqüência você deve monitorar ou alterar seu IPS?

Sua declaração de política de investimento deve ser um meio de vida, política de respiração. Deve ser revisado regularmente e alterado, se necessário. Seus objetivos de investimento provavelmente mudarão à medida que sua vida pessoal e profissional mudar. Muita coisa pode acontecer em apenas alguns anos - casamento, divórcio, ter filhos, tornando-se um aninhador vazio, sendo promovido, perder um emprego, recebendo um aumento, perder seu emprego, começando um negócio, vendendo um negócio, realocando, ganhar na loteria, perder um ente querido. A lista não tem fim, e qualquer um deles pode alterar suas metas e objetivos.

Quando revisar seu IPS :Eu recomendo revisar seu IPS pelo menos uma vez por ano, ou a qualquer momento em que você tem um grande acontecimento na vida.

Você pode não precisar fazer nenhuma alteração em seu IPS. Mas revisá-lo regularmente ajudará a lembrá-lo do que é importante para você, e por que isso é importante para você. O porquê é tão importante, se não mais, do que o quê. A revisão regular de seu IPS também o ajudará a se manter no caminho certo. Isso é importante quando as coisas estão indo bem e você pode querer correr mais riscos, e é especialmente importante quando os mercados despencam e você pode ficar tentado a vender na baixa.

Apenas tome cuidado para não fazer mudanças com base na emoção. Considere criar um limite de tempo antes de agir em qualquer mudança, como 3 meses ou 6 meses. Isso lhe dará tempo adicional para refletir sobre a situação atual e evitar tomar decisões de investimento emocional.

Outras considerações para seu IPS

Seu IPS deve ser adaptado às suas necessidades. Você pode usar as informações neste guia para começar. Mas no final das contas, seu IPS deve refletir seus objetivos de investimento, Linha do tempo, tolerâncias de risco, e necessidades.

Você pode querer considerar outros fatores que podem influenciar seu IPS pessoal, tal como:

• Quaisquer pensões ou anuidades, e como eles podem afetar sua tolerância ao risco ou alocação de ativos
• Quaisquer apólices de seguro de vida que você possa ter
• Benefícios de aposentadoria da previdência social
• Como você deseja priorizar a ordem de seus investimentos - como 401k até a correspondência da empresa, HSA como um veículo de investimento, Max Out IRA, Max Out 401k, Economias da faculdade, Investimentos tributáveis, etc.
• Onde colocar os investimentos para obter a máxima eficiência fiscal.
• Como você vai se reequilibrar - pessoalmente, Tento reequilibrar com novas contribuições de investimento quando possível, de outra forma, Eu reequilibro minhas contas de aposentadoria com impostos diferidos para evitar eventos tributáveis ​​e pagar impostos sobre ganhos de capital.
• Qualquer dívida pendente que você possa ter
• Necessidades incomuns de planejamento imobiliário
• etc.

É importante adicionar essas considerações adicionais à sua Declaração de Política de Investimento para que você possa consultá-las ao revisar seu IPS. Isso ajudará a manter seus investimentos sob controle e a evitar erros de investimento onerosos.

Escreva sua declaração de política de investimento, Revise-o, e durma bem à noite

Agora é hora de agir. Escreva sua Declaração de Política de Investimento e crie um plano de ação para cumprir seu IPS. Comece pensando no que é importante para você. Esteja preparado para passar por vários rascunhos enquanto determina o que é mais importante, desenvolva sua linha do tempo, determine sua tolerância ao risco, e desenvolver sua alocação de ativos de destino.

Certifique-se de incluir seu cônjuge ou parceiro, se você . Isso é especialmente importante se você é a pessoa que normalmente gerencia todo o dinheiro. Você pode ter uma tolerância ao risco maior do que seu cônjuge ou vice-versa. Em geral, você deseja estar na mesma página e encontrar algum tipo de meio-termo. Você também deseja que seu cônjuge tenha adesão, para que ambos trabalhem pelos mesmos objetivos financeiros.

Comece a investir agora - e siga seu IPS

Agora é hora de começar. Escreva um plano que estabeleça quanto você vai investir a cada mês, em quais contas você vai investir (401k, IRA, poupança da faculdade, conta tributável, etc.) e em quais ativos você investirá.

Em geral, Gosto de priorizar meus investimentos desta forma:

• 401k até a correspondência da empresa (sempre aproveite o dinheiro grátis!),
• HSA como um veículo de investimento (leia por que um HSA é um veículo de investimento incrível),
• Max Out Traditional ou Roth IRA - veja onde abrir um Roth IRA
• Max Out 401k - mesmo se você não conseguir uma correspondência da empresa
• College Savings - veja onde abrir um Coverdell ESA (como um IRA para a faculdade)
• Investimentos tributáveis ​​- veja nossa lista das melhores contas de corretagem
• Poupança de longo prazo - veja os melhores bancos online com altas taxas de juros

Siga esta ordem de operações e você maximizará suas contas de aposentadoria com impostos diferidos e obterá os maiores benefícios fiscais de longo prazo. Você pode investir com a média do custo em dólares para aproveitar ao máximo suas contribuições mensais. Divida sua contribuição mensal de acordo com sua estratégia de alocação de ativos declarada.

Quanto você contribui a cada mês deve ser baseado em sua tolerância ao risco, bem como em seus objetivos declarados.

Se você redigir sua Declaração de Política de Investimento corretamente, deve ser uma declaração um tanto sucinta que o orienta através de seus objetivos e tolerância ao risco, então ajuda você a escolher uma alocação de ativos, e, em seguida, apresenta seu plano final de investimento. Embora este guia para escrever uma Declaração de Política de Investimento tenha vários milhares de palavras, você deve ser capaz de manter seu IPS real em uma única página.

Mantenha sua declaração de política de investimento em um lugar onde possa acessá-la facilmente e analise sua declaração de política antes de tomar qualquer decisão sobre seu portfólio.

Procurando mais inspiração? Recomendo visitar o fórum e wiki de Bogleheads para obter mais informações sobre como escrever seu IPS. Achei útil quando criei o meu. Seu site inclui vários exemplos e um fórum onde as pessoas discutem seu IPS, porque eles tomam certas decisões ao escrever seus IPS, e muito mais discussão sobre o que é investir e outros tópicos. Este é meu fórum financeiro favorito, de longe.

Você está pronto para escrever sua declaração de política de investimento? Aproximadamente, como será? Deixe um comentário!